Top 13 des investissements à haut rendement :options sûres et rentables pour 2024

La plupart d’entre nous souhaitent investir dans des placements à haut rendement pour une raison évidente :afin de pouvoir gagner plus d’argent. Mais c’est une entreprise difficile. Trouver des actifs à revenu élevé qui ne sont pas des « pièges à rendement » nécessite de nombreuses recherches, et cela peut être assez risqué si vous ne savez pas ce que vous faites.

Nous aimerions que vous puissiez vous le dire avec suffisamment d'efforts et suffisamment de recherches pour sélectionner les meilleurs investissements. , vous pouvez vous garantir des rendements élevés sur vos investissements sans prendre de risque. Ce n'est tout simplement pas vrai.

Mais nous pouvons vous apprendra des moyens de réduire vos risques.

La bonne nouvelle est qu’il n’est pas nécessaire d’être un mordu pour trouver des rendements élevés. On pourrait penser que vous devez apprendre de nombreux nouveaux concepts et terminologies (ratio de dépenses, coefficients bêta, ratios de Sharpe !) pour acheter les meilleurs investissements à haut rendement, mais ce n'est pas le cas.

En fait, tout ce dont vous avez besoin pour savoir quels investissements à haut rendement sont bons pour votre portefeuille est d'effectuer une recherche fondamentale approfondie et de mieux comprendre certains concepts liés au risque et au rendement.

Ce guide identifiera les types de placements à haut rendement les plus courants qui valent la peine d'être achetés, expliquera à quoi ils servent et vous apprendra comment déterminer rapidement s'ils valent votre investissement. Cela inclut de vous apprendre à repérer les signaux d'alarme indiquant quand ces produits pourraient être trop beaux pour être vrais (et pourquoi).

Investissements sûrs avec des rendements élevés :meilleurs choix

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Investissement minimum : 5 000 $

Que sont les investissements à haut rendement ?

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Investir peut vous fournir des fonds que vous pourrez utiliser dans d'autres domaines de votre vie :cela peut vous aider à financer votre retraite, vos vacances ou même en avoir besoin pour payer une urgence.

Par-dessus tout, investir fait croître votre patrimoine, en constituant vos fonds pour la retraite et en augmentant votre pouvoir d'achat au fil du temps.

Posséder des investissements à haut rendement peut vous permettre d’accéder à un avenir financier sûr plus rapidement que des investissements à faible risque et à faible rendement. Les investissements à haut rendement et à haut rendement sont des actifs qui peuvent générer d'excellents revenus sur vos dollars investis.

Ils peuvent être acquis de différentes manières, notamment en achetant des actions et des obligations d'entreprises, en achetant des biens immobiliers ou même en achetant des véhicules d'investissement alternatifs avec des intérêts élevés.

Les investissements à haut rendement offrent une alternative aux options d'investissement à faible risque telles que les obligations, les CD, les marchés monétaires, les comptes d'épargne et les bons du Trésor. Cependant, les deux types d'investissements ont leur place dans un portefeuille bien équilibré.

Investir peut vous aider à faire croître votre patrimoine, mais investir intelligemment implique également d’équilibrer les risques et les rendements. Il est également important d’avoir les bonnes connaissances et la bonne perspective en matière d’investissement.

Maîtrisez votre dette, constituez un fonds d'urgence en cas de dépenses imprévues ou de perte d'emploi, et essayez de surmonter les fluctuations du marché sans liquider votre portefeuille.

Parce qu'il existe de nombreuses façons intéressantes d'investir, depuis des choix très sûrs comme les comptes d'épargne et les CD jusqu'aux options à risque moyen comme les obligations d'entreprises ou même aux options à risque plus élevé comme les actions individuelles et les fonds indiciels. , vous pouvez constituer un portefeuille diversifié pour bâtir votre patrimoine de manière durable.

La liste suivante va des investissements les plus sûrs aux investissements les plus risqués. Considérez chacun d'eux et comment ils pourraient s'intégrer dans votre portefeuille d'investissement complet.

Quels sont actuellement les investissements les plus sûrs, à faible risque et offrant de bons rendements ?

1. Compte d'épargne à haut rendement

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Vous cherchez un endroit sûr pour placer votre argent ? Ne cherchez plus ! Avec un compte d'épargne à haut rendement , presque tous les dépôts sont garantis par des comptes bancaires assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), offrant jusqu'à 250 000 $ de couverture en cas de faillite ou d'insolvabilité bancaire. En d'autres termes, votre argent reste en sécurité même si l'institution financière ne le fait pas, tout en continuant à générer des revenus d'intérêts sur votre dépôt sur votre compte d'épargne.

Les comptes d’épargne à haut rendement permettent aux déposants de gagner des revenus d’intérêts tout en atténuant la crainte de l’inflation qui ronge leur argent durement gagné. Les dépôts sur ces types de comptes d’épargne peuvent commencer modestement, mais augmenter avec le temps en raison de l’augmentation des montants ajoutés chaque mois. Cela devrait vous donner quelque chose de positif pour vous motiver à avancer. Mais vous pouvez également augmenter votre solde en percevant des intérêts sur vos dépôts sur des comptes d'épargne.

Historiquement, les taux d’intérêt varient entre 3 % et 5 %, mais l’évolution récente des taux d’intérêt a placé les taux à des niveaux déprimés. Certains comptes d'épargne à haut rendement proposent des niveaux de taux d'intérêt en fonction du montant que vous déposez et de la durée pendant laquelle vous conservez votre argent à la banque.

Certaines banques comme CapitalOne vous permettent d'ouvrir votre compte d'épargne sans minimum de dépôt. De même, Axos Bank ni E*Trade avoir des dépôts minimums pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement auprès de leurs divisions bancaires.

Bien que les comptes d’épargne puissent générer de bons paiements d’intérêts qui dépassent historiquement l’inflation, ils pourraient ne pas rapporter autant que vous le souhaiteriez pour le moment. Avec le temps, ces taux devraient augmenter et vous rapporter davantage sur des comptes d’épargne à haut rendement. Au moins, il est préférable de gagner quelque chose avec votre argent plutôt que de le laisser sur un compte d’épargne à taux zéro ou simplement comme de l’argent en main. Cela donne à l'argent sur le compte d'épargne une chance de suivre l'inflation et de ne pas perdre de valeur aussi rapidement.

Connexe :Meilleures alternatives aux comptes d'épargne

2. Certificats de dépôt

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Un certificat de dépôt (CD) est un compte de dépôt à terme qui rapporte des intérêts sur toute la durée, généralement de 3 mois à 5 ans. Les CD ont souvent des taux plus élevés que les comptes d'épargne ou les comptes du marché monétaire, car ils incluent un délai pour bloquer votre argent avant de pouvoir vous le restituer (sans payer de pénalité de retrait anticipé).

Les CD sont des investissements très avantageux si vous souhaitez un investissement sûr et sans aucun risque. Ils garantissent un montant initial qui arrive à échéance à une date prédéterminée en plus de rapporter des intérêts au cours de sa durée. Les retraits sur ces types d’instruments financiers peuvent entraîner des pénalités s’ils sont retirés avant l’échéance. Assurez-vous donc de planifier votre investissement sur le long terme.

Une option de CD à haut rendement pour votre portefeuille d'investissement consiste à créer une échelle de CD via une institution financière comme CIT Bank. . Une échelle de CD investit dans une série de CD, chacun arrivant à échéance à différents intervalles dans le temps, par exemple tous les six mois ou un an. Cette stratégie crée un retour sur investissement optimal en profitant des taux d’intérêt plus élevés qui surviennent à mesure que vous garez votre argent plus longtemps. Pour les personnes qui savent qu'elles auront besoin d'argent à un moment donné dans le futur, les échelles CD constituent d'excellentes idées de revenus passifs. .

Consultez les tarifs CD de la banque CIT pour voir s'ils répondent à vos besoins.

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• Gagnez plusieurs fois plus que le taux d'intérêt moyen national en conservant votre argent et vos autres économies dans l'un des produits bancaires de la banque CIT

Connexe :Meilleures alternatives de CD [Investissements sûrs à considérer à la place]

3. Comptes du marché monétaire

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Comptes du marché monétaire sont des véhicules d’investissement sûrs et sécurisés pour l’épargne. Ils fonctionnent de la même manière qu’un CD ou un compte d’épargne avec quelques différences. Ils offrent un rendement plus élevé que les comptes chèques ou d'épargne traditionnels. , mais vous êtes limité au nombre de chèques que vous pouvez émettre chaque mois. En fait, vous ne pouvez émettre que 6 chèques par mois sur le solde du compte, sinon la banque peut forcer une conversion en compte courant, souvent sans intérêt.

Un compte du marché monétaire offre de nombreux avantages aux épargnants qui souhaitent un autre endroit pour stocker leur épargne. Ils peuvent mieux garder leur argent hors de portée de l’inflation, préserver leurs liquidités et gagner plus que les autres produits de dépôt. Ces produits financiers conviennent à quelqu'un ayant un profil de risque plus faible et souhaitant obtenir un rendement décent sur son argent.

Jeunes investisseurs Vous souhaiterez peut-être que ces types de comptes stockent leurs fonds d’acompte ou constituent un fonds d’urgence. De même, les personnes âgées pourraient les souhaiter en tant qu'investissements à moindre risque, mieux à même de leur fournir des liquidités lorsqu'elles en auront besoin à la retraite.

Encore une fois, CIT Bank propose un compte du marché monétaire (MMA) compétitif qui vaut la peine d'être envisagé pour votre épargne sans risque.

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• CIT Bank est une banque en ligne qui propose des taux d'intérêt compétitifs sur ses différents produits.
• Les comptes du marché monétaire du CIT rapportent actuellement environ 3 fois la moyenne nationale.
• Les comptes du marché monétaire de CIT Bank ne comportent aucun frais de service mensuel, des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7, un accès aux applications mobiles et une assurance FDIC allant jusqu'à 250 000 $.

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La FDIC offre une couverture allant jusqu'à 250 000 $ par personne dans la même banque. Cela ne s’applique pas à chaque compte. Ainsi, si vous avez un compte d'épargne, un CD et un MMA détenus dans la même banque et que les soldes totalisent 350 000 $ à eux deux, 100 000 $ de cet argent ne bénéficieront pas de la couverture FDIC.

Connexe :Meilleures alternatives aux comptes du marché monétaire

4. Trésors

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Le département du Trésor américain vend des bons du Trésor, communément appelés « bons du Trésor », pour financer les besoins de dépenses du gouvernement. Cela peut inclure des objectifs tels que le remboursement de la dette nationale, le financement des prestations de sécurité sociale pour les retraités actuels ou le paiement des salaires militaires en temps de guerre.

Si vous achetez un bon du Trésor, le gouvernement américain remboursera votre capital à l’échéance de l’obligation plus les intérêts en plus de ce montant semestriellement (ou à l’échéance s’il s’agit d’un bon du Trésor à 30, 90 ou 180 jours). Le Trésor émet également des obligations à coupon zéro qui se vendent à des prix très réduits à l'émission et sont rachetées à leur valeur nominale à l'échéance.

Les bons du Trésor présentent un risque de défaut extrêmement faible car ils bénéficient de la pleine confiance et du crédit du gouvernement fédéral américain. Ils font partie des investissements les plus sûrs que vous puissiez faire et sont souvent utilisés comme indicateur du taux de rendement « sans risque » de l’économie. Si le gouvernement ne pouvait pas payer ses factures, il réduirait ses dépenses, augmenterait les impôts ou les deux pour s'assurer de pouvoir payer ses créanciers.

Les bons du Trésor agiraient à bien des égards comme un certificat de dépôt. Vous pouvez investir dans des obligations d'État directement ou via des fonds d'obligations d'État.

Voici comment cela fonctionne :

• Les bons, billets et obligations du Trésor sont des investissements qui ont un taux d'intérêt fixe et une date d'échéance allant de 30 jours à 30 ans lorsque vous les achetez directement auprès du Trésor.
• Vous pouvez également les acheter sur le marché secondaire. Ils auront les dates d'échéance, mais moins de temps avant d'atteindre l'échéance puisque vous les achetez après leur vente initiale.
• Il s'agit d'un investissement sûr et à faible risque composé de paiements de coupons sous forme d'intérêts et d'un remboursement du principal après l'échéance.

Les paiements de coupons que vous recevez de ces obligations resteront prévisibles et fixes, vous permettant de prévoir vos intérêts attendus sur la durée de vie de l'obligation. La valeur nominale de ces obligations peut augmenter ou diminuer pendant la durée de l'obligation en raison des mouvements des taux d'intérêt, de la performance du marché boursier ou de tout autre facteur.

Certes, vous pouvez vous en sortir à long terme, mais uniquement parce que vous avez pris des risques supplémentaires. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir conserver l'obligation jusqu'à son échéance, ces investissements, en particulier les obligations à long terme, peuvent s'avérer être un investissement à haut rendement plus risqué.

Envisagez d'investir dans des bons du Trésor directement via TreasuryDirect.gov . Vous pouvez également investir via un courtier à escompte comme E*Trade :

5. Titres du Trésor protégés contre l'inflation

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Les titres du Trésor protégés contre l'inflation sont un type de titre de créance du Trésor américain conçu pour fournir une protection contre l'impact sur la valeur du principal de l'inflation ou de la déflation au fil du temps.

De nombreuses personnes se tournent vers les titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou TIPS, pour protéger leur portefeuille de l'inflation au fil du temps. En échange de cette protection, vous bénéficierez de taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous gagneriez sur un Trésor normal de durée équivalente.

En termes de paiements d’intérêts, cela signifie qu’ils ne généreront pas autant de revenus dollar pour dollar. Cependant, même si vos intérêts seront inférieurs à ceux des mêmes obligations du Trésor non TIPS, la valeur de votre capital augmentera (ou diminuera) pour correspondre à l'indice des prix à la consommation.

Par exemple, si l’inflation atteint 4 % par an, les détenteurs de TIPS verront leur capital augmenter pour suivre le rythme, tandis que les non-détenteurs de TIPS verront soudainement la valeur de leurs obligations diminuer. Le risque de votre investissement dépend de la durée pendant laquelle vous en aurez besoin et du type de trésorerie dans laquelle vous investissez. Le conserver jusqu'à l'échéance vous protège des fluctuations des taux d'intérêt car la valeur nominale sera intégralement payée à l'échéance.

6. Obligations municipales

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Le gouvernement fédéral n’est pas la seule entité gouvernementale à pouvoir émettre des titres de créance pour financer des opérations et des investissements. Les gouvernements des États et locaux peuvent également émettre de la dette sous la forme d’obligations municipales. Ces actifs générateurs de revenus offrent des rendements légèrement meilleurs que les bons du Trésor avec seulement un peu plus de risque. Parce que la probabilité que le gouvernement fédéral fasse défaut sur sa dette est faible, ils paient les intérêts les plus bas du marché de la dette.

Les obligations municipales présentent un profil de risque similaire, quoique légèrement plus élevé, car le gouvernement local ou étatique peut également réduire ses dépenses ou augmenter les impôts pour payer la dette. Cela dit, de nombreuses grandes villes comme Détroit ont déposé le bilan dans le passé et ont perdu beaucoup d'argent à leurs détenteurs d'obligations. La plupart des gens savent probablement que les faillites ne sont pas rares, mais, pour être plus sûr, vous pourriez envisager d'éviter les villes ou les États ayant d'importants passifs de retraite non capitalisés.

L'autre avantage des obligations municipales accordées par le gouvernement fédéral est de les rendre exonérées d'impôt au niveau fédéral. Les salariés à revenu élevé peuvent obtenir des rendements comparables après impôt plus élevés grâce aux obligations municipales, car ils peuvent éviter les impôts fédéraux sur leurs paiements d'intérêts.

Pour éviter de concentrer trop de risques dans une seule émission d’obligations, vous pouvez acheter des obligations d’État au niveau local et national par l’intermédiaire de fonds obligataires municipaux. Vous devez également vous demander si vous devez si possible cibler les obligations de votre propre État, car elles sont généralement exonérées des impôts nationaux et locaux également si l'émetteur est votre État de résidence. Cela dit, vous souhaiterez peut-être toujours vous diversifier en dehors de votre État d’origine, même si cela entraîne une facture d’impôt sur le revenu plus élevée. Concentrer trop d'investissements dans un seul domaine peut être un bon conseil d'investissement pour tous les types d'actifs.

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7. Obligations d'entreprises

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En augmentant davantage le risque, les obligations d’entreprises comportent intrinsèquement plus de risques que les bons du Trésor et souvent des munis. Cependant, si vous choisissez d'éviter les entreprises douteuses et de vous en tenir aux grandes entreprises de premier ordre, vous serez probablement plus en sécurité avec vos investissements.

À titre de conseil, si vous souhaitez éviter les risques inutiles, n’investissez pas dans les titres de créance les moins bien notés disponibles appelés « obligations de pacotille ». Bien qu'il s'agisse d'investissements à rendement plus élevé, le risque supplémentaire que vous prenez n'en vaut probablement pas la peine si vous ne savez pas ce que vous faites.

Tout comme lorsque vous achetez des obligations d’État via un fonds obligataire, vous pouvez acheter des obligations d’entreprises via des fonds d’obligations d’entreprises. Cela vous donne plusieurs investissements dans des sociétés différentes et stables pour recevoir des paiements réguliers en espèces du fonds.

Les obligations de sociétés offrent des options d'investissement à risque plus élevé et à rendement plus élevé pour votre portefeuille. . Si vous vous en tenez aux sociétés de qualité et de première qualité, celles-ci resteront probablement des investissements sûrs dans des institutions financières solides.

Options d'investissement à risque plus élevé et à haut rendement [Meilleurs investissements du moment]

Un bon investissement n’est pas toujours un investissement à haut rendement. Mais il y en a qui offrent des rendements vraiment intéressants et qui pourraient valoir la peine d'être pris en compte.

Cela est particulièrement vrai si vous recherchez quelque chose à plus long terme et que vous ne voulez pas avoir le stress de surveiller les fluctuations constantes des prix ou de vous soucier de la liquidité.

Les options à considérer incluent :les actions, les FNB, les fonds communs de placement, les portefeuilles gérés , l'immobilier et plus encore.

8. Actions

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Lorsque de nombreuses personnes pensent aux options d'investissement à haut rendement et à haut rendement, la plupart d'entre elles ont tendance à penser d'abord aux actions.

Lorsque vous achetez une action, vous achetez une infime fraction de propriété dans une entreprise publique. Ces parts de propriété sont appelées « actions » et en investissant dans ces actions, vous pariez que l'entreprise se développera, augmentant ainsi la valeur de vos actions au fil du temps.

Vous pouvez investir dans des sociétés connues pour leur stabilité financière qui offrent des performances, des rendements et des dividendes constants au fil du temps, comme les « Steady Eddies » recommandés par un service de sélection de titres comme Motley Fool's Stock Advisor. - ou vous pouvez opter pour des entreprises axées sur une croissance rapide.

Si vous faites des investissements judicieux et que l'entreprise que vous sélectionnez le fait grandissez et performez bien, les actions que vous détenez peuvent prendre plus de valeur. À leur tour, ils deviennent plus attrayants pour les autres investisseurs qui sont désormais prêts à payer plus que vous pour les acquérir.

Ces actifs qui s'apprécient vous permettent d'obtenir un rendement lorsque vous vendez vos actions ultérieurement.

L’un des meilleurs moyens pour ceux qui souhaitent accroître leur patrimoine avec un minimum de risque consiste à investir dans des actions de sociétés établies. Le rendement boursier moyen est d’environ 10 % par an au cours des dernières décennies. Cela ne signifie pas que chaque année rapportera ce montant – certains peuvent être plus élevés, d’autres peuvent être inférieurs – rappelez-vous simplement qu’il s’agit d’une moyenne sur l’ensemble du marché et sur plusieurs années. Si vous possédez des actions individuelles, leurs rendements varieront encore plus en fonction des performances de l'entreprise et des décisions d'investissement prospectives.

Pour les investisseurs à long terme, la bourse est un bon investissement peu importe ce qui se passe au jour le jour ou d’année en année ; ils souhaitent une appréciation du capital à long terme dans les sociétés de croissance et dans les actions à dividendes. Détenir des actions sur de longues périodes est un moyen infaillible d'apprendre comment augmenter sa valeur nette .

Se lancer en bourse peut être une tâche ardue pour les débutants, même si ce n’est pas obligatoire. Les meilleures applications d'investissement pour les débutants rendez le processus simple et indolore pour démarrer et continuer à augmenter le solde de votre compte de placement pendant de nombreuses années à venir. Certaines applications d'investissement vous permettent même d'investir pour le prix d'une action unique (ou moins) si elles proposent des fractions d'actions. .

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→ Actions de croissance

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Investir est un moyen de mettre de côté de l’argent qui vous sera utile afin que vous puissiez à l’avenir récolter tous les fruits de votre travail acharné. Investir est un moyen de réaliser un avenir meilleur. Peut-être mieux dit par l'investisseur légendaire Warren Buffett, investir est « le processus consistant à disposer de l'argent maintenant pour recevoir plus d'argent à l'avenir ».

Actions de croissance portez cela à un autre niveau.

Les actions de croissance appartiennent à des entreprises axées sur la croissance, que l'on retrouve souvent dans des secteurs tels que la technologie, les communications, les biens de consommation discrétionnaire et les soins de santé.

Les entreprises en croissance se concentrent sur le réinvestissement et l’innovation continue pour augmenter leurs revenus et leurs bénéfices. Ils versent généralement peu ou pas de dividendes, réinvestissant la majeure partie de leurs revenus dans l’entreprise. Les entreprises en croissance populaires incluent Apple (AAPL), Netflix (NFLX) et Nvidia (NVDA).

Malgré un réinvestissement constant dans l’entreprise, les actions de croissance ne sont pas sans risque. Les entreprises peuvent prendre de mauvaises décisions, les marchés peuvent surévaluer les actions et les incidents économiques peuvent faire dérailler les entreprises qui ont même les meilleures perspectives. Cependant, les actions de croissance ont tendance à offrir le meilleur retour sur investissement au fil du temps si vous pouvez tolérer la volatilité qui les accompagne.

Mais prenez les risques au sérieux. Bien que les sociétés de croissance aient une probabilité plus élevée de fournir un excellent rendement que d’autres types d’investissements, vous devez équilibrer le niveau de risque que vous êtes prêt à tolérer. Certaines entreprises connaissent une croissance vertigineuse mais ont des valorisations à la hauteur. Prendre trop de risques peut nuire à un portefeuille et nuire aux rendements.

Au lieu de cela, vous pourriez envisager d'investir dans un fonds d'investissement axé sur la croissance par l'intermédiaire d'une société comme Vanguard. . La société propose des fonds qui investissent dans des actions de croissance américaines et mondiales, et achètent de larges pans de sociétés de croissance, sans se contenter de concentrer votre risque sur une poignée.

Si vous souhaitez prendre votre portefeuille plus directement en main en recherchant des actions de croissance individuelles, vous pouvez envisager de vous abonner à des services tels que Stock Advisor de Motley Fool. et Épique ci-dessous.

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Connexe :Motley Fool Stock Advisor contre les briseurs de règles

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• Rendement moyen global élevé pour la sélection d'actions
• Éventail diversifié de recommandations pour les investisseurs ciblant la croissance, le revenu ou les deux
• Valeur supplémentaire du contenu et des outils de planification financière de GamePlan

Inconvénients :

• Prix de renouvellement élevé
• Not every stock is a winner

* $299 is an introductory price for new members only. 40% discount based on current list price of Epic of $499/yr. Membership will renew annually at the then-current list price. Past performance is no guarantee of future results. Individual investment results may vary. All investing involves risk of loss.

→ Dividend-Paying Stocks

Dividend stocks , despite being associated with lower long-term returns than many other asset classes, are still a compelling option in some cases.

Dividends are regular cash payments issued to shareholders. When thinking of high-yield investments, these likely represent the most direct way to think of how an investment can put money back in your possession.

Because of this direct cash transfer, dividends also tell a lot about the risk profile of a stock.

When thinking about the risks involved with a stock that pays dividends (or not), consider some of these factors:

1. The dividend should be far more consistent and declared in a similar (or growing amount) each quarter. Whether the stock goes up or down, the dividend comes to your brokerage account just the same. Even if your stock underperforms for a while, these dividends should give you something of value and make it easier to hold onto the stock during a market swoon or period of underperformance.
2. Dividends tend to buffer major falls in price, assuming economic circumstances don’t warrant cutting dividends. Also, dividend payments remain fixed in dollars per share terms but dividend yields can rise when a stock’s price falls. That measure represents the amount of money you can expect to return based on the company’s current share price in a year. As a stock’s price falls, you’re paying less for that same dividend—assuming the company doesn’t cut it.
3. Dividends represent stability to investors. Each period, the company needs to have a certain amount of cash go out the door to investors. This minimum level of cash flow going off the balance sheet means companies need to be less risky and plan for this ongoing cost as part of their corporate strategy.

As mentioned above, companies can—and some will —slash their dividends in times of economic uncertainty. While usually one of the last items for a company to cut, because it usually results in the stock plunging—people buy dividend stocks for their consistency.

When the company threatens that consistency, investors tend to sell in favor of other investment options.

Look for companies with a consistent history of dividend growth and high yields.

Conservative investors tend to find more comfort in these types of stocks because they have less risk tolerance and still get rewarded for their investment choices through regular dividend payments.

9. Index Exchange-Traded Funds (ETFs)

Thanks to events like the Gamestop market mania of early 2021, or the sudden rise of Dogecoin, SPACs or other meme stocks, many people expect quick and high returns on investing in the stock market. But because of its volatility, this is not guaranteed.

One way to diffuse this risk and still earn good returns over time is using exchange-traded funds (ETFs) to build diversification into your portfolio.

What’s better than one company that generates an average annual return of 10%? Two companies that earn an average annual return of 10% . What’s even better than that? Thousands of companies taken together that generate this kind of return consistently. Pourquoi? Because any one company can befall a disaster, suffer a major setback or even go out of business. If your portfolio is 100% exposed to that one company, your portfolio could be ruined; but if your money is spread out across many more companies, that one business’s implosion should have much less of an impact.

ETFs are a type of an investment fund that owns dozens, hundreds, or even thousands of stocks, bonds, and/or other assets, immediately providing this instant diversification for (typically) low costs. That’s partly because the ETF wrapper tends to be cheaper than mutual funds (more on those in a minute), but also because many ETFs are index funds . Unlike funds that are managed by one or more human professionals, index funds simply follow a rules-based index, like the S&P 500 or Dow Jones Industrial Average; and because you’re not paying a management team, fees are typically lower.

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10. Mutual Funds

Fonds communs de placement are another set of investment vehicles that act much like ETFs, owning a bundle of securities in an attempt to fulfill some stated investment strategy. You pool your money with other investors, and the managers use that money to buy a portfolio of stocks, bonds or other investments.

When a mutual fund’s securities’ values change, the net asset value (NAV) is adjusted accordingly by calculating how much more—or less—the fund would have to sell its investments for in order to fulfill shareholder redemptions. This price changes based on the value of the securities in your portfolio at the end of each market trading day.

Like with ETFs, mutual funds can be either passively managed (indexed) or actively managed. More often than not, they’re actively managed, and as a whole, they tend to have higher annual expenses than ETFs. Most require you to spend a certain amount of money when you first purchase shares, called a “minimum initial investment.” (ETFs don’t have this; you can simply buy one share.)

Also like with ETFs, owning a mutual fund in and of itself does not grant the investor ownership to the underlying securities. They only own the mutual fund shares themselves. Mutual funds can be stock funds, bond funds, a combination of them or invest in other assets as well. Retirees tend to hold a combination of stock funds and bond funds in their retirement portfolio because they both can pay dividends and deliver the upside of stock investments.

Managers of an active mutual fund management company buy and sell investments based on their stock research and the investment strategy of the fund. The goal of portfolio management is typically to outperform a comparable benchmark—a commonly used but risky approach.

You can invest in mutual funds through:

• 401(k) plans
• Brokerage accounts
• IRAs (Traditional and Roth IRAs )
• 403(b) plans
• 457 plans
• 529 plans
• Education Savings Accounts

You typically can’t find ETFs in workplace accounts like 401(k)s, but you should be able to invest in them via IRAs, brokerages, and other types of investment accounts .

11. Real Estate

Perhaps one of the least liquid investments on this list, real estate can be a great investment if you have the willingness to manage your own properties .

And what’s even better right now, is with mortgage rates at all-time lows, using a loan to purchase a new property might be a good idea.

While uncertain for a time, things will return to normal and the rental real estate market should return to its past performance.

You might consider adding some of your financial resources to this asset class and lock in a fixed interest rate mortgage to take advantage of these rates for a long time.

To pursue this route, you’ll have to select the right type of real estate investment, choose whether to buy it outright or use a loan, and then maintain it while dealing with tenants. To make money, rinse and repeat.

If you can purchase smart properties in good locations for the right price, you will make easy passive income because tenants will fight over renting your real estate.

While positive from many angles, rental real estate can also prove difficult to offload should you need to raise money.

Whereas with stocks, bonds or other short-term savings vehicles, you can’t simply sell your rental properties with a few clicks on your phone.

Plus, you’ll be on the hook for maintenance and tenant problems. Renting properties can prove cumbersome and lead to many headaches.

But, if you hold your rental assets over a long time while raising rents and gradually paying down the debt, you will have more money when it comes time to retire.

You can also write off a lot of expenses related to owning and maintaining a rental property. Things like MACRS depreciation , insurance, utilities, upkeep, marketing and advertising expenses and much more.

Consider speaking with a certified public accountant (CPA) for these needs or even a certified financial planner (CFP) about how real estate might fit in your broader portfolio of low and high risk investments.

12. Real Estate Crowdfunding Apps

It might come as little surprise, but numerous types of real estate investments appeal to many people for multiple reasons:

• the tangible nature of the investment
• low-correlation with the stock market
• multiple return components (asset appreciation and rental income)
• tax advantages

However, the hands-on factor of owning, renovating and maintaining your property as well as acting as a landlord deters many people from getting started.

Thanks to the advent of fintech, or the use of technology to enhance and automate certain financial transactions and processes, many companies now offer the opportunity to invest in real estate with or without owning property.

Currently, one of the leading (and easiest) ways to get started with real estate investing is through crowdsourced lending or purchasing.

Several online platforms cater to this investor demand by providing various levels of service, investment options, and different points of investment in the real estate value chain.

This results in you avoiding any aspect you might not wish to participate in, such as owning or managing properties but still gaining exposure to these alternative investment options .

Depending on the type of investment you wish to make in real estate crowdfunding ventures, you have multiple options available to you. Some of the most popular options include:

Equity Multiple → Invest in Commercial Real Estate

EquityMultiple

• Minimum Investment to Start: $5,000
• Type of Investor: Accredited Investors Only

Some platforms like Equity Multiple  allow you to invest in individual properties, specifically commercial real estate. Others allow you to invest in real estate property portfolios.

Equity Multiple carries a minimum $5,000 initial investment and comes with a limitation on the type of investors who can participate.

Namely, Equity Multiple only allows its individual commercial real estate projects to receive investments from accredited investors .

For those interested in learning more about Equity Multiple , consider signing up for an account and going through their qualification process.

Best CRE Investing Platform for Accredited Investors

EquityMultiple | CRE Investing for Accredited Investors

4.2

Minimum investment:$5,000.

• EquityMultiple is a commercial real estate platform for accredited investors, providing investment opportunities in real estate funds, individual properties, and savings alternatives.
• EquityMultiple has a team boasting decades of real estate transaction experience. Their due diligence process whittles down a large selection of properties, accepting only 5% as target investments that they use to build a variety of portfolios that suit numerous investing objectives.
• The company has made $379 million in distributions since its founding.

Avantages :

• Makes commercial real estate Investments accessible
• Intuitive website design
• High net total returns and distributions paid to investors

Inconvénients :

• Only available to accredited investors
• High investment minimum to begin
• Fee structure varies by investment, complex at times

Related:REITs vs Private Equity

FundRise → Investing in Real Estate Portfolios

• Minimum Investment to Start: 10 $
• Type of Investor: All Investors

Fundrise differs from the two companies above by choosing to focus on investments in real estate portfolios, or several properties in one investment.  In theory, this diversifies your investment risk while providing you access to several properties simultaneously.

To date, the most popular real estate investment platform offering a portfolio approach is Fundrise. This investment platform provides several options for you to review and invest your money.  Their available portfolio options include:

• The Starter Portfolio – This option allows investors to start investing in real estate with as little as $10.
• Core Portfolios (Supplemental, Balanced, and Long-Term Growth) – Each of these “Core Portfolios” comes with a higher minimum investment of $1,000 and targets a different investment objective.  Supplemental aims to provide additional passive income from real estate investing on the Fundrise platform, Long-Term Growth invests money for the primary goal of capital appreciation, while Balanced focuses on both of these investment objectives. By offering these investment portfolio options, investors can choose which investment objective best aligns with their financial goals.

Best Real Estate Investing Platform

Fundrise | Start Investing in Real Estate With Just $10

4.3

Minimum Investment:$10. Fees:Fundrise:0.15% annual advisory fee. Fundrise Pro:$10/mo. paid monthly, or $99/yr. paid annually.*

• Regardless of your net worth, you can now benefit from real estate’s unique potential for generating consistent cash flow and long-term gains with Fundrise starting as low as $10.
• Enjoy set-it-and-forget-it managed portfolios with standard Fundrise accounts, or actively select the funds you want to invest in with Fundrise Pro.
• Diversify your portfolio with real estate, private tech investing, or private credit.

Avantages :

• Low minimum investment ($10)
• Accredited and non-accredited investors welcome
• IRA accounts available

Inconvénients :

• Highly illiquid investment

* Additional fund management fees apply. Most funds charge a 0.85% annual management fee; the Fundrise Innovation Fund charges a 1.85% annual management fee. We earn a commission for this endorsement of Fundrise when you sign up, with no additional cost to you.

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13. Real Estate Investment Trusts

A REIT is a real estate investment trust, which is technical jargon for a type of real estate company that owns and manages real estate on behalf of a group of investors looking to earn passive income. They’d rather hire a team to do the work and collect their regular distributions from real estate investment trusts.

One advantage to REITs is their legal structure. If REITs pass along most of their rental income earned from properties they own to investors, they pay no corporate tax. Only shareholders pay tax in that circumstance.

Investors can purchase REITs on the stock market just like they would any other company or equity. If you’re looking for a solid income investment, dividend-paying REITs could be your way to go. The best REITs offer a quarterly or annual dividend that regularly increases and can act as a source of passive income in the future.

Investing in REITs is a good low-effort long-term passive income strategy. That said, you will need to spend time analyzing the various companies they invest in, but they can be well worth it for the long term if chosen wisely. While it is a mostly passive activity, you can lose a lot of money if you don’t know how to invest in REITs properly or don’t know what you’re doing. Much like stocks, prices of REITs can fluctuate in the short-term, causing volatility for your portfolio.

If a REIT does not generate enough income to cover its management expenses, much like a company unable to cover costs, it might have to cut or eliminate their dividends, sending the REIT downward. In other words, this passive income idea might turn into a passive income nightmare.

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What are the Tax Implications of these Investment Options?

When you purchase a capital asset–be it a stock, bond, house, widget, Bitcoin, or other investment–you establish a basis equal to your cost to acquire it.

When you sell, you compare your sales proceeds to the basis to determine whether you have a capital loss or a capital gain. If your proceeds exceed your basis, you have a capital gain. If reversed, you have a capital loss.

You’ll also need to consider the time period for which you held the asset. Depending on how long you hold your cryptocurrency, your gains or losses will be considered “short-term” or “long-term.”

1. Short-Term Capital Gains and Losses. When you buy and sell an asset within a year, you recognize a short-term capital gain or loss. Short-term gains are subject to the same tax rates you pay on ordinary income , such as wages, salaries, commissions and other earned income. The IRS has seven tax brackets for ordinary income ranging from 10% to 37% in 2024.
2. Long-Term Capital Gains and Losses.  If you buy an asset and sell it after a year, the difference between the sales price and your basis is long-term capital gain or loss. You’ll usually pay less tax on a long-term gain than on a short-term gain because the rates are generally lower. Currently, there are three tax rates for long-term capital gains – 0%, 15%, and 20%. The rate you pay depends on your income.

How Much Risk Should I Take On?

The ideal portfolio is one with minimal risk and high returns. Finding the perfect mix of yield and risk is always a compromise. Although, one thing lacking from a savings account, which prevents it from building wealth, is a high yield as compared to stocks or other assets.

Likewise, investing in stocks, even an S&P 500 index fund, can still present short-term losses (even double digit). You need to look at these investments in the appropriate context of time. Savings accounts work well for easy access to cash that earns money while idle. Stocks are long-term investments with significant upside potential over decades.