Que faire si la retraite n'est pas votre seul objectif

Votre plus grand objectif d'épargne est probablement la retraite. Mais ce n'est probablement pas le seul.

La vie est pleine de désirs et de besoins, et certains d'entre eux sont chers. La plupart des gens ne peuvent pas faire un gros chèque pour un mariage, une nouvelle maison, des frais de scolarité ou une entreprise commerciale sans mettre de l'argent de côté au préalable.

Alors, que faites-vous lorsque vous devez épargner pour la retraite et franchir d'autres étapes importantes en cours de route ? Vous le planifiez.

Comme la navigation avec une carte, le processus de planification financière vous aide à déterminer où vous aimeriez aller, même si vous avez plusieurs destinations. Vous aurez le choix quant à la façon dont vous vous y rendrez et où vous vous arrêterez en cours de route. Les détours peuvent vous ralentir jusqu'à ce que vous puissiez vous remettre sur la bonne voie. Comme pour tout voyage, un bon plan financier commence par vos objectifs, mais vous pouvez faire des ajustements à mesure que les conditions changent.

Définissez vos priorités

Lorsque vous avez plusieurs objectifs et un budget limité, chaque objectif ne peut pas être le plus important. La planification financière commence par l'identification de vos objectifs, puis en les hiérarchisant en fonction de leur importance, de leur coût et du moment où vous souhaitez les atteindre.

Pour la plupart des gens, la retraite est tout en haut et nécessite une planification des plus avancées. Après tout, vous pourriez avoir besoin que votre pécule dure 25 à 30 ans, voire plus. Outre la retraite, ce qui compte pour vous financièrement peut varier en fonction de l'étape de votre vie, des besoins de votre famille et d'autres considérations. Lorsque vous débutez, le remboursement de cartes de crédit ou de prêts étudiants à taux d'intérêt élevé, la constitution d'un fonds d'urgence et l'épargne pour votre première maison peuvent venir ensuite. Plus tard, la richesse et la sécurité à long terme de votre famille, y compris la possibilité d'un héritage, pourraient avoir la priorité.

La planification ne vient pas naturellement à chaque investisseur. Un planificateur financier peut vous aider à identifier des objectifs, à obtenir un montant d'épargne, à créer un plan d'investissement pour chaque objectif et à mettre votre plan par écrit afin que vous puissiez rester concentré sur ce que vous voulez réaliser. À mesure que de nouveaux objectifs apparaissent, un plan financier peut vous guider vers ceux que vous pouvez vous permettre compte tenu de vos revenus, de vos dépenses et de votre horizon temporel. Ensuite, vous pouvez redéfinir les priorités si nécessaire.

Trouvez votre prochaine étape

En plus de vous aider à estimer les coûts et le calendrier pour atteindre chaque objectif, un bon plan financier comporte généralement des étapes d'action personnalisées, y compris des vérifications auprès de votre planificateur financier. En fonction de vos objectifs et de votre budget, un planificateur financier peut vous aider à déterminer les prochaines étapes à suivre et à envisager différentes façons de maintenir vos objectifs sur la bonne voie. Cela peut être particulièrement utile lorsque vous avez des objectifs concurrents.

Prenez l'éducation, par exemple. Une fois que vous avez des enfants, vous pourriez vous sentir obligé de réduire votre épargne-retraite pour mettre de l'argent de côté pour leurs années universitaires. Mais une étape d'action d'une session de planification pourrait suggérer des moyens spécifiques de redéfinir ou d'augmenter votre budget afin que vous puissiez progresser sur les deux objectifs.

Vous constaterez peut-être que vous avez plus de marge de manœuvre que vous ne le pensiez pour gérer vos coûts. Ou vous pourriez être inspiré pour compléter vos revenus, rechercher des bourses d'études ou commencer à épargner et à investir plus tôt pour donner à votre argent plus de possibilités de croissance. Un bon plan vous aidera également à choisir des stratégies, telles que l'utilisation de comptes fiscalement avantageux, afin que vous puissiez potentiellement minimiser les frais et investir de manière fiscalement avantageuse.

Ajustez au fur et à mesure

La vie vient à vous rapidement et change souvent. Ce qui est important pour vous aujourd'hui ne l'est peut-être plus demain. Vous pourriez faire face à des dépenses ou à des pertes qui n'étaient pas censées faire partie du tableau. Ou vous pourriez avoir une aubaine inattendue et être en mesure d'atteindre vos objectifs plus rapidement et d'en ajouter de nouveaux.

Quoi qu'il arrive, vous pouvez mieux gérer les changements inévitables de la vie avec un bon plan financier qui s'adapte à vos objectifs et priorités, et en obtenant une aide personnalisée lorsque vous en avez besoin.

Ce que vous pouvez faire ensuite

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