Comment trouver des obligations d'épargne perdues

Vous pourriez être plus riche que vous ne le pensez si vous avez "perdu" des obligations d'épargne.

Nous connaissons tous le scénario :à mesure que la saison change, vous sortez votre manteau d'hiver/veste légère du placard, vous mettez la main dans la poche et vous vous retrouvez le nouveau propriétaire de ce billet de 20 dollars que vous avez oublié il y a environ six mois. Imaginez maintenant ce scénario passionnant réécrit pour inclure des milliers de dollars, trouvés dans les coffres du gouvernement. Bien que la première circonstance semble beaucoup plus probable, vous pourriez être surpris.

Les États-Unis offrent des obligations d'épargne depuis 1935, qui étaient à l'origine appelées "obligations pour bébés" en raison des petites coupures dans lesquelles elles étaient vendues. Utilisées pour financer les efforts des États-Unis pendant la Seconde Guerre mondiale, les obligations d'épargne étaient considérées comme un devoir patriotique et ont été achetés par des dizaines de millions de familles [source :TreasuryDirect].

C'est très bien, mais qu'est-ce que les obligations d'épargne ont à voir avec le fait que vous trouviez de l'argent perdu ? Il s'avère que seules certaines de ces personnes qui ont acheté des obligations d'épargne il y a des années se souvenaient qu'elles les avaient achetées. Au-delà de cela, certaines personnes n'ont même jamais reçu de certificat et ne réalisent donc pas qu'il existe des obligations à leur nom.

Cela peut sembler un vœu pieux de recevoir un chèque surprise du gouvernement, mais il y a 16 milliards de dollars en obligations non réclamées - oui, ce sont des milliards, soit deux fois la taille de millions. De plus, une recherche réussie rapporte en moyenne 1 000 $, il peut donc s'avérer payant de lire la suite pour obtenir des conseils sur la façon de trouver de l'argent oublié [source :ABCNews].

Si cela ne vous ouvre pas l'appétit, considérez ceci :il y a quelqu'un avec 13 000 obligations d'épargne non réclamées, totalisant une aubaine de 2,5 millions de dollars [source :ABCNews]. Nous vous suggérons de passer à la page suivante, où vous apprendrez comment fonctionnent les bons d'épargne et comment trouver ceux qui sont perdus.

C'est Bond. Bon d'épargne.

La recherche d'un MIA ou d'une obligation d'épargne échue peut générer une aubaine en espèces, mais d'abord, pourquoi ne pas comprendre ce qu'est réellement une obligation d'épargne ? Parce que dans le monde compliqué de la finance - sans parler du labyrinthe de la bureaucratie gouvernementale - les différences entre les obligations d'épargne et les bons du Trésor (sans parler des obligations de pacotille et des obligations privées) ne sont pas toutes faciles à distinguer.

Parlons d'abord de ce qu'une obligation d'épargne n'est pas. Une obligation d'épargne n'est pas négociable, ce qui signifie que vous ne pouvez ni la vendre ni la transférer. Une obligation d'épargne appartient à la personne qui l'a achetée, bien que vous puissiez l'acheter pour quelqu'un d'autre. Donc, si vous découvrez que vous avez une obligation d'épargne et que vous n'avez aucun souvenir de l'avoir achetée, n'ayez crainte :vous n'achetez probablement pas des titres émis par le gouvernement pendant votre sommeil. Très probablement, grand-mère vous en a acheté un à votre insu.

Une obligation est essentiellement un prêt que vous avez accordé au gouvernement, qui a accepté de rembourser le prêt, plus les intérêts, pendant trente ans. Dans ce cas, le prêt est garanti par le gouvernement américain, ce qui garantit essentiellement que vous gagnerez de l'argent sur l'obligation.

Il existe différents types d'obligations d'épargne aux États-Unis. Les obligations de série I offrent des taux de rendement supérieurs à l'inflation, tandis que les obligations de série EE offrent des taux d'intérêt fixes. Ils peuvent tous deux être remboursés après 12 mois, mais gardez à l'esprit qu'une pénalité d'intérêt de 3 mois se produira si vous le faites avant cinq ans.

N'oubliez pas que nous parlons ici d'obligations d'État ; il existe également des obligations du secteur privé, qui sont offertes par une société privée pour lever des fonds. Ils ont généralement un rendement plus élevé, mais présentent également un risque plus élevé ; elles n'ont pas la même stabilité que les obligations garanties par le gouvernement. Les obligations privées n'offrent pas non plus de propriété dans l'entreprise, contrairement aux actions.

Maintenant que nous avons une bonne compréhension de ce que sont les obligations d'épargne, voyons si vous avez réellement une obligation d'épargne qui a été effectivement "retournée à l'expéditeur", est MIA ou attend simplement que vous l'encaissiez.

Obligations d'épargne devenues frauduleuses :non livrables ou cachées ?

Pas vraiment envie de ranger vos obligations d'épargne dans un coffre-fort comme celui-ci ? Ne pas s'inquiéter; le gouvernement américain fait entrer le stockage des obligations d'épargne dans le 21e siècle.

Maintenant que vous savez ce qu'est un lien, vous réalisez peut-être lentement qu'en fait, vous en avez un (ou plus probablement, que votre grand-tante Linda a mentionné un jour en acheter un pour votre bar mitzvah). Il y a quelques possibilités pour ce qui pourrait se passer avec des obligations d'épargne manquantes. Commençons par parler des obligations non livrables.

Les obligations non livrables sont -- devine quoi! -- ne pouvant être reçu par le propriétaire. Cela signifie qu'après que vous (ou votre grand-tante Linda) avez acheté les obligations il y a trente ans, elles n'ont en quelque sorte jamais été reçues. Vous déménagez treize fois, Linda est heureusement retraitée en Floride et le gouvernement n'a aucun moyen de trouver quelqu'un à qui donner de l'argent.

Il existe également un autre type d'obligation d'épargne manquante, qui est l'échéance (c'est-à-dire ne rapportant plus d'intérêts) une obligation qui a tout simplement été oubliée. Gardez à l'esprit que les obligations d'épargne sont des investissements à long terme (contrairement aux bons du Trésor américain ou aux bons du Trésor, qui peuvent aller de quelques jours à dix ans). Bien qu'il semble peu probable que vous oubliez que vous avez mis cent dollars dans votre tirelire il y a trois semaines, dans trente ou quarante ans, vous pourriez mettre de côté cette pensée pour vous concentrer sur des questions plus pratiques, comme vous marier ou avoir des enfants. Ou peut-être serez-vous simplement distrait par les impressionnants aéroglisseurs sur lesquels nous nous promènerons tous à ce moment-là.

Le gouvernement américain est conscient que de nombreuses personnes ne gardent plus leurs bons de caisse enfermés dans des coffres d'épargne. En janvier 2012, le gouvernement américain cessera d'émettre des obligations papier; au lieu de cela, toutes les obligations seront achetées et stockées électroniquement. Estimé pour économiser 70 millions de dollars sur les dépenses des contribuables en cinq ans seulement, le passage à des obligations entièrement électroniques est également une réponse du gouvernement américain pour lutter contre les obligations perdues ou non livrables [source :TreasuryDirect].

Bien qu'il puisse sembler que le gouvernement tire une satisfaction avide de conserver votre argent, gardez à l'esprit qu'il ne peut pas le dépenser. Il y a littéralement des milliards de dollars en obligations d'épargne qui ont cessé de rapporter des intérêts, et le gouvernement américain n'aimerait rien de plus que de voir cet argent circuler dans l'économie. Soyez donc patriote et lisez la suite pour savoir comment vous pouvez récupérer votre butin d'obligations d'épargne manquant.

Laissez-moi m'en occuper !

Maintenant que nous savons ce que sont les obligations et comment vous pouvez les oublier, passons aux choses sérieuses. Comment mettre la main sur cet argent du gouvernement ?

Dans certains cas, c'est presque ridiculement facile. Comme nous l'avons dit plus tôt, le gouvernement n'est en fait pas désireux de conserver votre argent, il essaie donc de vous faciliter la tâche pour récupérer votre argent. Étant donné que les obligations d'épargne sont émises en série en fonction de la date, le moment où une obligation d'épargne a été achetée est important.

Dans le meilleur des cas :si votre obligation d'épargne a été achetée après 1974, vous avez de la chance. Toutes les obligations d'épargne américaines achetées après cette année ont un enregistrement électronique. Le département du Trésor américain a mis en place une base de données extrêmement pratique sur Treasury Hunt.com, qui vous permet d'entrer votre numéro de sécurité sociale pour voir si des obligations d'épargne échues sont prêtes à être saisies. Gardez à l'esprit que si quelqu'un vous a acheté une obligation d'épargne en cadeau, cette personne pourrait avoir utilisé son propre numéro de sécurité sociale.

Donc, supposons que vous ayez regardé sur Treasury Hunt et que rien ne soit apparu, mais vous soupçonnez toujours qu'il pourrait y avoir des obligations d'épargne oubliées qui vous attendent (ou que l'obligation en question a été émise avant 1974.) Pas de soucis ; le site Web TreasuryDirect.com propose également des formulaires que vous pouvez remplir pour demander une réclamation sur une caution qui n'a pas été reçue, ou qui a été perdue, volée ou détruite. Ne vous inquiétez pas si vous n'êtes pas sûr du numéro de série; vous pouvez remplir des noms, des plages de dates et d'autres informations pertinentes pour les aider à vous trouver une correspondance.

Maintenant que nous connaissons certains moyens de trouver des obligations d'épargne, examinons comment éviter de les perdre en premier lieu. Pendant que nous y sommes, nous ajouterons également des informations sur les escroqueries et les fraudes en matière d'obligations d'épargne pour faire bonne mesure.

Les liens (et les mensonges) qui unissent

Découvrez-le ! Le gouvernement américain dispose d'un outil logiciel astucieux pour suivre les obligations d'épargne.

Si vous avez été suffisamment effrayé pour croire que vous êtes sur le point d'oublier ou de perdre vos obligations d'épargne, ce qui vous coûtera des dizaines de milliers de dollars, le gouvernement américain est là pour vous. Il souhaite que vous gardiez ces obligations d'épargne près de votre gilet et propose des approches astucieuses du 21e siècle qui facilitent la tâche.

Avec l'assistant d'obligations d'épargne (un outil de marque du Département du Trésor), vous pouvez suivre et gérer vos obligations d'épargne avec une application logicielle. Vous n'avez qu'à saisir vos obligations et l'assistant calculera la croissance, les intérêts et d'autres changements. Vous pouvez même imprimer des rapports, et il vous avertira lorsque votre obligation sera arrivée à échéance afin que vous n'ayez plus jamais à vous soucier de laisser de l'argent non remboursé au département du Trésor. Si l'assistant des obligations d'épargne est un peu trop pour vous, le département du Trésor propose également une liste complète d'outils pour vous aider à trouver les revenus et les valeurs des obligations.

Pendant que vous surveillez attentivement les obligations, n'oubliez pas de garder un œil sur ceux qui surveillent également de près vos finances. Les escroqueries et les fraudes autour des obligations d'épargne existent depuis le début de l'entreprise obligataire, et bon nombre des fraudes imitent même ces escroqueries, jusqu'à l'obligation réelle qu'elles essaient de vendre. En fait, ces obligations sont appelées obligations historiques , ce qui signifie qu'ils étaient actifs à un moment donné mais qu'ils n'ont plus aucune valeur. Souvent, des obligations ferroviaires ou minières sont utilisées pour perpétuer cette arnaque. Le fraudeur offrira ces obligations historiques, affirmant qu'elles sont "payables en or" et "soutenues par le département du Trésor". Bien sûr, ces obligations n'ont aucune valeur.

En 2000, il y a également eu un cas de fraude obligataire où des personnes âgées américaines ont été ciblées par une entreprise canadienne pour acheter des «obligations d'épargne britanniques à prime». Sans surprise, les obligations d'épargne à prime vendues par le Royaume-Uni ne sont pas proposées à ceux en dehors de la Grande-Bretagne, et les seniors américains payaient plutôt 5 000 $ pour des morceaux de papier d'apparence officielle [source :Federal Trade Commission]. En 2008, les gens tentaient d'utiliser des «bons du Trésor américains privés» pour acheter des voitures; le seul problème étant que ces "obligations privées" étaient censées être garanties par le Trésor américain (ce qui n'est pas une caractéristique des obligations privées, pour des raisons évidentes) et citait le secrétaire au Trésor sur cette obligation papier elle-même. Un cadeau encore plus grand ? Les bons du Trésor américain ne sont pas distribués sous forme papier.

Pour en savoir plus sur les obligations d'épargne, l'argent non réclamé et d'autres délices financiers, lisez la page suivante et découvrez-vous riche en connaissances.