Comment gérer mon compte d'épargne dans mon budget ?

Lorsque vous établissez un budget et que vous essayez de préciser vos objectifs financiers à long terme, vous vous demandez peut-être comment traiter votre compte d'épargne dans votre budget.

Heureusement pour vous, il est en fait assez simple de commencer à économiser. Chez YNAB, nous pensons les choses un peu différemment, en particulier la façon dont quelque chose comme votre compte bancaire s'intègre dans votre budget.

Nous avons une méthode éprouvée , et la raison pour laquelle cela fonctionne si bien est qu'il aide à changer la façon dont vous pensez à votre argent, ce qui conduit à vrai changement de comportement.

Le fait est que le changement peut parfois être difficile !

Et, l'un des problèmes les plus déroutants pour les nouveaux budgets est de savoir comment gérer les économies. Ils craignent d'inclure leur(s) compte(s) d'épargne dans leur budget de peur de le dépenser accidentellement ou pas si accidentellement. Mais rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi et vous expliquer comment gérer votre compte d'épargne avec un budget base zéro comme YNAB :

L'épargne n'est pas la même chose que le compte d'épargne

Si vous demandiez à Joe ce que signifie économiser de l'argent, que répondraient-ils ? Probablement quelque chose comme "Mettre de l'argent sur un compte d'épargne".

La méthode de YNAB vous apprend à donner un travail à chaque dollar , et qui comprend vos dollars d'épargne - à peu près le contraire de laisser vos dollars traîner dans un compte d'épargne confortable sans but. N'est-ce pas ?

Voici donc une nouvelle définition de l'épargne :"Reporter l'utilisation de votre argent à une date ultérieure, dans un but précis."

Vos dollars viennent de pousser un joyeux soupir de soulagement - personne n'est heureux sans but.

Votre compte d'épargne n'a pas d'importance… Beaucoup

Avec notre nouvelle définition de l'épargne, la question de l'emplacement est sans objet. En ce qui concerne votre budget, peu importe si vos dollars se trouvent sur votre compte courant principal ou sur un compte d'épargne. Confus? Vous n'êtes pas seul.

Si vous n'avez jamais utilisé un budget à base zéro auparavant, vous en êtes probablement venu à considérer un compte d'épargne comme un espace sûr. Rangez vos dollars dans vos économies, et ils seront hors de vue, loin de votre esprit (et toujours en votre possession car vous ne les dépenserez pas accidentellement !). Il n'est donc pas étonnant que vous soyez nerveux à l'idée d'inclure vos économies dans votre budget.

Le fait est que votre budget est en fait la façon dont vous pouvez protéger, voire faire fructifier, votre épargne ! Une fois que vous utilisez un budget à base zéro comme YNAB, vous utiliserez votre budget pour informer vos dépenses (et non vos soldes bancaires, ce qui peut vous conduire dans le mauvais chemin ).

Ce grand nombre, votre solde bancaire, ne vous raconte pas toute l'histoire. Il ne peut pas vous dire combien d'argent vous devez dépenser pour l'épicerie, car il n'est pas au courant de vos obligations et de vos priorités. Mais votre budget ? C'est son boulot ! Votre budget peut vous dire, au centime près, exactement combien d'argent vous pouvez dépenser au magasin. Il sait, parce que vous lui avez dit !

Alors, oubliez vos soldes bancaires, oubliez ce solde sur votre compte d'épargne. Faites confiance à votre budget. Et cela nous ramène à votre compte d'épargne. Il est totalement inutile de détenir vos dollars dans un compte séparé, car votre budget identifiera ce que chacun de vos dollars est censé faire, y compris être économisé à des fins futures.

Gardez également à l'esprit que plus de comptes signifient plus de pièces mobiles à suivre. Plus vous utilisez YNAB, plus vous verrez que le fait d'avoir plus de comptes ne fait qu'ajouter une complexité inutile. Pour l'instant, n'oubliez pas que l'emplacement de votre argent n'a pas autant d'importance que le but que vous attribuez à vos dollars.

Alors, comment dois-je économiser de l'argent ?

Il y a beaucoup de gens (pas moi) qui sont des épargnants naturels. Même ceux qui n'ont pas de budget peuvent être assez bons pour économiser de l'argent. Mais, souvent, ils n'épargnent pas dans un but précis. Les personnes sans budget épargnent généralement parce qu'on leur a dit qu'elles devraient le faire. Ils mettent donc de l'argent de côté sur un compte d'épargne parce que c'est la bonne chose à faire.

Mettre de l'argent dans un compte d'épargne leur donne l'impression de protéger ces dollars. Mais c'est une illusion. Quand ils voient une chose brillante et excitante sur Amazon, rien ne les empêche de prendre cet argent et de le dépenser. Pourquoi? Parce que cet argent n'avait pas de but. Il n'avait pas de travail.

Alors, donnez un vrai travail à vos économies et soyez précis! Ne vous contentez pas de créer une catégorie appelée "Épargne", créez un groupe de catégories ! Et, dans ce groupe, créez des catégories avec des objectifs clairement définis comme "Vacances hawaïennes", "Nouvelle Jeep", "Nouveau téléphone Android", "Grand don de Noël" ou tout ce qui vous passionne.

Pourquoi être si précis, vous vous demandez peut-être ?

Parce qu'il est beaucoup plus difficile, émotionnellement, de retirer de l'argent de votre fonds de vacances hawaïen que de le retirer de votre compte d'épargne. Vous réfléchirez à deux fois si l'achat est vraiment ça vaut le coup pour toi. C'est pourquoi. Vous pouvez choisir de retirer l'argent, mais seulement après avoir soigneusement pesé votre décision et Hawaï, pour une raison quelconque, n'a pas eu la priorité.

Chaque catégorie est une catégorie d'épargne

Et comment est-ce époustouflant :votre budget est votre compte d'épargne ! Pensez-y, chaque catégorie est une catégorie d'épargne. En se référant à notre nouvelle définition de l'épargne, chaque dollar de votre budget est affecté à un objectif spécifique pour une utilisation future.

… la seule différence entre votre quotidien dollars et vos économies dollars est combien de temps vous prévoyez de les économiser. Par exemple, la facture d'électricité est due lundi et vous prévoyez d'acheter ce nouveau téléviseur dans six mois. Et puis il y a votre fonds d'urgence .

Tous les dollars ont un emploi, mais certains resteront plus longtemps sur votre compte. (Dans le cas de votre fonds d'urgence, j'espère que ce sera très long !)

L'essentiel est que vous êtes intentionnel avec chaque dollar. Donnez-leur un but, gardez-les heureux, et je pense que vous serez beaucoup plus heureux aussi ! (C'est difficile de ne pas l'être quand vous avez le contrôle total de votre argent.)

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