Générer un revenu passif avec des actions à dividendes :guide du débutant

Photo :David Niblack

Parmi les mots à la mode que vous entendez souvent lorsque vous lisez sur la finance et l’investissement, il y a « revenu passif ». Une façon de gagner de l’argent de manière passive grâce à un flux de revenus régulier consiste à investir dans des sociétés qui versent des dividendes. Ce sont des entreprises qui versent régulièrement une partie de leurs bénéfices aux actionnaires, appelée dividendes. « Dividende » vient du latin « dividendendum », qui désigne quelque chose qui est divisé. En vérité, dans les temps anciens, cela signifiait probablement un butin de guerre ou des portions d’une entreprise commerciale distribuées aux participants. Aujourd'hui, de nombreuses entreprises conservent une partie de leurs bénéfices (appelés bénéfices non répartis), et s'il reste quelque chose, il est divisé et distribué entre les actionnaires en fonction du montant de leurs capitaux propres.

Les dividendes sont payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Un dividende spécial peut être émis à tout moment si une entreprise le juge justifié. Ceci s’ajoute à un dividende régulier. Bien qu'ils soient normalement payés en espèces, il est possible que les dividendes soient réglés sous forme de crédits en magasin (si l'investissement est dans une coopérative de consommation de détail) ou sous forme d'actions de l'entreprise (celles-ci sont soit achetées sur le marché, soit créées). Lorsque vous détenez des actions dans une société qui verse des dividendes, vous pouvez recevoir des paiements réguliers en espèces sans rien faire d'autre que détenir les actions.

Revenus des plans de réinvestissement des dividendes

L’un des moyens les plus populaires de profiter des sociétés qui versent des dividendes consiste à investir à l’aide de plans de réinvestissement des dividendes. Au lieu de recevoir un paiement régulier en espèces, votre dividende est utilisé pour acheter automatiquement davantage d’actions de l’entreprise. C'est comme recevoir des actions gratuites. Vous n’êtes pas obligé de les acheter activement et, dans de nombreux cas, vous évitez les frais de transaction liés à l’achat d’actions supplémentaires. Les DRIP peuvent être un moyen de vous aider à développer votre portefeuille d’investissement pour l’avenir. Il s’agit d’un plan qui retarde la satisfaction de recevoir de l’argent à une date ultérieure. Vous ne recevez pas d’argent dans le cadre d’un flux de revenus régulier, mais vous vous retrouvez avec un portefeuille plus important. Si les actions de l’entreprise se portent bien, un DRIP peut conduire à des rendements globaux plus élevés.

De nombreuses entreprises proposent des DRIP aux actionnaires. En fait, il existe plus de 1 000 sociétés qui versent des dividendes, et une grande partie d’entre elles proposent des DRIP. La plupart des banques et autres institutions financières versent des dividendes et beaucoup proposent des DRIP. Certaines autres sociétés qui proposent des DRIP incluent :

1. Électricité générale (GE)
2. Kraft Foods (KFT)
3. AFLAC (AFL)
4. Allstate (TOUS)
5. Merck (MRK)
6. Marriott International (MAR)
7. Exxon (XOM)
8. IBM (IBM)
9. Intel (INTC)
10. Verizon (VZ)
11. UPS (UPS)
12. Wendy's (WEN)
13. Hershey (HSY)
14. Gestion des déchets (WMI)

Il est important de comprendre que les DRIP sont souvent assortis d’exigences. Certaines sociétés exigent que vous déteniez un nombre minimum d'actions avant de participer à un DRIP. D'autres insistent pour que les actions de la société soient détenues en votre propre nom plutôt qu'au nom d'une maison de courtage. Il peut également y avoir des restrictions quant au moment où vous pouvez vendre vos actions si le besoin s’en fait sentir. Avant d’investir, vous devez comprendre les exigences attendues par les entreprises. Vous devez également être à l'aise avec la possession de fractions d'actions.

Les DRIP encouragent les bonnes habitudes d'investissement

Un autre avantage souvent négligé de la possession d'actions via des DRIP est que cela oblige votre portefeuille à effectuer une « réduction des coûts en dollars. ‘. Il s'agit d'une méthode d'investissement dans laquelle le même montant de liquidités est investi à chaque période pour acheter des actions supplémentaires. Lorsque le cours de l’action est élevé, moins d’actions seront achetées et lorsque le cours de l’action est bas, un plus grand nombre d’actions sera acheté. Cela a pour effet de maintenir le coût de base des actions à un niveau bas.

Même si vous choisissez de réaliser vos investissements par l'intermédiaire d'un courtier (en gardant vos actions au nom de la rue plutôt que de prendre un certificat d'actions), vous pourrez peut-être toujours mettre en place un programme de réinvestissement des dividendes. De nombreux courtiers proposent aujourd'hui la possibilité de réinvestir vos dividendes dans des actions supplémentaires au fur et à mesure de leur réception. La plupart de ces offres sont complémentaires, ce qui signifie qu'aucun frais de transaction ou commission supplémentaire ne vous sera facturé. Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, veuillez vérifier auprès de votre courtier en valeurs mobilières.

Dividendes en fonds

Il est possible d'inclure des actions versant des dividendes dans les fonds. Les fonds communs de placement et les ETF comprennent souvent des actions versant des dividendes. L’avantage de détenir des fonds axés sur les actions versant des dividendes est que vos dividendes pourraient être plus fréquents et uniformes que si vous aviez possédé directement quelques actions. En effet, les fonds peuvent être plus diversifiés qu'un portefeuille individuel, et même s'il peut détenir quelques actions qui versent des dividendes semestriels, il possède probablement également de nombreuses autres actions qui versent des dividendes trimestriels ou même mensuels. Vous devez comprendre que, même si votre fonds bénéficie d'un avantage fiscal, vous pouvez avoir des obligations fiscales sur les dividendes que vous gagnez.

Les actions versant des dividendes peuvent vous être très utiles, que vous choisissiez de les utiliser immédiatement comme source de revenus passifs ou que vous décidiez d'utiliser les DRIP pour développer votre portefeuille pour l'avenir. Il ne faut toutefois pas oublier que les dividendes peuvent être réduits. En ces temps économiques, de nombreuses entreprises ont réduit leurs dividendes afin de réduire leurs coûts. Vous devez comprendre que, comme tout autre investissement, il existe un risque que les rendements ne soient pas toujours aussi élevés que vous le souhaiteriez.

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Miranda Marquit

Miranda écrit sur l'argent sur Internet depuis 13 ans. Son travail a été publié par divers médias, notamment Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finances, MSN Money, Marketwatch, NPR et plus encore. Elle est la fondatrice du podcast Money Tree Investing. Lorsqu'elle n'écrit pas ou ne diffuse pas de podcasts, Miranda aime les jeux de société, le plein air, les voyages et passer du temps avec son fils.

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