Lettre de crédit

Qu'est-ce qu'une lettre de crédit?

Une lettre de crédit, ou "lettre de crédit, " est une lettre d'une banque garantissant que le paiement d'un acheteur à un vendeur sera reçu à temps et pour le montant correct. Dans le cas où l'acheteur n'est pas en mesure d'effectuer un paiement sur l'achat, la banque sera tenue de couvrir le montant total ou restant de l'achat. Il peut être proposé en tant qu'installation.

En raison de la nature des transactions internationales, y compris des facteurs tels que la distance, des lois différentes dans chaque pays, et difficulté à connaître personnellement chaque partie, l'utilisation de lettres de crédit est devenue un aspect très important du commerce international.

Points clés à retenir

• Une lettre de crédit est un document envoyé par une banque ou un institut financier qui garantit qu'un vendeur recevra le paiement d'un acheteur à temps et pour le montant total.
• Les lettres de crédit sont souvent utilisées dans l'industrie du commerce international.
• Il existe de nombreuses lettres de crédit différentes, dont une appelée lettre de crédit renouvelable.
• Les banques perçoivent des frais pour l'émission d'une lettre de crédit.

Qu'est-ce qu'une référence de crédit ?

Comment fonctionne une lettre de crédit

Étant donné qu'une lettre de crédit est généralement un instrument négociable, la banque émettrice paie le bénéficiaire ou toute banque désignée par le bénéficiaire. Si une lettre de crédit est transférable, le bénéficiaire peut céder une autre entité, comme une société mère ou un tiers, le droit de dessiner.

Les banques exigent généralement un nantissement de titres ou d'espèces comme garantie pour l'émission d'une lettre de crédit.

Les banques perçoivent également des frais de service, généralement un pourcentage de la taille de la lettre de crédit. La Chambre de commerce internationale, Douanes et pratiques uniformes pour les crédits documentaires, supervise les lettres de crédit utilisées dans les transactions internationales. Il existe plusieurs types de lettres de crédit disponibles.

Types de lettres de crédit

Lettre de crédit commerciale

Il s'agit d'un mode de paiement direct dans lequel la banque émettrice effectue les paiements au bénéficiaire. En revanche, une lettre de crédit stand-by est un moyen de paiement secondaire dans lequel la banque ne paie le bénéficiaire que lorsque le titulaire ne peut pas.

Lettre de crédit renouvelable

Ce type de lettre permet à un client d'effectuer un nombre quelconque de tirages dans une certaine limite pendant une période de temps spécifique.

Lettre de crédit du voyageur

Pour ceux qui partent à l'étranger, cette lettre garantira que les banques émettrices honoreront les traites effectuées dans certaines banques étrangères.

Lettre de crédit confirmée

Une lettre de crédit confirmée implique une banque autre que la banque émettrice garantissant la lettre de crédit. La deuxième banque est la banque confirmatrice, généralement la banque du vendeur. La banque confirmatrice assure le paiement au titre de la lettre de crédit en cas de défaillance du titulaire et de la banque émettrice. La banque émettrice dans les transactions internationales demande généralement cet arrangement.

Exemple concret d'une lettre de crédit

Citibank propose des lettres de crédit aux acheteurs en Amérique latine, Afrique, L'Europe de l'Est, Asie, et le Moyen-Orient qui peuvent avoir des difficultés à obtenir par eux-mêmes un crédit international. Les lettres de crédit de Citibank aident les exportateurs à minimiser le risque pays de l'importateur et le risque de crédit commercial de la banque émettrice.

Les lettres de crédit sont généralement fournies dans les deux jours ouvrables, en garantissant le paiement par l'agence Citibank confirmatrice. Cet avantage est particulièrement précieux lorsqu'un client se trouve dans un environnement économique potentiellement instable.

Comment fonctionne une lettre de crédit ?

Souvent dans le commerce international, une lettre de crédit est utilisée pour signifier qu'un paiement sera effectué au vendeur à temps, et en entier, garantie par une banque ou une institution financière. Après avoir envoyé une lettre de crédit, la banque facturera des frais, généralement un pourcentage de la lettre de crédit, en plus d'exiger une garantie de l'acheteur. Parmi les différentes formes de lettres de crédit figurent une lettre de crédit renouvelable, une lettre de crédit commerciale, et une lettre de crédit confirmée.

Qu'est-ce qu'un exemple de lettre de crédit ?

Considérons un exportateur dans un climat économique instable, où le crédit peut être plus difficile à obtenir. La Bank of America offrirait à cet acheteur une lettre de crédit, disponible sous deux jours ouvrés, dans lequel l'achat serait garanti par une succursale de Bank of America. Parce que la banque et l'exportateur ont une relation existante, la banque connaît la solvabilité de l'acheteur, les atouts, et la situation financière.

Quelle est la différence entre une lettre de crédit commerciale et une lettre de crédit renouvelable ?

En tant que l'une des formes les plus courantes de lettres de crédit, les lettres de crédit commerciales sont lorsque la banque effectue le paiement directement au bénéficiaire ou au vendeur. Lettres de crédit renouvelables, par contre, peut être utilisé pour plusieurs paiements dans un laps de temps spécifique. Typiquement, ceux-ci sont utilisés pour les entreprises qui ont une relation continue, le délai de l'arrangement s'étendant généralement sur un an.