Créer un énoncé de politique d'investissement solide :un guide étape par étape

Je suis en train de regrouper tous mes investissements sous un même toit. Cela comprend :

• Mon Roth IRA (actuellement avec Sharebuilder)
• Ma pension avec participation aux bénéfices via l'usine de boîtes familiales (actuellement chez Vanguard)
• Mon 401(k) pour travailleur indépendant (maintenant chez Fidelity)
• Mes comptes autres que ceux liés à la retraite (éparpillés ici et là)

Entre ces comptes, j’ai une grosse somme à investir. Je ne connais pas le total exact (le marché fluctue quotidiennement et je ne connais pas vraiment la valeur des produits Vanguard), mais c'est plus de 100 000 $. Ce n'est peut-être pas grand-chose pour vous , mais c'est beaucoup pour moi . Lorsque j’avais des difficultés avec l’argent, l’épargne-retraite était l’une des seules choses que je réussissais. (Et c'est parce que c'était automatique ; je n'avais aucun contrôle dessus.)

Parce que j’ai tellement à investir, j’ai commencé à parler avec des conseillers financiers. Certains conseillers ne sont pas intéressés à embaucher des clients à moins qu'ils n'aient très des sommes importantes à investir (plus de 500 000 $, par exemple). Mais d’autres sont prêts à aider ceux qui créent de la richesse. J'ai parlé avec des conseillers de ma banque d'affaires, de ma coopérative de crédit et de Fidelity. J'ai l'intention d'en appeler d'autres aussi.

Remarque : Il n’est pas certain que je travaillerai avec un conseiller financier. Je peux décider de le faire moi-même. Mais je veux explorer mes options et je veux expérimenter le processus pour savoir à quoi cela ressemble.

Le problème auquel je suis toujours confronté est que je ne suis pas sûr de quels sont mes objectifs d’investissement. Les conseillers me demandent :« Que veux-tu faire de ton argent ? Il est difficile de répondre à cette question. Est-ce que je veux protéger l’argent que j’ai déjà gagné ? Ou est-ce que je veux qu’il grandisse autant que possible ? Je dois déterminer mes objectifs d'investissement.

L’un des meilleurs conseils que j’ai trouvé vient de The Quiet Millionaire. par Brett Wilder. Ce livre est en tête de ma pile de lectures depuis des mois, mais je n’ai commencé que récemment à en sonder les profondeurs. Wilder encourage les lecteurs à élaborer une « déclaration de politique d'investissement » :

L'énoncé de politique d'investissement doit fournir des directives d'investissement spécifiques que vous et votre conseiller en investissement devez suivre. La politique doit préciser comment le portefeuille doit être structuré, le taux de rendement visé, l'horizon temporel des résultats attendus, les paramètres du niveau de tolérance au risque, le montant et le calendrier des cotisations et des retraits prévus, ainsi que les besoins de liquidités d'urgence.

Avoir une déclaration de politique écrite vous permet d'avoir un rappel clair de vos attentes personnelles concernant le portefeuille et vous aidera à suivre les performances en conséquence. En étant organisé et préparé, vous êtes moins susceptible de tomber dans la catégorie des « investisseurs émotifs » et plus susceptible de rester concentré sur le suivi des performances du portefeuille par rapport à l'atteinte de vos buts et objectifs de planification spécifiques.

Je n’ai jamais fait de déclaration formelle de mes objectifs d’investissement. J'ai gardé une sorte de guide interne approximatif des choses que je souhaite faire (investir dans des fonds indiciels, prendre une retraite anticipée, etc.), mais je n'ai pas écrit mes objectifs ni comment je compte les atteindre.

Est-ce que je veux créer autant de richesse que possible ? Est-ce que je veux protéger la richesse que je possède ? Suis-je intéressé par les revenus ? Et quelle est ma philosophie d’investissement ? Suis-je prêt à accepter un risque plus élevé en échange de rendements possibles plus élevés ? Qu’est-ce que je pense des frais administratifs ? Des impôts ? Diversification ?

Il n’est pas facile de répondre à ces questions. Nous tous veulent des retours sur investissement élevés sans risque. Mais ce n’est pas possible. Alors comment faire des compromis ? Comment développer des politiques d'investissement qui correspondent à nos valeurs et à nos objectifs ?

Je ne suis pas sûr, mais je ne manquerai pas de partager avec vous au fur et à mesure que je trouverai les réponses.

Pour plus d'informations sur les déclarations de politique d'investissement, consultez Morningstar :Création de votre déclaration de politique d'investissement à partir de Morningstar et Création d'une déclaration de politique d'investissement à partir de Tools for Money.

J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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