Le compte le plus honnête de 80 000 $ de dette de prêt étudiant que vous entendrez

Quand j'avais 18 ans, j'ai pris 80 000 $ pour aller dans une école d'art qui coûtait plus chaque année que ce que mes parents gagnaient annuellement.

D'aussi loin que je me souvienne, j'ai voulu être animateur

J'ai su que je voulais être animateur dès que j'ai réalisé que les dessins animés étaient dessinés à la main. Lors d'un voyage de fanfare de lycée à Disney World, je suis tombé sur un animateur de long métrage qui traînait dans une boutique de cadeaux. Je leur ai demandé ce que je devais faire pour être un animateur Disney et ils m'ont tendu un paquet - ils reçoivent souvent cette question. Le paquet contenait une liste d'écoles d'art dans lesquelles Disney avait recruté. Ayant grandi dans le New Hampshire, j'ai choisi l'école avec le temps le plus chaud. J'ai envoyé ma candidature et mon portfolio à cette école au climat chaud, j'ai été acceptée et j'étais prête pour le début de ma nouvelle vie !

Payer pour l'université ? J'étais seul

Quelques semaines seulement avant que j'allais terminer mes études secondaires, mes parents m'ont franchement annoncé qu'ils n'avaient pas d'argent de côté pour mes études collégiales et qu'ils ne pouvaient pas non plus se permettre de contribuer de manière significative. Mes deux parents ont grandi en Jamaïque, ils sont venus aux États-Unis sans rien et ils n'étaient pas financièrement avisés. Nous avons passé nos vies à vivre chèque de paie sur chèque de paie. La réponse à la plupart de nos demandes était quelque chose comme « nous ne pouvons pas nous le permettre ». J'étais naïve de penser que l'université allait être différente, mais j'étais en colère. C'était mon moment "si tu veux quelque chose, tu vas devoir sortir et l'obtenir".

J'ai parlé à des conseillers et à des recruteurs et il m'est apparu clairement que ma seule option pour fréquenter cette école serait un prêt. "IMPRESSIONNANT! Je peux toujours aller à l'école de mes rêves et avoir la carrière et la vie que j'ai toujours voulues.

J'étais trop jeune pour comprendre la signification de l'hésitation et de la réticence sur les visages des adultes dans la pièce. Je me souviens d'un conseiller disant lentement, "c'est une tonne d'argent" et ma pensée était "tellement est-ce que tout?" La seule personne qui a essayé de me dissuader de contracter des prêts étudiants de cette ampleur était un de mes amis qui avait quelques années de plus. Elle a dit:«C'est beaucoup de dettes, vous allez les rembourser pendant très longtemps. Je ne voudrais pas faire ça. Je me souviens encore de cette seule voix dissidente et je me souviens encore de ma réaction :« Je dois aller dans cette école. J'ai besoin d'être un animateur.

Les prêts privés nécessaires pour que j'aille à l'école étaient si importants que mes parents n'étaient pas éligibles pour cosigner. Un ami très proche de la famille a cru en moi et a signé sur la ligne pointillée à côté de la mienne. C'est alors que la Petite Sirène a conclu un accord avec Ursula.

Après l'obtention du diplôme, l'argent était serré

Je suis allé à l'université. J'ai été diplômé. Je n'ai pas décroché de travail après l'université. Je suis resté en ville, j'ai vécu avec un colocataire et j'ai servi des tables ou répondu au téléphone pour une compagnie de câble.

Les dix premières années après avoir obtenu mon diplôme, je gagnais environ 10 $ de l'heure. Tout impliquait de payer le moins possible et d'appeler toutes les faveurs du livre lorsque le manque d'argent devenait effrayant. Je ne savais pas cuisiner, alors j'ai trouvé comment gagner 8 $ par jour pour couvrir tous mes repas et mes divertissements. Cela signifiait surtout ne pas manger et j'en avais l'air.

Mon colocataire a fait la majeure partie de la conduite, ma Ford Tempo 93 avec la transmission mourante pouvait à peine faire confiance pour me faire travailler tous les jours. Les anniversaires et les vacances étaient utilisés pour acquérir tout ce qui ressemblait au luxe. Je me suis coupé les cheveux, j'avais deux paires de jeans et un peu plus d'une poignée de t-shirts. Tout mon autre argent est allé à l'assurance automobile, au loyer et au remboursement des prêts étudiants. Cela vivait sur le bord et j'étais sur le point d'être renversé par une plume.

Échec et échec et mat

Mon colocataire m'a dit qu'il déménageait à Chicago pour être avec sa petite amie. Cela signifiait que mon offre incroyablement douce de 400 $ par mois (services publics inclus) touchait à sa fin. Ok, peut-être que je peux trouver quelqu'un d'autre avec qui vivre. Ensuite, j'ai eu une contravention pour excès de vitesse de 300 $.

Vérifier.

Ma copine m'a dit de faire un budget. J'ai juste vidé toutes les dépenses auxquelles je pouvais penser dans une feuille de calcul, puis j'ai paniqué devant le nombre. Après être resté allongé sur le sol pendant environ 10 minutes, j'ai appelé mes parents et leur ai dit que je rentrais chez moi.

Échec et mat.

Le moment où tout a changé

Cinq ans et une situation de changement de vie plus tard, j'ai cherché sur Google "J'ai besoin d'un budget" et j'ai découvert, Vous avez besoin d'un budget, alias YNAB.

J'ai appris le pouvoir de la budgétisation à somme nulle et je ne me souciais que de ce qui devait être abordé en premier. J'ai rapidement remboursé une petite dette de carte de crédit, mais étant la personne visuelle que je suis, j'ai VU ce que mon argent faisait; J'ai vu ce que mon argent POURRAIT faire !

J'ai enfin compris comment me désendetter

Avoir un budget qui fonctionnait avec moi et mon style de vie était le sentiment le plus stimulant que j'avais à propos de l'argent. Mon argent n'était pas une insécurité constante comme cela l'avait été toute ma vie. Le budget a également indiqué clairement que je devais gagner plus d'argent.

Pendant les 10 premières années de ma dette, j'ai gagné environ 10 $/h, et une grande partie de ce travail était à temps partiel. Une fois ma carrière commencée, c'est à ce moment-là que m'attaquer à la dette ressemblait à une attaque de mante religieuse. Vous vous dirigez si lentement et régulièrement vers lui que vous avez l'impression de ne faire aucun progrès. Puis, un jour, vous voyez votre opportunité et BOUM ! Miam miam miam! Bon appétit !

J'ai remboursé ma dette de carte de crédit

J'ai toujours eu une peur mortelle des dettes de carte de crédit, et c'est une leçon que j'ai apprise de mes prêts étudiants. Pendant des années, je ne savais même pas comment ils fonctionnaient. Les rares fois où je les ai utilisés, c'était pour des achats ponctuels et je les ai payés le plus rapidement possible. Juste avant de découvrir YNAB, je savais que je devais utiliser une carte de crédit pour traverser la vie à Manhattan jusqu'à ce que je comprenne mes finances.

Avec YNAB, j'ai vu comment je pouvais confortablement mettre de côté des morceaux de mon chèque de paie pour des dettes et continuer à vivre confortablement. Avant, je n'effectuais même pas ces paiements par carte de crédit avant la fin du mois au cas où j'aurais besoin de cet argent. Il ne m'a pas fallu longtemps pour faire confiance à la relation entre mes habitudes de dépenses et mon budget. Ils s'entendaient très bien et bientôt le frisson de rembourser ma carte de crédit était plus excitant que de garder de l'argent supplémentaire "au cas où".

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La carte de crédit était pratique pour les prêts étudiants. La carte a été remboursée en quelques mois, mais les prêts étudiants allaient prendre des années. Impossible de contourner cela, mais ce qui était important, c'était cette nouvelle relation entre moi et mon budget. Je pourrais vivre et encore vaincre la dette en même temps. Je pourrais courtiser la femme de mes rêves dans l'une des villes les plus chères de la planète tout en augmentant ma valeur nette.

Cela semble abstrait. Comme des mots sur un écran, mais c'est comme voler dans un avion. Vous devez souvent regarder par la fenêtre pour vous rappeler que vous voyagez à des centaines de kilomètres à l'heure et à des dizaines de milliers de mètres autour de la Terre. Et tu sais quoi? Des milliers de personnes le font chaque jour.

C'est enfin parti

J'ai payé pas moins de 150 000 $ sur ma dette d'études après intérêts. Ce n'était pas facile, mais j'ai effectué chaque paiement à temps. Je savais que rembourser mes prêts serait une corvée, et ça l'était. L'intérêt est le prix que vous payez pour avoir plus de temps pour rembourser votre dette, et j'ai payé ce prix à la pelle.

Lorsque j'ai effectué le paiement final, je n'ai pas eu un sentiment de joie écrasante. J'avais l'impression de quitter un emploi pour lequel j'étais surqualifié et sous-payé. J'ai essayé de ne pas penser à l'opportunité et à la richesse générationnelle qui m'ont été enlevées, à moi et à mes enfants. Je viens de le mettre derrière moi et d'avancer, mais je me sens responsable de partager mon histoire avec les autres afin qu'ils puissent bénéficier de leur situation qui pourrait ressembler à ce que j'ai vécu.

La dette a changé qui je suis

Se débarrasser de cette dette a changé qui je suis en tant que personne. CHAQUE choix majeur que j'ai fait au cours des 20 dernières années a pris ces prêts en considération. Où je vivais, avec qui je vivais, ce que j'achetais, quand me marier, avoir des enfants, acheter une maison, la voiture que nous conduisions, quel ordinateur acheter, acheter des fournitures artistiques - toutes ces choses étaient toujours drapées dans le manteau de dette. Quand j'ai descendu les escaliers pour dire à ma femme que les prêts étaient épuisés, elle n'arrivait pas à y croire... puis elle a appelé sa mère.

Il va falloir un certain temps pour s'habituer à ne pas avoir cette dette à la table des décisions.