Lettre de crédit vs. Ligne de credit

Les lettres de crédit et les marges de crédit ont différentes structures et objectifs . Une marge de crédit est généralement établie pour une utilisation continue tant que l'emprunteur continue d'effectuer des paiements mensuels, tandis qu'une lettre de crédit est généralement utilisée pour garantir le paiement d'une seule transaction entre deux entreprises.

Ligne de credit

Une marge de crédit est une prêt d'une institution financière à une entreprise ou à un particulier qui autorise l'utilisation discrétionnaire des fonds jusqu'à une limite spécifiée. Les lignes de crédit sont généralement adossées à des garanties, et les emprunteurs sont facturés des intérêts par le prêteur sur les fonds auxquels ils ont accédé. La structure d'une ligne de crédit est similaire au maintien d'un solde débiteur sur une carte de crédit , en ce que le prêt reste à durée indéterminée tant que les paiements requis sont effectués comme prévu. Des lignes de crédit sécurisées, cependant, sont différentes des cartes de crédit parce qu'elles portent le risque que le prêteur prenne possession du bien adossé au prêt en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.

Utilisations d'une ligne de crédit

Les marges de crédit sont souvent utilisées par les entreprises et les particuliers pour couvrir les manques à gagner de mois en mois, mais peut être utilisé à diverses fins, allant de l'achat d'équipement professionnel au paiement de vacances en famille.

• Usage individuel. Un type courant de ligne de crédit à usage individuel est adossé au montant de la valeur nette de la maison et est appelé ligne de crédit sur valeur domiciliaire., ou HELOC. Les propriétaires peuvent accéder aux fonds en écrivant des chèques ou en utilisant une carte de débit liée à la ligne de crédit.

• Utilisation commerciale. Une entreprise peut utiliser une ligne de crédit pour financer l'achat en gros de matériaux auprès de différents fournisseurs au début d'un cycle de fabrication d'un nouveau produit.

Lettre de crédit

Une lettre de crédit offre une garantie de paiement d'une institution financière à un vendeur de biens ou de services. Ces documents sont couramment utilisés dans les transactions entre sociétés situées dans différents pays, mais peut également être utilisé pour des transactions nationales. En général, une lettre de crédit implique trois parties :la vendeur/bénéficiaire , les acheteur , et le banque qui a garanti le paiement . Un quatrième parti, désigné comme un Banque conseil , peut être inclus dans une lettre de crédit si le vendeur oriente le paiement vers une institution financière. Le paiement au vendeur peut être effectué soit par l'acheteur, soit par la banque de l'acheteur. Si la banque effectue le paiement, l'acheteur procède généralement au remboursement des acomptes.

Exemple :Utilisation d'une lettre de crédit

Un fabricant aux États-Unis a besoin de 1, 000 widgets personnalisés au prix de 300 $ chacun provenant d'une nouvelle usine en Chine. Pour répondre aux spécifications de la commande, l'usine doit emprunter 50 $, 000 pour les modifications d'équipement. La transaction se déroule comme suit :

1. Demander une garantie. Parce que les deux parties n'ont jamais fait affaire auparavant, le propriétaire de l'usine demande à l'acheteur une lettre de crédit pour garantir le prix d'achat total de 300 $, 000.

2. Sécuriser le prêt et établir une banque conseil. L'institution financière de l'usine s'engage à prêter à l'usine les 50 $ demandés, 000 tant qu'elle est répertoriée comme banque conseillère pour l'argent garanti par la lettre de crédit.

3. Obtenir une lettre de crédit. L'acheteur obtient une lettre de crédit de sa banque, adossé à la valeur des comptes de l'acheteur en dépôt auprès de cette institution.

4. Effectuez l'expédition et recevez le paiement. Une fois la commande terminée et expédiée, la banque notificatrice fournit les documents requis pour le paiement au garant de l'acheteur, déduit le montant du prêt et les frais associés à réception, et transmet le solde au bénéficiaire.