Ouvrir votre premier compte de courtage :guide du débutant

Qui peut oublier sa première fois ? Je ne peux certainement pas. J'avais 22 ans et je venais de sortir de l'école. Le NASDAQ en comptait environ 4 000, et les jeunes Turcs comme moi obtenaient des emplois qui ne nous concernaient pas. Les temps étaient bons. Même si je ne pouvais pas travailler pour une entreprise point-com, je n’avais aucune raison de ne pas y investir. Le monde était mon huître.

J'ai ouvert mon premier vrai compte de courtage avec une seule chose en tête :je voulais les transactions les moins chères possibles. À l'époque, Datek offrait le meilleur prix à 9,99 $ par transaction. Ce n'était pas mon premier compte, mais c'était mon premier compte en tant qu'adulte.

Facteurs importants

Si mon choix de Datek en 1999 n’était pas mauvais, je me rends compte avec le recul que je n’ai pas choisi un courtier de manière particulièrement systématique. Aujourd'hui, les options sont plus nombreuses et les services fournis plus complets, mais il y a toujours les mêmes facteurs à garder à l'esprit, notamment :

• Coût : Frais de trading, frais de tenue de compte.
• Sélection de fonds communs de placement : Nombre et variété de fonds communs de placement sans frais.
• Recherche d'investisseurs : Accès à différents rapports d'analystes et options graphiques robustes.
• Service client : Les représentants du service après-vente sont-ils facilement joignables et bien informés ? Est-ce que cela coûte plus cher de parler à quelqu'un ?
• Interface utilisateur : Facile à utiliser ?Facile à naviguer ?
• Rapports clients : Les profits et les pertes sont faciles à discerner. Les rapports sont à jour.

La façon dont chacun de ces facteurs est évalué est une question de préférence et de besoin personnels. Selon moi, il existe essentiellement quatre types d’investisseurs. Je les ai répertoriés ci-dessous et classés par ordre de facteurs à prendre en compte, du plus important au moins important.

Des investisseurs complètement désemparés

Un individu désemparé n’est pas un investisseur en soi , mais plutôt quelqu'un qui a besoin d'accéder à beaucoup de ressources pédagogiques. Même si quelqu’un décide d’être un investisseur relativement basique et d’investir uniquement dans des fonds indiciels, il doit comprendre la décision de le faire. Je pense que c’est formidable de suivre une méthode d’investissement éprouvée, comme l’utilisation exclusive de fonds indiciels. Mais le faire sans aucune éducation est toujours insensé.

Les facteurs importants pour les nouveaux investisseurs sont : service client, interface utilisateur, coûts, recherche d'investisseurs, sélection de fonds communs de placement et rapports clients.

Investisseurs de fonds indiciels passifs

Ce type d’investisseur n’a pas besoin de grand-chose de sa société de courtage – principalement d’un accès gratuit à des fonds indiciels bon marché. Parce que quelqu'un qui souscrit à la pensée Bogle vise avant tout à réduire les coûts, les transactions sur les fonds communs de placement indiciels doivent être gratuites, mais les autres coûts de négociation peuvent ne pas être pertinents. Certains de ces investisseurs peuvent avoir recours à des ETF (fonds négociés en bourse) et souhaiteraient donc des transactions boursières à faible coût. Hormis les investissements effectués selon un calendrier périodique régulier, qui seraient probablement effectués via un fonds commun de placement gratuit, le niveau global de négociation sur un tel compte devrait être minime.

Les investisseurs dans les fonds indiciels classeraient les facteurs comme suit : sélection de fonds communs de placement, service client, coût, interface utilisateur, rapports clients et recherche d'investisseurs.

Investisseurs de valeur

Les investisseurs axés sur la valeur achètent des actions individuelles et des fonds communs de placement, mais ne sont pas des traders actifs. Ils achètent et conservent, mais pas pour toujours. La recherche fondamentale est importante, mais les graphiques sophistiqués et les indicateurs techniques ne le sont pas. Les rapports sont importants, mais les tendances sont mesurées en trimestres et en années, et non en jours. Les coûts de trading sont importants, mais pas aussi importants qu'ils le seraient pour un trader actif.

Pour les investisseurs axés sur la valeur, les facteurs à prendre en compte dans le choix d'une maison de courtage sont les suivants : coût, sélection de fonds communs de placement, recherche d'investisseurs, rapports clients, interface utilisateur et service client.

Commerçants actifs

Les traders actifs ne détiennent pas de positions pendant de longues périodes. Ce qui est important pour eux, c’est la possibilité d’échanger différents produits, et ce, à moindre coût. Une interface bonne et facile à utiliser est importante. De plus, les fonctionnalités de reporting, en particulier celles qui mesurent les performances quotidiennes, sont importantes.

Les traders actifs considèrent les éléments suivants comme importants : coût, interface utilisateur, recherche d'investisseurs, rapports clients, service client et sélection de fonds communs de placement.

Connais-toi toi-même

Comme toute autre chose, il est important de se connaître. Sachez quel type d’investisseur vous êtes et quel type d’investisseur vous pourriez devenir. L’ouverture d’un compte de courtage n’est pas sans rappeler l’investissement ; lisez ce que les experts ont à dire et continuez à faire vos propres recherches.

Les options sont aujourd'hui plus nombreuses et variées qu'elles ne l'étaient pour moi en 1999. Certaines maisons de courtage, comme Zecco, proposent des transactions « gratuites » à la plupart des petits investisseurs. D'autres, comme Bank of America et Wells Fargo, proposent des transactions gratuites aux clients qui font des affaires substantielles avec la banque. Cependant, comme je l'ai appris, les coûts de négociation ne font pas tout :savoir ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin l'est.

Cet article a été écrit par Dong , qui écrit sur l'économie personnelle sur Ask Dong .