Passer des objectifs financiers à un plan financier

Le processus de planification financière est un peu plus organisé par rapport à l'approche traditionnelle d'épargne et d'investissement. Lors de la planification financière, un plan complet est créé de telle manière que les besoins et les objectifs de l'individu soient satisfaits à chaque étape. D'où, le plan financier de chaque individu est unique puisqu'il est basé sur ses objectifs. Certains principes directeurs sont suivis. Cependant, les plans eux-mêmes sont uniques.

Dans cet article, nous examinerons de plus près les étapes impliquées dans le processus de conversion des objectifs financiers en un plan financier intégré .

Séparer les objectifs en fonction de leur calendrier

Le processus d'identification des objectifs a été mentionné en détail dans l'article sur le processus de planification financière. Pour un plan financier intégré, il est important de réaliser que tous les objectifs ne sont pas également importants. Tout d'abord, les objectifs financiers peuvent avoir des échéances différentes. D'où, ils doivent être classés comme à court terme, à moyen terme comme à long terme. De la même manière, les conséquences de ne pas être en mesure d'atteindre certains objectifs sont beaucoup plus graves que d'autres. D'où, les objectifs doivent être classés comme essentiels et discrétionnaires en fonction de cette contrainte. Cette classification des buts finit par créer une priorité des buts. Par exemple, les objectifs classés à court terme et nécessaires doivent être atteints immédiatement.

Faire correspondre les objectifs à votre situation actuelle

La priorité des objectifs doit ensuite être mise en correspondance avec la situation financière actuelle. Cela signifie que les économies actuelles, investissement, et les revenus sont analysés, en gardant les objectifs à l'esprit. Dans cette situation, beaucoup de gens se rendent compte que leur revenu n'est pas suffisant pour atteindre tous leurs objectifs. Alternativement, ils peuvent également se rendre compte que la réalisation d'un objectif, comme avoir une voiture chère, a en fait un impact énorme sur leurs autres objectifs. Cette étape est nécessaire pour rationaliser les objectifs qui ont été créés à l'étape 1.

Identification des contraintes

La prochaine étape du processus consiste à identifier les contraintes possibles ou les choses qui pourraient mal tourner. Par exemple, les gens commencent toujours à planifier en partant du principe que leurs revenus augmenteront toujours et qu'ils continueront à être employés jusqu'à l'âge de 65 ans. ce n'est peut-être pas le cas dans de nombreuses régions du monde, les gens sont maintenant obligés de prendre une retraite anticipée. L'automatisation des processus robotiques rend obsolètes de grandes quantités de travail humain. D'où, il est important de comprendre que la perte d'emploi, maladie, ou d'autres événements négatifs peuvent survenir dans la vie d'une personne. Un bon plan a des tampons intégrés pour de tels événements. Il est important que les investisseurs se rendent compte que trop s'étirer ne ferait que leur nuire à long terme.

Choix de la séquence

Maintenant, sur la base des informations sur les revenus et les dépenses et après avoir conservé une certaine quantité de tampon, l'investisseur doit maintenant identifier la séquence dans laquelle il souhaite atteindre ses objectifs. Par exemple, veulent-ils d'abord atteindre tous leurs objectifs à court terme avant de passer à des objectifs à plus long terme tels que l'accession à la propriété et l'épargne-retraite ? Alternativement, ils pourraient immédiatement commencer à envoyer une certaine partie de leur argent vers la retraite et d'autres objectifs tout en poursuivant leurs objectifs à court terme. Les planificateurs financiers recommandent généralement d'épargner immédiatement pour la retraite. Ce n'est pas parce que l'approche d'investissement parallèle est financièrement plus avantageuse. Au lieu, ceci est basé sur des études comportementales. Les gens ont tendance à créer plusieurs objectifs à court terme inutiles et à reporter les investissements vers des objectifs à long terme. Le résultat final est que le processus d'investissement déraille, et les objectifs ne sont pas atteints. D'où, basé sur la discipline des investisseurs, une approche particulière peut être choisie.

Identification du véhicule d'investissement approprié

Le choix du véhicule d'investissement approprié est de la plus haute importance dans la planification financière. Aussi, cela peut être fait facilement puisque l'horizon temporel des objectifs est connu. Pour des objectifs à plus long terme comme la retraite, les instruments du mariage des enfants tels que l'équité peuvent être utilisés. Les actions sont connues pour être extrêmement volatiles à court terme. Cependant, à long terme, il offre l'un des taux de rendement les plus élevés. Pour les objectifs à moyen terme tels que les acomptes sur la maison, l'éducation des enfants, etc. des obligations à long terme peuvent être utilisées. De nombreux gouvernements émettent des obligations à long terme qui ont moins de liquidité mais offrent des taux de rendement plus élevés. Ces instruments peuvent être utilisés. Pour des objectifs à court terme, des véhicules simples comme un compte chèque, les fonds du marché monétaire, ou un certificat de dépôt peut être utilisé. Ici, l'objectif est d'assurer la sécurité des fonds et non la croissance.

Mettre tous ensemble

En fin de compte, il est extrêmement important d'élaborer un plan financier intégré à partir d'un ensemble d'objectifs financiers. Cela aide l'investisseur à agir de manière cohérente. C'est parce qu'ils regardent constamment l'image à long terme. Par conséquent, il est peu probable qu'ils poursuivent un objectif qui n'est pas important aux dépens d'un objectif qui l'est. Une bonne planification permet aux investisseurs de comparer l'importance relative qu'ils accordent à chacun de leurs objectifs et d'allouer leurs fonds en conséquence.