De combien d'argent ai-je vraiment besoin pour vivre ?

Quand il s'agit de casser la tirelire, il est temps de comprendre combien il en faut pour vivre sur. Voir plus de photos bancaires.

Si vous avez déjà été à court d'argent, vous avez probablement pensé à la valeur d'un dollar et à l'importance de l'étirer. Face à une catastrophe financière ou à un compte bancaire en hémorragie, soudain, les souvenirs d'économies écrasantes sur des accessoires extravagants pour iPod refont surface. Au milieu de la recherche de la valeur de revente des gants pour iPod, il vous semble qu'il est temps de réduire les dépenses et de vous simplifier la vie pour joindre les deux bouts. Mais combien d'argent faut-il pour s'en sortir ? Pour le savoir, nous devons distinguer les besoins des désirs. Cela peut être une tâche difficile.

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Même lorsque les gros titres rapportent de mauvaises nouvelles sur les taux de chômage et la flambée de l'inflation, les personnes les plus pauvres des économies développées s'en sortent mieux que la plupart de leurs ancêtres. L'économiste Julian Simon dit qu'il n'y a peut-être pas de déjeuner gratuit, mais au moins c'est de moins en moins cher [source :Simon]. Nous n'avons pas besoin de vivre comme des moines et de faire vœu de pauvreté pour vivre confortablement. Mais, d'un autre côté, à mesure que notre niveau de vie monte en flèche, nos attentes augmentent également.

Par exemple, la plupart d'entre nous ne pourraient pas se passer de leur téléphone portable pendant une journée. Lorsqu'on nous demande si nous en avons vraiment besoin, nous pouvons argumenter "pour mon travail" ou "en cas d'urgence". Nous ne mourrons probablement pas sans eux. Mais une telle définition utilitaire des "besoins" enlève sans doute la vie à la vie.

Alors, où traçons-nous la ligne lorsque nous budgétisons ? Prenons-nous en compte notre santé physique et mentale ? Bien que nous puissions nous débarrasser des abonnements à la salle de sport et des journées au spa, devrions-nous supprimer les aliments sains mais coûteux des listes d'épicerie et arrêter les sorties occasionnelles au cinéma ?

Ensuite, il y a le facteur salvateur. L'expert en économie Adam Smith soutient que l'embarras social joue un rôle dans la détermination des nécessités de la vie [source :Smith]. Par exemple, si le fait de ne pas posséder de four à micro-ondes fait croire aux autres que vous vivez dans la pauvreté, cela compte comme une nécessité d'un point de vue social. Mais les gens se sont bien entendus sans micro-ondes pendant des millénaires.

Bien qu'il soit presque impossible de déterminer un montant définitif en dollars pour répondre à notre question, il est utile d'examiner une norme :le seuil de pauvreté du Bureau du recensement des États-Unis.

Le seuil de pauvreté :analyser les besoins et les désirs

Orshansky a pris le coût du régime alimentaire minimum adéquat le moins cher pour établir son seuil de pauvreté.

Les gouvernements mesurent régulièrement la pauvreté, mais trouver la norme la plus appropriée est difficile et controversé. Certains pays évaluent la pauvreté relative -- par rapport à d'autres personnes ou au revenu médian. D'autres pays, comme les États-Unis, mesurent la pauvreté absolue -- basé sur les coûts des articles essentiels comme la nourriture et le logement.

Pour nous aider à tracer la ligne, dans les années 1960, l'analyste de recherche Mollie Orshansky a créé la formule de base que les États-Unis utilisent encore pour déterminer la somme d'argent suffisante pour vivre. Il utilise les prix des produits alimentaires qui composent un régime alimentaire adéquat, sur la base des directives du ministère de l'Agriculture. Après avoir additionné l'équivalent d'une année de nourriture, Orshansky a multiplié le coût par trois - en s'appuyant sur une étude de 1955 qui a montré qu'un ménage dépense un tiers de son revenu en nourriture [source :Michael]. Le nombre obtenu représente le revenu avant impôt sur lequel une personne pourrait raisonnablement vivre.

Le U.S. Census Bureau a adopté la méthode d'Orshansky comme seuil de pauvreté officiel. - ce qui signifie que ceux qui gagnent moins que le montant seuil sont dans la pauvreté. Le Census Bureau a commencé à mettre à jour ce chiffre chaque année, en utilisant les variations du coût des aliments pour tenir compte de l'inflation. En 2007, le seuil était de 10 590 $ pour une personne et de 21 027 $ pour une famille de quatre personnes avec deux enfants de moins de 18 ans [source :U.S. Census Bureau].

Cependant, certaines personnes soulèvent des objections à cette méthode lorsqu'il s'agit de déterminer qui se classe comme « pauvre ». Ils disent que le coût de la vie varie selon qu'une personne vit dans une région rurale ou urbaine. D'autres disent que le seuil de pauvreté est dépassé et citent des études montrant qu'actuellement seulement un septième des dépenses d'une famille américaine est consacrée à la nourriture [source :CSM]. Pourtant, d'autres personnes soutiennent que le revenu d'une personne devrait inclure les programmes d'aide gouvernementaux tels que les bons d'alimentation, afin que nous puissions évaluer avec plus de précision si les programmes gouvernementaux atténuent les problèmes de pauvreté [source :CBS].

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que 97 % des Américains pauvres possèdent un téléviseur et que 62 % ont une programmation par câble ou par satellite [source :Rector]. Certaines personnes considèrent que ces statistiques prouvent que le seuil est trop élevé. D'autres personnes pensent que des facteurs supplémentaires sont à l'œuvre derrière ces rapports. Les pressions sociales excessives et l'accessibilité au crédit peuvent encourager les personnes qui ont déjà du mal à faire des achats inutiles.

Malgré les complications et les variables impliquées dans la détermination exacte de combien une personne a besoin pour vivre, il y a quelques facteurs à considérer lors de l'évaluation de vos besoins. Pour savoir combien vous dépensez actuellement, lisez Comment fonctionnent les dépenses fixes et Comment fonctionnent les dépenses non fixes, puis essayez notre calculateur de flux de trésorerie mensuel.

En plus de découvrir le montant d'argent qu'il faut pour vivre au jour le jour, il est judicieux de considérer les urgences et les besoins de la retraite.

Pour entrer dans le vif du sujet, examinons quelques conseils pour nous aider à vivre selon nos moyens.

Mais l'augmentation du salaire minimum fédéral peut-elle réduire la pauvreté ? C'est un débat en cours. Ceux qui soutiennent l'augmentation du salaire minimum pensent que mettre plus d'argent dans les poches des travailleurs au salaire minimum les aidera à sortir de la pauvreté.

Cependant, les opposants citent les effets d'une hausse du salaire minimum sur les entreprises, qui licencieront probablement des travailleurs et réduiront les heures des employés restants pour compenser l'augmentation des coûts [source :Sherk].

Vivre selon vos moyens

Les bons de réduction peuvent réduire considérablement vos frais d'épicerie hebdomadaires.

Quelle que soit votre situation financière, si vous voulez joindre les deux bouts, il est toujours utile de devenir plus instruit financièrement. Il y a plusieurs moyens de le faire. Grâce à l'autoroute de l'information, nous avons d'innombrables ressources à portée de main pour nous aider. Faire le tour et trouver des secrets pour réduire votre budget est plus facile que jamais. Voici quelques idées :

Acheter générique :Peut-être qu'ils n'ont pas l'air amusants et appétissants au début, mais si vous examinez les ingrédients, vous constaterez que les produits génériques sont souvent presque identiques aux produits de marque. Même si cela signifie conserver les anciennes boîtes de marque et planter des produits génériques à l'intérieur pour tromper votre famille (ou vous-même), l'achat de génériques est un choix judicieux. Gardez cela à l'esprit lorsque vous achetez des médicaments sur ordonnance :les médicaments génériques et les médicaments de marque sont chimiquement identiques, mais ont des noms différents [source :FTC].

Utiliser des coupons  :Très probablement, vous pouvez trouver des coupons pour de nombreux articles que vous achetez régulièrement, ce qui réduit considérablement le coût. Investir quelques minutes dans la recherche de coupons vous fera économiser de l'argent. Mais ce n'est pas parce que vous trouvez un coupon pour des biscuits à deux morceaux de chocolat que vous devez les acheter, ce qui nous amène au point suivant.

Ne l'achetez pas simplement parce qu'il est en solde :Que vous fassiez un tour hebdomadaire à l'épicerie ou que vous fassiez des emplettes de vêtements au centre commercial, vous allez probablement repérer une vente alléchante. Même si la vente est une bonne affaire, il est toujours préférable de passer à moins que vous n'en ayez vraiment besoin ou que cela vous évite d'acheter un article similaire à un prix beaucoup plus élevé plus tard.

Cuisinier :Plutôt que de manger au restaurant, cuisiner à la maison peut faire économiser de l'argent. Cela ne s'applique pas seulement au dîner non plus. Si vous préparez des déjeuners à apporter au travail, vous pouvez économiser beaucoup plus ; certaines personnes estiment à 960 $ par an rien que le déjeuner [source :Kiplinger].

L'un des défis de l'achat de nourriture avec un budget limité est de s'assurer que vous et votre famille bénéficiez d'un régime alimentaire approprié sans vous ruiner. Les aliments sains coûtent notoirement plus cher. Mais il existe des façons de manger nutritivement avec un budget limité. Par exemple, certains choix bon marché mais sains incluent un œuf par jour pour les protéines et des tomates en conserve plutôt que des tomates fraîches, car les conserves contiennent plus de lycopène antioxydant [source :Fortin].

Ces conseils ne sont qu'un avant-goût de ce que vous pouvez faire pour économiser de l'argent. Une fois que vous savez comment économiser, la clé est de rester discipliné. Découvrez 10 conseils pour respecter votre budget pour des idées. Vaincre les mauvaises habitudes de consommation est toujours plus difficile qu'il n'y paraît. Lorsque vous avez un budget strict, il est sage de vous demander chaque fois que vous achetez un article :"Ai-je vraiment besoin de cela ?" Le fonctionnement des dépenses discrétionnaires vous aidera à décider.

Pour encore plus d'articles sur la budgétisation et l'épargne, consultez les liens sur la page suivante.

Origine

• SCS. "À quel point le pauvre est-il pauvre ?" Nouvelles de CBS. 21 février 2006. (29 août 2008) http://www.cbsnews.com/stories/2006/02/21/politics/main1331693.shtml
• CSM. "Ce seuil de pauvreté insaisissable." Le moniteur de la science chrétienne. 16 janvier 2008. (29 août 2008) http://www.csmonitor.com/2008/0116/p08s01-comv.html
• Fortin, Judy. "Étirez votre budget alimentaire avec des choix sains." CNN.com. Mis à jour le 19 mai 2008. (29 août 2008) http://www.cnn.com/2008/HEALTH/diet.fitness/05/19/hm.cheap.healthy.food/index. html#cnnSTCText
• FTC. « Médicaments génériques :économisez de l'argent à la pharmacie. » Commission fédérale du commerce. (29 août 2008) http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/health/hea06.shtm
• IRP. « Comment la pauvreté est-elle mesurée aux États-Unis ? » Institut de recherche sur la pauvreté. 6 décembre 2004. (29 août 2008) http://www.irp.wisc.edu/faqs/faq2.htm
• Kiplinger. "Économisez de l'argent sur pratiquement tout." Kiplinger.com. 21 février 2008. (29 août 2008) http://www.kiplinger.com/features/archives/2008/02/savemoney.html
• Michael, Robert T. "Mesurer la pauvreté". National Academies Press, 1995. (29 août 2008) http://books.google.com/books?id=W0BA-NJ1OYIC
• Morgenson, Gretchen. "Avec une pelle, les Américains s'endettent davantage." Le New York Times. 30 juillet 2008. (29 août 2008) http://www.nytimes.com/2008/07/20/business/20debt.html?_r=2&oref=slogin&oref=slogin
• Recteur, Robert et Kirk A. Johnson, Ph.D. "Comprendre la pauvreté en Amérique." 5 janvier 2004. (29 août 2008) http://www.heritage.org/Research/Welfare/bg1713.cfm
• Shark, James. "Augmenter le salaire minimum ne réduira pas la pauvreté." La Fondation du Patrimoine. 8 janvier 2007. (29 août 2008) http://www.heritage.org/Research/Labor/upload/bg_1994.pdf
• Simon, Julian Lincoln. « Tromper la nation. Transaction Publishers, 1999. (29 août 2008) http://books.google.com/books?id=jHsSzeFZFDwC
• Smith, Adam. "La richesse des nations." Presse Hayes Barton. (29 août 2008) http://books.google.com/books?id=N6gYz-gMLhgC
• États-Unis Bureau de recensement. "Seuils de pauvreté pour 2007 selon la taille de la famille et le nombre d'enfants apparentés de moins de 18 ans." Bureau du recensement des États-Unis. Mis à jour le 26 août 2008. (29 août 2008) http://www.census.gov/hhes/www/poverty/threshld/thresh07.html