8 erreurs coûteuses de planification de la retraite que vous devez éviter

Éviter ces erreurs peut vous aider à planifier votre retraite. (iStock)

Les Américains de toutes les générations ont du mal à épargner et à planifier leur retraite, beaucoup craignant de manquer d'argent, ne pourront pas maintenir leur mode de vie ou couvrir les coûts croissants des soins de santé.

Il est important de comprendre les erreurs qui pourraient vous coûter de l'argent plus tard pour préparer votre retraite.

Voici huit erreurs à éviter.

1. Ne pas épargner tôt

Les experts financiers soulignent les avantages d'épargner tôt. Plus vous économisez, plus le pouvoir de la capitalisation – l'effet boule de neige des intérêts ou des gains de placement – ​​peut surcharger votre actif. Une calculatrice de composition peut illustrer comment cela fonctionne.

Le site Web Smart About Money de la National Endowment for Financial Education propose cet exemple :

Quelqu'un qui économise 1 $, 000 par an dans un IRA pendant seulement neuf ans, de 22 à 31 ans verrait cet argent passer à 243 $, 865 à 65 ans, en supposant un taux d'intérêt de 9 %. Une personne qui a économisé 1 $, 000 par an pendant 34 ans, de 31 à 65 ans, avec le même taux d'intérêt, n'aurait que 196 $, 982 à 65 ans.

Avez-vous attendu pour commencer à économiser ? Ne désespérez pas. Ne pas épargner du tout est une erreur plus grave que de ne pas épargner tôt. Économisez ce que vous pouvez et profitez des dispositions de rattrapage fédérales qui permettent aux personnes de 50 ans et plus de cotiser davantage aux régimes de retraite.

2. Laisser de l'argent sur la table

De nombreux employeurs égalent les cotisations des employés au régime de retraite 401 (k). Une entreprise, par exemple, pourrait correspondre aux cotisations des employés jusqu'à 3 pour cent du revenu annuel. Si vous avez gagné 60 $, 000 par an, vous manqueriez le 1 $ de l'entreprise, 800 jumelage annuel si vous n'avez pas cotisé à votre 401 (k).

Un autre bonus 401(k), même si votre employeur ne correspond pas :Vos cotisations, déduit de votre salaire avant impôt, peut réduire votre facture fiscale actuelle en réduisant votre revenu imposable.

3. Ne pas considérer le handicap

Les travailleurs peuvent envisager une retraite riche en aventures, ou s'attendre à travailler jusqu'à 70 ans ou plus. C'est important, cependant, prévoir la possibilité qu'une invalidité ou une maladie limite la possibilité de travailler, ou nécessitent des soins supplémentaires à domicile ou dans un établissement de soins.

L'assurance dépendance et invalidité peut aider à payer ces développements et vous protéger financièrement, selon le département américain de la Santé et des Services sociaux. Explorez ces options d'assurance bien avant d'en avoir besoin.

4. Ne pas protéger votre santé

« La première santé est la richesse, », a écrit l'auteur Ralph Waldo Emerson. En effet, prendre bien soin de soi a du sens physiquement, mentalement et financièrement.

Une alimentation nutritive, exercer, un repos adéquat et des bilans de santé réguliers peuvent aider à prévenir les maladies et les incapacités ou à détecter rapidement les problèmes. Cela signifie la possibilité de travailler plus longtemps si vous le souhaitez, profiter davantage de la retraite, et éviter ou retarder les soins de longue durée coûteux.

Une personne en bonne santé est également plus susceptible d'être admissible aux soins de longue durée, l'assurance-invalidité et l'assurance-vie - et pour garantir ces types de couverture à des tarifs plus abordables.

5. Ne pas calculer vos frais de retraite

La clé pour déterminer si vous avez suffisamment d'argent à la retraite est de comprendre quelles seront probablement vos dépenses. Certaines dépenses liées à l'emploi peuvent être abandonnées, mais tu auras besoin de nourriture, Vêtements, logement, utilitaires, transport, soins médicaux et plus encore.

Un calculateur de dépenses de retraite peut vous aider à estimer les coûts et à déterminer dans quelle mesure les prestations de la sécurité sociale, fonds 401(k), le travail à temps partiel et d'autres sources de revenus les couvriront.

6. Exploitation anticipée des comptes de retraite

Parfois, il est financièrement judicieux d'emprunter sur un 401 (k) - pour éliminer les dettes de carte de crédit à intérêt élevé, par exemple, ou pour verser un acompte sur une maison. Ou vous pourriez avoir besoin d'un retrait d'urgence en cas de difficultés.

Ces mouvements comportent des risques, toutefois. Les retraits peuvent vous faire manquer des gains de marché, saper votre compte et potentiellement vous laisser devoir au gouvernement des milliers d'impôts et des pénalités de retrait anticipé.

Ce calculateur peut vous aider à estimer les conséquences d'un prêt retraite.

7. Mauvais timing des prestations de sécurité sociale

Bien que les circonstances puissent vous obliger à prendre des paiements anticipés de la sécurité sociale dès que vous êtes éligible, à 62 ans, cela pourrait payer d'attendre si vous le pouvez.

La prise en charge anticipée de la sécurité sociale signifie que vous recevrez des prestations inférieures à celles que vous auriez si vous attendiez l'âge de la retraite à taux plein, qui est maintenant de 66 ou 67 pour ceux nés en 1943 et après.

Si vous pouvez retarder la demande de sécurité sociale encore plus tard, vous bonifierez vos prestations chaque année d'attente, jusqu'à 70 ans, lorsque vous recevriez 132 % de l'intégralité de l'avantage, soit potentiellement des centaines de dollars de plus par mois.

Le calendrier des prestations de sécurité sociale peut être délicat, surtout pour les couples mariés et ceux avec enfants à charge, alors envisagez de consulter un conseiller financier ou la Social Security Administration pour obtenir des conseils.

8. Ne pas planifier

Élaborer un plan de retraite est important pour votre bien-être financier. Que vous vous tourniez vers des sites de planification financière de bricolage ou de vrais conseillers, il est important de vous munir d'une bonne information et de bons conseils afin de pouvoir planifier une retraite financièrement saine.

Que vous ayez 22 ou 62 ans, il est essentiel que vous prépariez votre retraite. Éviter les pièges peut vous aider à rester sur la bonne voie afin que vous puissiez mieux profiter de la vie après avoir quitté le marché du travail.