Combien de comptes bancaires devriez-vous avoir et lesquels

Le nombre de comptes bancaires dont vous avez vraiment besoin dépend de vos dépenses personnelles, mais traditionnellement, seuls deux comptes – chèques et épargne – suffiront.

Il y a un vieil adage qui dit, "plus vous avez d'argent, mieux c'est."

Cependant, on ne peut pas en dire autant du nombre de comptes bancaires. En effet, à mesure que le nombre de vos comptes augmente, il peut être difficile de suivre toutes vos finances.

Mais cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas d'avantage à avoir quelques comptes et qu'il y a des avantages certains à en avoir un tas. D'après mon expérience, la plupart des gens ont tendance à avoir un compte courant et un compte d'épargne. Vous pouvez également ajouter un compte qui vous évite les frais de guichet automatique et un autre pour les transactions à l'étranger.

La clé pour garder toutes vos finances organisées est de commencer par le nombre de comptes dont vous avez besoin, qui vous sont personnellement bénéfiques et que vous pouvez gérer pour garder vos finances en ordre tout en profitant pleinement des avantages bancaires.

Commencez avec un compte courant

Vous devriez avoir un compte courant qui devrait être utilisé pour les dépenses et les achats mensuels. Je vous suggère fortement de maintenir un solde suffisant sur le compte pour faire face à vos dépenses mensuelles budgétées.

Les comptes courants n'offrent pas beaucoup d'intérêts, mais il n'y a généralement pas de frais pour les retraits d'espèces, les virements bancaires ou les transactions au point de vente.

Ajouter un compte du marché monétaire

Si votre objectif principal est de commencer à épargner, je vous recommande fortement d'ouvrir un compte du marché monétaire. Un compte du marché monétaire est un type de compte hybride d'épargne et de chèques. Les comptes du marché monétaire paient généralement des intérêts modérés, mais sont limités par la loi fédérale où certains types de retraits et de transferts depuis des comptes d'épargne et du marché monétaire sont limités à un total combiné de 6 par mois civil et par compte.

En un mot, les comptes du marché monétaire devraient être utilisés comme source secondaire de dépenses. Après avoir budgétisé vos dépenses, les fonds supplémentaires du compte courant doivent être transférés vers le compte du marché monétaire pour vous aider à gagner un revenu d'intérêts décent.

Un excellent choix pour un compte du marché monétaire est le Découvrir le compte du marché monétaire car il n'y a pas de frais du tout. De plus, il n'y a pas de frais de solde minimum et vous pouvez effectuer des retraits dans plus de 60 000 guichets automatiques dans tout le pays, ce qui est très pratique. Le rendement actuel est de 1,70 % APY pour les soldes inférieurs à 100 000 $. Pour les soldes de 100 000 $ et plus, le rendement devient APY.

Ouvrez un compte d'épargne

Si vous êtes sur le point d'économiser un montant suffisant chaque mois, je vous recommande d'envisager d'ouvrir des comptes supplémentaires pour passer à de meilleurs taux d'intérêt. Un compte d'épargne dédié offre un taux d'intérêt plus élevé au détriment de la liquidité. Vous devrez maintenir un solde minimum requis sur le compte et ne devez pas effectuer de retraits sur le compte d'épargne.

Le meilleur type de comptes d'épargne comprend les comptes couverts par la FDIC. La FDIC est une société fédérale d'assurance-dépôts qui assure vos investissements bancaires jusqu'à 250 000 $. Généralement, vous pouvez gagner un taux d'intérêt sur ces types de comptes d'épargne.

Les conditions des comptes d'épargne sont différentes pour chaque banque. En règle générale, le dépôt ne peut pas être retiré par des chèques réguliers ou des retraits aux guichets automatiques. Cependant, certaines banques offrent une facilité de retrait mais facturent une pénalité pour chaque transaction.

Si vous voulez un excellent choix flexible et complet pour un compte d'épargne, consultez Aspiration . Vous obtiendrez non seulement des retraits illimités à 55 000 guichets automatiques, mais Aspiration vous remboursera même les frais à un guichet automatique hors réseau par mois si vous avez son plan Plus.

Trouvez ci-dessous d'autres options d'économies en fonction de votre région :

Compte bancaire à haut rendement

Un compte bancaire à haut rendement est un type de compte d'épargne qui génère des intérêts beaucoup plus élevés qu'un compte d'épargne standard. Les taux d'intérêt commencent généralement à 1,50 % et vont jusqu'à 3,50 % pour les comptes à haut rendement. Les titulaires de compte sont également tenus de maintenir un solde minimum sur le compte à tout moment, généralement compris entre 5 000 $ et 25 000 $.

Les comptes bancaires à haut rendement sont également proposés par les banques en ligne qui n'ont pas de succursale physique ni de guichets automatiques. Si vous cherchez à ouvrir un compte en ligne à haut rendement, vous devrez peut-être configurer un virement depuis une autre banque pour déposer et retirer des fonds de la banque en ligne.

Avec l'application financière populaire, , vous obtiendrez un , ainsi que d'autres avantages, comme des économies automatiques et un accès anticipé à votre chèque de paie avec dépôt direct.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Vous êtes propriétaire d'une entreprise ? Ajouter un compte professionnel

Si vous faites des affaires en tant qu'entrepreneur, vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire professionnel et l'utiliser uniquement pour des transactions commerciales. Un compte bancaire séparé est essentiel à la fois pour des raisons financières et juridiques. Les revenus de l'entreprise doivent être déposés sur ce compte bancaire et les dépenses de l'entreprise doivent être effectuées exclusivement à partir du compte.

Un compte bancaire professionnel est similaire à un compte courant. Aucun intérêt n'est payé sur ce type de compte, mais il est plus facile de retirer et de transférer de l'argent à tout moment, ce qui le rend utile pour les entreprises. La principale différence est que le compte porte le nom d'une entreprise et non d'un individu.

Si vous créez un compte professionnel distinct, je vous recommande de garder les choses aussi simples que possible. C'est pourquoi je préfère les solutions bancaires en ligne conçues pour les propriétaires d'entreprise, comme celles proposées par Bluevine . Bluevine rend incroyablement facile l'ouverture d'un compte bancaire professionnel et ne réduira pas vos bénéfices avec des frais cachés. En fait, Bluevine Business Checking propose actuellement un APY de 1,5 %, ce qui aidera votre argent à croître avec votre entreprise ! Pour être admissible à cet APY, vous devez remplir l'une des conditions d'éligibilité mensuelles suivantes (à compter du 1er mai 2022) :

• Dépensez 500 $ par mois avec votre Bluevine Business Debit Mastercard®.
• Recevez 2 500 $ par mois en paiements clients sur votre compte Bluevine Business Checking via ACH, virement bancaire, dépôt de chèque mobile ou directement de la part de votre fournisseur de traitement des paiements marchand.

Entreprise à l'étranger ? Ajouter un compte international ou en devise étrangère

Les comptes en devises internationales ou étrangères sont utiles pour une variété spécifique de clients. Ils conviennent aux clients qui doivent souvent voyager à l'étranger pour affaires ou pour le plaisir. Les professionnels impliqués dans le commerce international tels que l'import/export ou la prestation de services d'experts à l'étranger peuvent également bénéficier de comptes en devises étrangères.

Les comptes bancaires ordinaires facturent des frais pour effectuer des transactions internationales ou en devises étrangères. Les frais peuvent aller de 0,20 % à 5,00 % du coût de la transaction. Un compte international spécialisé facture 0% pour les transactions à l'étranger. Vous pouvez ajouter un compte international ou en devise étrangère à votre portefeuille de comptes en fonction de vos besoins.

Quels sont les avantages d'avoir plusieurs comptes bancaires ?

Pour tout investisseur avisé, il y a deux principaux facteurs à prendre en compte lors de la tenue de plusieurs comptes bancaires :

1. Augmenter votre patrimoine en laissant fructifier votre épargne à un taux d'intérêt modéré.
2. Pour avoir des liquidités disponibles quand vous en avez besoin.

Pour atteindre ces objectifs, nous vous conseillons de rattacher votre compte courant à votre compte épargne pour un transfert plus aisé entre les deux. Vous pouvez également envisager d'ouvrir plusieurs comptes, séparés les uns des autres, pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne.

Voici quelques-uns des principaux avantages de l'exploitation de plusieurs comptes bancaires.

Atteignez plusieurs objectifs d'épargne

L'une des principales raisons d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne est de suivre le montant d'argent que vous pouvez économiser pour chaque objectif d'épargne individuel. Par exemple, si vous cherchez à faire l'acompte pour une nouvelle maison, mettre de l'argent de côté pour les vacances de l'année prochaine et garder des fonds de côté pour une urgence, alors vous pouvez ouvrir trois comptes d'épargne séparés et déposer de l'argent dans chacun d'eux.

Cela vous aidera à organiser vos objectifs et à les atteindre plus facilement, vous permettant de savoir à quel point vous êtes proche de la réalisation de chaque objectif individuel.

Détenir une réserve d'épargne

Si vous souhaitez garder de l'argent bloqué en cas d'urgence, vous pouvez le placer dans un dépôt d'épargne liquide qui offre un rendement raisonnable sans vous pénaliser pour un retrait anticipé. Si vous avez une urgence, vous pouvez retirer l'argent sans payer de frais supplémentaires.

Vous pouvez investir le reste de votre argent dans des dépôts à long et à court terme pour générer des revenus.

Utilisez la couverture FDIC

La FDIC offre une couverture d'investissement pour chaque individu, par institution déposante. La couverture maximale fournie est de 250 000 $.

Cela signifie que si vous avez 500 000 $ et que vous investissez tout l'argent dans un seul compte d'épargne, votre investissement sera à risque. Si l'institut bancaire fait faillite, vous ne pourrez récupérer votre investissement que pour 250 000 $.

En revanche, si vous divisez l'épargne et investissez 250 000 $ dans deux comptes d'épargne distincts, vous pourrez obtenir une couverture pour tous vos investissements.

Obtenez un accès aux fonds en cas d'échec

Même si vous avez moins de 250 000 $, il est conseillé d'investir votre épargne dans différents comptes d'épargne. Supposons que vous disposiez de 100 000 $ et que vous investissiez le tout dans une seule banque d'investissement en ligne. Si cet institut fait faillite pour une raison quelconque, il vous faudra encore du temps pour accéder aux fonds via la FDIC.

Diviser votre investissement en plusieurs comptes d'épargne garantit que vous aurez toujours accès à des fonds pour répondre à vos besoins.

Obtenez différents avantages de différentes banques

Chaque banque propose des offres, des taux d'intérêt et des exigences de solde variables. Vous trouverez peut-être préférable d'ouvrir des comptes d'épargne dans deux ou trois banques afin de bénéficier de leurs taux d'intérêt et de leurs avantages en matière de transactions.

Par exemple, un institut peut offrir des frais moins élevés sur les transferts internationaux tandis qu'un autre peut proposer une carte de débit qui garantit une remise en argent de 1 % à chaque achat au détail. Si vous avez des besoins variés, vous pouvez créer plusieurs comptes pour bénéficier d'autant d'avantages que possible.

Testez différents comptes bancaires

La preuve du pudding est dans l'alimentation. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes bancaires si vous ne savez pas quelle banque choisir pour un compte d'épargne à long terme. Parfois, il n'est possible de juger du service et des avantages d'un compte qu'après l'avoir essayé par vous-même et évalué son utilité pour vos besoins.

Après avoir recherché les options de compte de placement possibles, vous réduisez généralement le champ à deux ou trois comptes. Si vous ne savez pas lequel choisir, pourquoi ne pas ouvrir plusieurs comptes dans les trois ?

Rien ne s'oppose à l'ouverture de plusieurs comptes d'épargne tant que vous pouvez répondre aux exigences de la banque ou de la caisse populaire. Ensuite, si vous n'aimez pas les services, vous pouvez fermer les autres comptes et transférer des fonds vers la banque de votre choix.

Comment gérer vos multiples comptes bancaires

Dans la probabilité que vous vous retrouviez avec un tas de comptes bancaires, je vous recommande fortement de rechercher un appt de finances personnelles qui relie tous vos comptes bancaires et d'investissement. Il y en a beaucoup, mais ce qu'ils ont tous en commun, c'est qu'ils vous aideront à obtenir une excellente compréhension descendante de votre situation financière globale.

L'une de nos applications préférées est Personal Capital et voici pourquoi :il a tout organisé dans un format super simple où vous pouvez voir votre networth sur un seul écran - avec la répartition de tous vos investissements regroupés en un seul endroit. L'application est entièrement gratuite, très intuitive et je suis un grand fan de leur tableau de bord. Il est honnêtement facile de devenir accro.

Résumé

L'ouverture de plusieurs comptes bancaires est un énorme avantage car elle vous offre finalement une plus grande liberté en élargissant les opportunités financières que vous pouvez obtenir. Tant que vous pouvez gérer les comptes, il n'y a aucun problème à ouvrir autant de comptes qui correspondent le mieux à vos besoins.

Au strict minimum, nous vous recommandons d'avoir au moins deux comptes, un pour vérifier et l'autre pour économiser. Divisez votre revenu ou salaire mensuel en deux parties. Déposez le montant que vous dépensez habituellement chaque mois sur le compte courant et placez les fonds supplémentaires sur votre compte d'épargne.

Cette stratégie vous aidera à récolter le plus d'avantages. Cela vous permettra d'avoir plus de liquidités et d'accéder à des fonds tout en vous aidant à constituer votre patrimoine.

En savoir plus

• Banking 101 – Un guide pour les adolescents (et tous ceux qui ont besoin d'un rappel)
• Comment je rends les services bancaires en ligne plus sûrs

Outils associés

• Les meilleurs comptes d'investissement pour les nouveaux investisseurs
• Les meilleurs robots-conseillers