Création de richesse durable :un guide au-delà de Wall Street

Quelle différence une décennie fait.

Il y a dix ans, tout le monde était à la recherche du prochain titre phare. Les marchés boursiers généraient des rendements annuels à deux chiffres et les sociétés point-com doublaient du jour au lendemain. La cupidité était répandue dans l'esprit des investisseurs et personne ne voulait manquer la prochaine chose sûre :une épidémie sociale d'excitation qui sévissait.

Tout le monde devenait riche.

Vite.

C'est du moins ce qu'il semblait.

Avance rapide jusqu’à aujourd’hui et tout le monde court se mettre à l’abri. Le pays est embourbé dans une profonde récession et les principaux indices boursiers ont chuté de plus de 40 pour cent par rapport à leurs sommets. La peur s’est installée chez les investisseurs de tous âges. Notre pays est aujourd'hui aux prises avec une épidémie sociale de pessimisme alors que les investisseurs tentent de reconstituer des portefeuilles qui ont été divisés par deux.

Avec un œil sur les gros titres économiques et l'autre sur un portefeuille épuisé, on a tendance à penser que tout est hors de votre contrôle et, malheureusement, c'est à ce moment-là que la paralysie financière s'installe.

Malgré toutes les mauvaises nouvelles que nous annoncent des médias autoritaires, la vérité est que vous contrôlez votre avenir financier, et il est maintenant temps de le reconnaître et de le prendre en charge.

Pourquoi est-ce si important maintenant ? Je ne dis pas qu’il s’agit d’une opportunité unique, mais en raison des baisses significatives du marché boursier, les valorisations actuelles suggèrent que la prochaine décennie, et au-delà, sont susceptibles de générer des rendements attrayants pour les actions ordinaires. Ne laissez pas passer cette prochaine décennie.

Dans mon livre, The New Coffeehouse Investor, introduit pour la première fois en 1999 et maintenant dans sa troisième édition, je partage trois principes simples pour vous guider dans la création de richesse. Ce sont des principes dont vous savez déjà qu'ils sont vrais et sous votre contrôle.

1. Économisez pour les jours de pluie

L’établissement de votre propre plan financier personnel est primordial pour créer un patrimoine à long terme. Ce faisant, vous prenez conscience de la question de savoir si vos niveaux d’épargne et de dépenses actuels se traduisent ou non par des objectifs financiers réalisables à l’avenir. Si non, quels changements faut-il apporter ?

Vous ne pourrez peut-être pas procéder immédiatement à suffisamment d’ajustements pour atteindre votre objectif d’épargne, mais au moins vous aurez pris conscience de l’écart entre les niveaux d’épargne et de dépenses actuels et vos attentes futures. Ensuite, lorsque des choix d'épargne et de dépenses se présenteront à l'avenir, cette conscience financière sera au moins présente à votre table de prise de décision.

2. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

La clé pour bâtir un portefeuille réussi et atteindre vos objectifs financiers est de diversifier vos actifs de manière à maximiser vos chances d’atteindre vos objectifs avec un minimum de risque. Le plan financier personnel que vous avez créé apporte de la clarté à vos problèmes d’épargne et de dépenses. Il vous permet également de déterminer la meilleure façon de répartir vos investissements entre les actions, les obligations, l'immobilier et d'autres classes d'actifs pour atteindre un taux de rendement requis en fonction d'un niveau de risque qui vous convient par rapport à vos objectifs et à votre situation dans la vie.

3. Il n'y a pas de déjeuner gratuit

Les marchés étant relativement efficaces, toute tentative de battre le marché en sélectionnant des actions individuelles ou des fonds communs de placement gérés activement s'avérera probablement désastreuse pour votre santé financière à long terme.

La façon la plus intelligente de constituer un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale consiste à utiliser une gamme de fonds indiciels à faible coût. Cette stratégie d’investissement est au cœur des portefeuilles Coffeehouse Investor. Wall Street vantera à jamais ses prouesses en matière de sélection de titres. Ne les laissez pas jouer avec votre argent. Les fonds indiciels à faible coût constituent le moyen le plus sûr de capter l'intégralité du rendement de n'importe quelle classe d'actifs sur le long terme.

Les avantages de l’adoption de ces trois principes sont simples. Premièrement, du point de vue de l’investissement, vous maximisez votre potentiel de rendement dans chaque classe d’actifs en capturant la totalité de son rendement. Deuxièmement, et plus important encore, cela vous donne la liberté émotionnelle de détourner votre attention de Wall Street et de vous concentrer sur l'élément de richesse qui compte le plus :combien vous économisez et dépensez.

Les médias financiers ne tardent pas à nous rappeler que nous sommes une nation de consommateurs irresponsables et dépensiers, vivant pour aujourd’hui au détriment de l’épargne pour demain. Parallèlement aux tristes histoires de ceux qui dépensent trop, il y a une autre histoire qui doit être racontée :celle de millions d'Américains qui veulent assumer la responsabilité de leurs décisions d'épargne et d'investissement en faisant les bons choix aujourd'hui.

Le problème est que nous avons été tellement inondés par la machine marketing du secteur financier au cours du dernier quart de siècle que nous avons subi un lavage de cerveau en pensant que le secret de notre bien-être financier à long terme est entre les mains de Wall Street, et non entre nos propres mains. Rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Pour Coffeehouse Investors, nos trois principes simples nous permettent d’être responsables de notre propre avenir financier. Nous ne l’aurions pas fait autrement.

Bill Schultheis

Bill Schultheis est l'auteur de The Coffeehouse Investor et sa mission est de partager les trois principes de Coffeehouse avec tous ceux qui acceptent la responsabilité financière de leur retraite. Il n'a jamais acheté d'actions ou de matières premières individuelles, préférant s'en tenir à des investissements larges et diversifiés en actions et en obligations.

Afficher tous les messages de Bill Schultheis