Les inconvénients de la dette à court terme

Il y a des moments où une entreprise a besoin d'argent rapidement. Par exemple, si l'entreprise a du mal à payer ses employés au cours des deux prochains mois mais s'attend à une augmentation substantielle du flux de conflits dans quelques mois, l'entreprise peut rechercher un prêt à court terme afin de les dépanner. La dette à court terme est généralement exigible dans un délai d'un an. Les prêts à court terme peuvent être bénéfiques pour vous aider à traverser une période difficile, mais il peut y avoir des inconvénients.

Perception d'une mauvaise santé financière

Les investisseurs que vous courtisez examineront vos états financiers avant d'apporter une contribution substantielle. Ils veulent voir que vous avez des liquidités disponibles et la cote de crédit pour vous sortir du pétrin si vous aviez besoin de plus d'argent rapidement. La présence d'un prêt à court terme peut gonfler vos chiffres et donner l'impression que votre entreprise est en difficulté financière. Les prêts ouverts réduisent votre capacité à obtenir une approbation pour des prêts à long terme et augmentent vos frais généraux actuels. Les investisseurs voient votre entreprise comme un investissement risqué qui pourrait vaciller sous la pression d'un prêt à court terme. Jennifer Lindsey, auteur du "Guide de l'entrepreneur sur le capital, " dit que les prêteurs aiment idéalement voir un historique d'exploitation de deux ans, un groupe de gestion stable, un créneau recherché dans l'industrie, une croissance des parts de marché, une trésorerie solide et une capacité à obtenir du financement à court terme auprès d'autres sources en complément du prêt.

Évaluations négatives du risque de crédit

Tout retard de paiement sur la dette à court terme peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Votre nouveau ratio dette/revenu, gonflé par le nouveau prêt, aura également un impact négatif sur votre cote de crédit. Dunn and Bradstreet est l'une des sociétés qui fournit des informations sur le risque de crédit commercial similaires au concept derrière le score FICO pour les particuliers. Une fois le prêt remboursé, votre note avec D&B va s'améliorer, mais pendant la période où votre dette semble l'emporter sur vos revenus, votre évaluation des risques sera moins que positive. Groupe d'information DP (Info DP), Le principal bureau d'information sur le crédit et les entreprises de Singapour déclare :« Le financement par emprunt à court terme doit être surveillé de près pour éviter de mauvaises relations avec les fournisseurs et les banquiers ou une mauvaise réputation dans l'industrie pour ne pas payer les dettes à temps. »

Insuffisant pour les objectifs à long terme

Les dettes à court terme sont préférables si votre entreprise a un besoin immédiat de plus de liquidités. Les besoins immédiats d'un prêt commercial à court terme pourraient être de couvrir la masse salariale en attendant une somme forfaitaire importante ou d'acheter des matériaux pour produire votre produit le plus vendu une fois que vous avez vendu. Ils ne sont pas bons pour financer de nouvelles entreprises commerciales entières dans lesquelles il pourrait s'écouler des années avant que l'entreprise ne commence à générer des bénéfices ou pour construire une nouvelle installation avec une hypothèque substantielle, car l'argent dû sur ces prêts est exigible dans un délai d'un an.

Tension sur les opérations quotidiennes

Les prêteurs aux propriétaires de petites entreprises ont souvent des pénalités sévères pour les retards de paiement. Ils peuvent augmenter votre taux d'intérêt sur le prêt, ajouter des frais de retard au prêt ou demander que vous remboursiez le prêt par anticipation. Pour la plupart des petites entreprises, effectuer cette mensualité supplémentaire est déjà un fardeau. Toute augmentation du paiement pourrait vous entraîner en défaut, vous étiquetant comme un risque de crédit. Essayer d'effectuer les paiements sur ces prêts pourrait nuire à votre performance sur d'autres prêts ou responsabilités que vous avez, vous endettant ainsi davantage au lieu de vous aider à améliorer votre entreprise. S'endetter davantage exerce une pression indésirable sur les opérations quotidiennes de l'entreprise. Les décisions de l'équipe de direction se concentrent sur la satisfaction des besoins de prêt immédiats au lieu de se tourner vers l'avenir.