La méthode la plus rapide pour éliminer la dette de carte de crédit

Vous avez une dette de carte de crédit que vous souhaitez rembourser rapidement ? Bien, tu n'es pas seul. En réalité, plus de 45% des Américains ont actuellement un solde de carte de crédit, et selon Ben Woolsey, directeur du marketing et des études de consommation pour CreditCards.com, le montant moyen de la dette par ménage est de 15 $, 956.

Des millions d'Américains à la fin de la vingtaine et au début de la trentaine vivront à cause de leur dette de carte de crédit, il est donc temps de prendre les choses en main maintenant. Si vous avez une dette de carte de crédit, alors il y a plusieurs étapes simples que vous pouvez prendre pour l'éliminer en moins de temps.

1. Payez d'abord la carte à taux d'intérêt le plus élevé

Investir tout l'argent supplémentaire dont vous disposez chaque mois pour rembourser votre carte au taux d'intérêt le plus élevé, tout en payant les minimums sur vos autres. Une fois que vous avez remboursé votre carte au taux d'intérêt le plus élevé, commencer à appliquer tout votre argent supplémentaire à la carte avec le taux le plus élevé suivant, et continuer à payer les minimums sur les cartes restantes. Chaque fois que vous payez une carte, il vous restera un peu plus d'argent chaque mois, que vous pouvez investir dans la prochaine carte que vous payez, créant un effet boule de neige de paiement positif.

Rembourser d'abord la carte à taux d'intérêt le plus élevé est le moyen le plus rapide d'éliminer votre dette de carte de crédit et de réduire vos frais d'intérêt mensuels. Mais si votre objectif est de rembourser une seule carte de crédit le plus rapidement possible, alors vous voudrez d'abord attaquer la carte avec le solde le plus bas. Cela peut également vous laisser avec un énorme sentiment d'accomplissement sachant que vous avez remboursé l'intégralité de l'une de vos cartes de crédit. D'autre part, si vous essayez d'augmenter votre pointage de crédit, alors vous voudrez d'abord payer la carte avec le taux d'utilisation le plus élevé. Le taux d'utilisation correspond simplement au solde global de vos cartes divisé par leurs limites de crédit. Plus votre taux d'utilisation est faible, meilleur est votre pointage de crédit.

2. N'utilisez pas vos cartes

Le moyen le plus simple et le plus rapide d'éliminer les dettes de carte de crédit est de cesser d'utiliser vos cartes de crédit. Prévoyez de payer en espèces et vous dépenserez automatiquement moins. En réalité, la recherche a montré que les consommateurs sont prêts à payer deux fois plus pour un article lorsqu'ils paient avec une carte de crédit plutôt qu'en espèces. Si vous utilisez toujours vos cartes de crédit alors que vous essayez de rembourser votre dette, vous ne ferez que saboter vos propres efforts.

3. Organisez-vous

Faites une feuille de calcul détaillant les cartes que vous avez, combien de dette vous avez sur chacun, et leurs taux d'intérêt. Vous voudrez également connaître le montant total de votre dette, et faites un plan de match sur la façon dont vous commencerez à payer. Vous ne pourrez pas résoudre un problème si vous ne savez pas à quoi vous avez affaire.

4. Établissez un budget

Faites un budget détaillant ce que vous dépensez. Y a-t-il des domaines où vous pouvez économiser de l'argent? Cet argent supplémentaire peut être utilisé pour rembourser vos cartes de crédit encore plus rapidement. Que vous mangiez moins au restaurant, déclassement de votre service de câble, aller doucement sur la climatisation, ou en réduisant les dépenses de luxe inutiles, faites ce que vous devez faire pour réduire vos dépenses.

5. Demander un taux d'intérêt inférieur

Appelez chaque compagnie de carte de crédit et demandez un taux d'intérêt inférieur. Des taux plus bas peuvent signifier des mensualités et des frais moins élevés, ainsi, chaque paiement remboursera une plus grande partie du principal. Si vous avez un bon crédit ou si une carte de crédit concurrente vous a proposé un taux inférieur, assurez-vous de le mentionner au représentant du service client.

6. Effectuez deux paiements minimums par mois

Faire deux versements minimums chaque mois peut être la clé pour vivre sans dette en un rien de temps. Chaque fois que vous effectuez un paiement, votre solde journalier moyen est réduit, ce qui réduit les frais d'intérêt. Cela se traduira par un remboursement de la dette beaucoup plus rapide et peut également aider à augmenter votre pointage de crédit.

7. Transférer un solde

Si vous avez une carte de crédit avec un taux d'intérêt élevé, vous voudrez peut-être envisager un transfert de solde. Vous pouvez bénéficier d'un taux promotionnel de 0%, ce qui vous donnera plus de temps pour payer le solde et vous permettra de vous concentrer sur d'autres cartes à taux d'intérêt élevé. Cela signifie également que vous dépensez moins en frais d'intérêt, donc plus d'argent ira vers le principal dû. Cependant, vous voulez être prudent avec les transferts de solde car il y a généralement des frais d'environ 3% du montant total transféré. (Voir aussi :Meilleures cartes avec un TAP de transfert de solde de 0 %)

8. Consolidez votre dette

Il peut être dans votre intérêt de consolider vos dettes. Cela peut généralement être fait en empruntant de l'argent à une banque, prêteur privé, ou un prêteur peer-to-peer, tels que Lending Club et Prosper. Vous pouvez utiliser le prêt pour rembourser toutes vos cartes de crédit en même temps, puis vous concentrer sur le paiement d'un paiement de prêt plus important par mois. (Voir aussi :Devriez-vous utiliser le prêt entre particuliers pour rembourser la dette de carte de crédit ?)

9. Continuez à payer vos cartes

Une fois que vous avez payé une carte de crédit, il peut être tentant d'empocher ce que vous dépenseriez normalement sur cette facture chaque mois. Cependant, la dernière chose que vous devriez faire en ce moment est de payer moins sur vos cartes de crédit; l'objectif est d'augmenter vos versements chaque mois. Au lieu, prendre l'argent que vous dépenseriez habituellement sur cette carte de crédit et le transférer vers une autre entraînera un remboursement plus rapide

10. Ne fermez pas la carte

Bien que cela puisse sembler une bonne idée de fermer votre carte après l'avoir payée, ce n'est en fait pas le meilleur itinéraire. Votre pointage de crédit est basé en partie sur votre taux d'utilisation du crédit, qui est calculé en fonction du montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant total du crédit à votre nom. Une fois la carte fermée, il y a moins de crédit à votre nom. Cela entraînera une augmentation de votre taux d'utilisation de la dette, qui finira par te faire du mal. Il est également important de conserver un long historique de crédit, donc garder votre carte ouverte améliorera votre score, trop.

Avez-vous d'autres conseils sur la façon d'éliminer rapidement les dettes de carte de crédit ? S'il vous plaît partagez vos pensées dans les commentaires!