La dette moyenne par carte de crédit aux États-Unis en 2019 :voici les faits

L'endettement des ménages aux États-Unis continue de croître, avec la Réserve fédérale déclarant un taux d'augmentation annuel de 5,2% en avril 2019. Avec une dette en hausse – en particulier la dette de carte de crédit – comprendre la situation pourrait être utile, surtout si vous vous sentez dépassé par les dettes.

Voici quelques faits rapides sur la dette moyenne des cartes de crédit en Amérique :

• Nombre moyen de cartes de crédit par personne :3,1
• Dette de carte de crédit moyenne par personne :6 $, 354
• Nombre de consommateurs possédant au moins une carte de crédit :169 millions
• Pourcentage moyen d'endettement des ménages constitué de dettes de cartes de crédit :6 %
• Taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit :15,09 % TAEG
• Génération avec le solde moyen de carte de crédit le plus élevé :génération X (7 $, 750)

Quel pourcentage d'Américains ont une dette de carte de crédit ?

Selon une étude du Pew Charitable Trusts, seulement 46% des Américains gagnent plus qu'ils ne dépensent chaque mois. Ceux qui ne gagnent pas plus qu'ils ne dépensent s'endettent probablement pour combler la différence, notamment en utilisant des cartes de crédit pour payer leurs factures.

En effet, environ 44,4% des comptes de cartes de crédit sont ce que l'American Bankers Association appelle des «revolvers». Cela signifie que près de la moitié de ceux qui utilisent des cartes de crédit ont un solde de mois en mois. Seulement environ 30,4 % des comptes de cartes de crédit sont des « transacteurs » qui paient leurs soldes.

En avril 2019, la Réserve fédérale rapporte qu'il y avait plus de 1 000 milliards de dollars de crédit renouvelable. Il s'agit d'une augmentation par rapport aux 888 milliards de dollars de comptes renouvelables en 2014. Même si les soldes des cartes de crédit ont diminué de 22 milliards de dollars au premier trimestre de 2019, la Réserve fédérale note qu'il s'agit d'une situation saisonnière et que la dette globale continue d'augmenter.

Le fait que la dette de carte de crédit reste à un niveau record pourrait être une indication d'un certain degré d'optimisme quant à l'économie. Les consommateurs pourraient croire qu'ils peuvent payer leurs factures.

Cependant, quand on considère les chiffres de Pew et le fait que moins de la moitié des Américains vivent selon leurs moyens, cela pourrait aussi être un signe de lutte financière. Les données de la Federal Reserve Bank de St. Louis indiquent que les défauts de paiement par carte de crédit sont en hausse, ce qui pourrait indiquer que les consommateurs ont du mal à joindre les deux bouts.

Le graphique suivant montre l'augmentation de la dette de carte de crédit au fil du temps :

Comme tu peux le voir, Le niveau d'endettement des cartes de crédit des Américains est supérieur à ce qu'il était avant la Grande Récession.

L'impact des intérêts sur notre dette de carte de crédit

Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit en avril 2019 était de 15,09 % TAP. Cependant, sur les comptes où des intérêts ont été effectivement évalués (pour ceux qui ne remboursent pas leur solde chaque mois), le taux moyen à la fin du premier trimestre de 2019 était de 16,91 % TAP.

A première vue, cela peut ne pas sembler significatif. Mais quand vous considérez qu'il y a 1,1 billion de dollars de dette de carte de crédit en cours, il en résulte que les Américains paient collectivement environ 186 milliards de dollars d'intérêts. Et c'est si vous venez de comprendre l'intérêt simplement, sans tenir compte de la composition quotidienne et des fluctuations des soldes. C'est une assez bonne partie du changement.

Sur un plan plus personnel, si vous avez ces 6 $, 354 en moyenne de dette de carte de crédit et calculez simplement un TAP simple de 16,91 % sans tenir compte de la composition quotidienne et si vous remboursez votre dette, vous pourriez payer jusqu'à 1 $, 074 d'intérêt au cours de l'année.

Heures supplémentaires, les taux d'intérêt des cartes de crédit fluctuent, mais ils semblent monter plus haut. Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont déterminés, en partie, par les taux fédéraux - et le taux de la Fed a augmenté. Au moins à court terme, vous pouvez vous attendre à des augmentations des taux des cartes de crédit, rendre vos achats plus chers si vous portez un solde.

Le graphique suivant montre la tendance du taux d'intérêt moyen payé sur les comptes évalués :

Comme tu peux le voir, il y a eu un saut relativement important entre 2017 et 2018 et un saut décent de 2018 à 2019. Au moins dans un avenir proche, la dette de carte de crédit est susceptible de coûter plus cher.

La relation entre le niveau de revenu et le montant de notre dette de carte de crédit

Plus le revenu du ménage est élevé, plus le montant de la dette des ménages est élevé. Plus nous en faisons, plus nous pouvons emprunter. Cependant, il est important de noter qu'il y a une différence dans le pourcentage d'endettement des ménages que cela se traduit.

Si quelqu'un gagne 20 $, 000 par an a 3 $, 000 en dette de carte de crédit, qui représente 15 % de leurs revenus. D'autre part, si quelqu'un a 5 $, 800 dettes mais gagne 70 $, 000 par an, cela ne représente que 8,2 % de leur revenu. Même si le montant de la dette est plus élevé pour une personne dans une tranche de revenu plus élevée, ce montant est plus gérable pour eux qu'il ne le serait pour quelqu'un dans une tranche de revenu plus faible.

Tranche de revenu Dette moyenne de carte de crédit 24 $, 999 ou moins 3 $, 000 25 $, 000 à 44 $, 999 $, 900 45 $, 000 à 69 $, 999 $, 900 70 $, 000 à 114 $, 999 5$, 800 115 $, 000 à 159, 999 $8, 300 160 $, 000 ou plus 11,1 $ 200

Comment chaque génération gère la dette de carte de crédit

Lorsque l'on considère la dette moyenne des cartes de crédit en Amérique, La génération X a la moyenne la plus élevée, suivi de près par les baby-boomers.

La génération Z a en moyenne le montant le plus bas de dette de carte de crédit, peut-être en raison du fait que de nombreux membres de la génération Z commencent tout juste dans la vie et avec leurs finances. Cependant, bien que la génération Z ait le nombre moyen de cartes de crédit le plus bas et le montant moyen de la dette le plus bas, il partage le plus haut niveau d'utilisation du crédit, 37%, avec la génération X. Cela pourrait indiquer que les membres de la génération Z dépensent un peu plus qu'ils ne le devraient – ​​et portent les soldes.

Génération La moyenne d'équilibre % d'utilisation du crédit Nombre moyen de cartes de crédit Génération Z $2, 047 37% 1.4 Millennials $4, 315 30 % 2,5 génération X 7 $, 750 37% 3.2 Baby-boomers 7 $, 550 30% 3.5 Génération silencieuse 4 $, 613 30% 3,0

Quelle est la dette de carte de crédit du millénaire moyen ?

Les millennials ont 4 $, 315 de dette de carte de crédit en moyenne. C'est moins de dette de carte de crédit que leurs homologues plus anciens. Cependant, les millennials en général semblent en difficulté. Une partie du problème est leur niveau d'endettement en matière de prêts étudiants.

L'endettement étudiant a augmenté ces dernières années, et de nombreux millennials sont entrés dans un marché du travail difficile pendant la Grande Récession. Selon Pew, les milléniaux ont accumulé moins de richesses familiales que les générations précédentes au même âge. Par exemple, les ménages dirigés par la génération Y avaient une valeur nette médiane de 12 $ 500 en 2016. Comparez cela avec la génération X, dont la valeur nette médiane au même âge était de 15 $, 100. Les baby-boomers ont fait encore mieux, avec une valeur nette médiane de 20 $, 700.

Les millennials sont diplômés de l'université avec plus de dettes que leurs homologues de la génération X ou des baby-boomers, les mettant plus loin derrière. Ajoutez à cela la faiblesse du marché du travail et la stagnation des salaires, et c'est une recette pour les difficultés de gestion de l'argent. Par conséquent, le fait que les milléniaux aient quelque peu limité leur dette de carte de crédit et maintenu leur utilisation de la dette à 30 % est un exploit assez impressionnant.

L'endroit où vous habitez a-t-il une incidence sur le montant de vos dettes de carte de crédit ?

La dette de carte de crédit moyenne en Amérique vous donne une vue générale du montant de la dette d'une personne typique. Mais il peut également être utile d'examiner l'impact de l'endroit où vous vivez sur votre dette.

Si vous habitez dans une région où le coût de la vie est élevé et que vos salaires ne suivent pas tout à fait, vous pourriez vous tourner vers les cartes de crédit pour combler la différence. D'autre part, si vous habitez dans un quartier bon marché et que vous n'avez pas beaucoup de tentation à dépenser, vous pourriez éviter certains frais.

3 États avec le solde moyen de carte de crédit le plus élevé

• Alaska :8 $, 515
• Connecticut :7 $, 258
• Virginie :7 $, 161

3 États avec le solde moyen de carte de crédit le plus bas

• Iowa :5 $, 155
• Wisconsin :5 $, 363
• Mississippi :5 $, 421

Il semble que, en général, les grandes villes sont lourdement endettées. New York, Los Angeles, et San Francisco font partie des cinq premières villes en ce qui concerne le nombre moyen de cartes de crédit détenues par personne. En Alaska, où se trouvent les montants les plus élevés de la dette de carte de crédit, Fairbanks, Ancrage, et Juneau ont tous des soldes moyens élevés.

Pour la plupart, États considérés comme plus ruraux, comme l'Iowa et le Wisconsin, avoir des soldes de cartes de crédit inférieurs. Et si vous voulez voir les zones les moins endettées, vous chercheriez dans des villes plus petites comme Hattiesburg, MME, et Wausau, WI.

Que faire si vous avez une dette de carte de crédit

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous n'êtes clairement pas seul. Avec plus de 1 000 milliards de dollars de soldes impayés et la dette moyenne par carte de crédit en Amérique s'élevant à plus de 6 $, 000, il est clair que des milliers d'autres Américains sont aux prises avec une dette de carte de crédit - et cela ne fait pas d'eux de mauvaises personnes.

Peut-être avez-vous du mal à rembourser vos dettes. La bonne nouvelle, c'est qu'il y a de l'espoir. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour améliorer votre situation financière et vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit :

1. Commencez par vos dépenses

Examinez votre situation financière pour voir où vous pouvez vous améliorer. Suivez vos dépenses pour évaluer s'il y a des dépenses mensuelles que vous pouvez réduire. Lorsque vous diminuez vos dépenses, vous ne creusez pas plus profondément dans la dette. Plus, vous pouvez utiliser l'argent économisé pour réduire votre dette.

2. Cherchez des moyens de gagner plus d'argent

Peut-être avez-vous déjà réduit vos dépenses autant que vous le pouvez. Si c'est le cas, vous devrez peut-être chercher des moyens d'augmenter vos revenus. Vous pouvez peut-être vendre certains de vos objets inutilisés pour vous aider à vous désendetter. Vous pouvez également commencer un travail annexe ou un emploi à temps partiel jusqu'à ce que vous maîtrisiez votre dette de carte de crédit.

3. Envisagez le refinancement de votre carte de crédit

Les paiements d'intérêts peuvent réduire l'efficacité de chacun de vos paiements par carte de crédit, ce qui vous permet de rester endetté plus longtemps. Si vous pouvez utiliser un transfert de solde TAEG de 0 % pour rembourser votre dette, une plus grande partie de votre argent servira à réduire ce que vous devez. Vous économiserez de l'argent et rembourserez votre dette plus rapidement.

4. Négociez avec vos créanciers

Une autre façon d'obtenir un certain allégement de la dette de carte de crédit est de contacter vos créanciers et de leur demander vos options. Certains créanciers sont prêts à réduire votre taux d'intérêt pour vous permettre d'effectuer plus facilement vos paiements. Si vous rencontrez des difficultés, certains créanciers sont prêts à créer un nouveau plan de remboursement pour vous. Faites ce que vous pouvez pour rendre votre dette plus gérable.

5. Obtenez de l'aide pour vos dettes de carte de crédit

Si vous ne savez pas par où commencer pour régler votre dette de carte de crédit, pensez à vous faire aider. Accédez au site Web de la National Foundation for Credit Counselling et recherchez des conseillers en crédit certifiés dans votre région. Ils peuvent évaluer votre situation et vous aider à élaborer un plan de gestion de la dette conçu pour vous remettre sur la bonne voie financière.

Tu n'es pas seul. Vous pouvez aller de l'avant et bâtir une base financière solide pour l'avenir. S'asseoir, regarde ta situation, et créez un plan pour vous aider à faire face à votre dette. Peu importe votre situation, il est possible de sortir de la dette de carte de crédit.