Comment fonctionnent les obligations d'épargne ?

Investir comporte des risques, mais certains investissements sont moins risqués que d'autres. Si vous cherchez un moyen sûr d'investir, alors il peut être intéressant de découvrir comment fonctionnent les obligations d'épargne. En réalité, ils ne sont que l'une des nombreuses options d'investissement prudentes. Les obligations d'épargne sont soutenues par le gouvernement américain et offrent un filet de sécurité aux investisseurs.

Gardez à l'esprit que souvent plus la récompense est élevée, plus l'investissement est risqué. Ainsi, même si les obligations d'épargne n'offrent peut-être pas le meilleur rendement, ils sont moins risqués que d'autres investissements, comme des actions individuelles. Examinons ce que sont les obligations d'épargne et quand il serait judicieux de les ajouter à votre portefeuille.

Que sont les bons d'épargne ?

Les obligations d'épargne sont des instruments de dette émis par le gouvernement américain pour financer des programmes fédéraux. En retour, les investisseurs récupèrent à une date ultérieure le capital et un petit intérêt. Ils peuvent être émis pour une valeur nominale d'aussi peu que 50 $.

Pensez-y comme si vous faisiez un prêt, mais au lieu de prêter de l'argent à une entreprise, vous prêtez de l'argent au gouvernement américain. Et parce que les obligations d'épargne sont garanties par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, ils sont considérés comme l'un des investissements les plus sûrs du marché.

Les obligations d'épargne ont été introduites pour la première fois pendant la Grande Dépression par Franklin Roosevelt et ont également été émises pendant la Seconde Guerre mondiale. Ils sont devenus connus sous le nom d'obligations de guerre, car tout l'argent collecté servait à payer la guerre.

Comment fonctionnent les obligations d'épargne ?

Les obligations d'épargne sont similaires aux autres types d'obligations. Lorsque vous achetez une obligation d'épargne, vous l'achetez à sa valeur nominale et attendez qu'il mûrisse. Quand le temps est écoulé, le gouvernement américain rembourse à la fois la valeur nominale et les intérêts accumulés. Selon le type de bon d'épargne, vous pouvez obtenir le double de la valeur nominale. Vous pouvez généralement encaisser l'obligation avant son échéance tant que vous la conservez pendant au moins 12 mois. Mais plus tu t'accroches au lien, plus ça vaut.

Types de bons d'épargne

Il existe deux types de bons d'épargne, Obligations d'épargne EE et Obligations d'épargne I. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, ainsi que différentes conditions et tarifs.

Obligations d'épargne EE

Les obligations d'épargne EE ne peuvent être achetées que par voie électronique. Ils sont le type de liaison le plus courant. Toute obligation d'épargne achetée après mai 2005 bénéficie d'un taux fixe. Vous saurez exactement quel est le taux lorsque vous achetez l'obligation. Si vous conservez le cautionnement pendant au moins 20 ans, vous obtiendrez le double de la valeur nominale. Vous ne pouvez acheter que jusqu'à 10 $, 000 d'obligations d'épargne EE en un an.

Avantages

• Garanti de doubler votre rendement si détenu pendant 20 ans
• Facile à acheter
• Pas d'impôt sur le revenu d'État ou local

Les inconvénients

• Faibles taux d'intérêt
• Une inflation élevée pourrait miner les rendements
• Il faut les garder longtemps pour obtenir un rendement élevé

I Obligations d'épargne

Avec I bons d'épargne, vous n'êtes pas assuré de doubler la valeur de l'obligation après 20 ans. Au lieu, en plus du taux d'intérêt fixe, il y a aussi un taux d'inflation qui est calculé deux fois par an. Il s'agit de vous assurer que la valeur de votre investissement n'est pas absorbée par l'inflation. Vous pouvez également acheter des obligations d'épargne papier I avec votre déclaration de revenus IRS, jusqu'à 5 $, 000 par an, ainsi que jusqu'à 10 $, 000 d'obligations d'épargne I par voie électronique.

Avantages

• Le taux d'inflation signifie que les obligations rapportent de l'argent pendant les périodes de forte inflation
• Facile à acheter
• Pas d'impôt sur le revenu d'État ou local

Les inconvénients

• Aucune garantie de doubler votre retour
• Le taux d'intérêt varie
• Ne peut investir que 10 $, 000 à 15 $, 000 par an

Comment investir dans des obligations d'épargne

Les obligations d'épargne ne peuvent être achetées directement que par l'intermédiaire du Trésor américain, via votre banque, ou par l'intermédiaire de l'IRS. Vous ne pouvez pas aller chez votre courtier en valeurs mobilières, car ils ne sont pas vendus sur le marché secondaire. Si vous souhaitez acheter une obligation d'épargne par voie électronique, vous pouvez le faire sur le site de TreasuryDirect, qui est géré par le gouvernement.

Vous devrez ouvrir un compte et fournir vos informations d'identification, comprenant un numéro de sécurité sociale, compte bancaire, et adresse e-mail. Une fois inscrit, vous pouvez acheter et racheter des obligations d'épargne et d'autres types d'obligations émises par le gouvernement.

Les intérêts mensuels des bons d'épargne sont composés deux fois par an, mais ne suscite pas d'intérêt après 30 ans. Cela ne signifie pas que vous devez conserver le lien pendant 30 ans. Vous pouvez vendre toutes les obligations d'épargne que vous avez achetées après 12 mois. Cependant, si vous les vendez avant 5 ans, vous perdrez les trois derniers mois d'intérêt.

Un autre avantage des obligations d'épargne est qu'elles sont à imposition différée. L'impôt fédéral sur le revenu n'est appliqué que l'année d'échéance de l'obligation, est racheté, ou après 30 ans. Les obligations d'épargne sont exonérées de l'impôt sur le revenu de l'État et local.

Faut-il investir dans des obligations d'épargne ?

Si vous cherchez un moyen de diversifier votre portefeuille avec un investissement sûr, les obligations d'épargne pourraient être la voie à suivre. Ils sont faciles à acheter et relativement simples. Plus, ils sont soutenus par le gouvernement américain, ce qui en fait l'un des investissements les plus sûrs.

Bien qu'investir dans des obligations d'épargne ne constituera pas votre nid de retraite, c'est toujours une bonne idée d'avoir une variété d'investissements différents pour aider à se protéger contre les risques. Les obligations d'épargne et d'autres types d'investissements similaires peuvent faire exactement cela.