Investir en actions :un guide pour évaluer le risque et l’adéquation

Avant de commencer à répondre à la question « Dois-je risquer de l’argent en bourse ? » vous devez d'abord évaluer vos objectifs d'investissement, vos besoins et votre tolérance au risque à l'aide de cette série de questions :

• Quels sont mes objectifs d'investissement ?
• Quand aurai-je besoin de cet argent ? (Ou :Quel est mon calendrier d'investissement ?)
• Quelle est ma tolérance au risque ?

La réponse à la question plus vaste de savoir si vous devez risquer de l’argent pourrait être « oui » pour une personne et « non » pour une autre personne se trouvant exactement dans la même situation financière :même âge, mêmes objectifs, mêmes revenus, même calendrier d’investissement. Certains d’entre nous sont simplement plus à même de gérer émotionnellement le risque que d’autres et sont plus à l’aise avec les inévitables hauts et bas du marché. D'autres d'entre nous préféreraient jouer la sécurité, même si cela signifie retarder la retraite ou se débrouiller avec moins (maintenant ou  plus tard).

C'est normal de dire « non »

Si le mot « risque » est celui qui ressort le plus lorsque vous demandez « Dois-je risquer  de l’argent sur les actions ? il est probable que vous ayez déjà trouvé une réponse. Vous considérez cela comme un risque et cela semble effrayant. Vous avez besoin de quelqu’un pour vous convaincre de franchir le pas. Voici le problème :vous n’êtes pas obligé de le faire. C'est normal de dire « non ».

Il existe de nombreux investissements qui peuvent vous aider à faire fructifier votre épargne-retraite (ou l'argent que vous envisagez d'investir) sans mettre votre capital en danger (du moins, pas autant que les actions). Avec les tarifs actuels des CD, cet argent n'augmentera pas rapidement, mais c'est bien mieux que de ne pas économiser du tout. Si vous passez la plupart de votre temps à craindre de perdre votre argent en actions, peut-être qu’investir dans un endroit plus sûr vous évitera un stress coûteux. (Oui, le stress vous coûte cher, tant en termes de santé que de bien-être, ce qui a un effet à long terme sur la richesse perçue.)

Historiquement, les actions surperforment tout le reste

Oui, c’est vrai, la bourse est volatile. Et il est possible de perdre 20 %, 30 %, voire la totalité de votre investissement  dans un stock donné (ça m’est arrivé) si les choses tournent terriblement mal. Mais vous pouvez couvrir, ou réduire considérablement, ce risque en investissant dans des fonds indiciels boursiers.  ou d'autres fonds communs de placement largement diversifiés . Et, au fil du temps, les actions ont conservé leur valeur et ont progressé même dans les pires moments. Vous pouvez choisir une période de quelques années qui pourrait montrer une forte baisse dans un panier diversifié d'actions, mais si vous choisissez une période de plus de 10 ans, il est très probable que vous constaterez une croissance modeste - et dans certains cas, la croissance est époustouflante.

Si vous êtes prêt à attendre suffisamment longtemps (30 ans est, pour mémoire, « assez long »), vous pouvez être sûr de recevoir un rendement boursier bien meilleur que celui des obligations ou des CD. (Bien entendu, les rendements historiques ne garantissent pas les résultats futurs ; ils donnent cependant à de nombreux investisseurs une bien plus grande confiance dans les résultats futurs.)

Dites « oui » si vous avez le temps de surmonter les hauts et les bas

S’il vous reste 20 ou 30 ans (ou plus) avant la retraite et que votre tolérance au risque est au moins moyenne à moyenne, vous pouvez décider que cela vaut le risque d’investir en bourse. Presque tout le monde vous dira de vous assurer que votre portefeuille est diversifié. Ainsi, lorsque vous risquez de l’argent, vous ne risquez pas tout dans le même panier. Mais le problème avec l’acquisition de richesse, c’est qu’il faut pour cela avaler certains risques. Il vous suffit de déterminer ce que vous pouvez tolérer.

Sarah Gilbert

Sarah est une blogueuse de formation et une passionnée de la finance dans l'âme. Elle a fait ses armes sur sa première feuille de calcul Excel remplie de données financières à l'âge de 21 ans, lorsqu'elle a commencé sa carrière en banque d'investissement au sein du groupe Loan Syndications de First Union. Elle a ensuite obtenu son MBA à Wharton, travaillé chez Merrill Lynch et est tombée amoureuse de l'analyse de la stratégie d'entreprise et des rangées interminables de chiffres.

Elle est une écrivaine financière et littéraire indépendante (primée !), travaillant entre la cuisson du pain et la recherche de chaussettes pour ses trois petits garçons dans sa maison bien-aimée de Portland, Oregon, en 1912. Le blog encore plus personnel de Sarah sur la parentalité, la nourriture, le vélo et la vie peut être trouvé au Café Mama.

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