La dette de prêt étudiant de mon partenaire peut-elle m'affecter?

Parler de la dette étudiante avec un partenaire peut sembler peu romantique et inconfortable, surtout s'il s'agit d'une nouvelle relation. Cependant, on estime qu'un tiers des adultes âgés de 25 à 34 ans ont un prêt étudiant, selon le Center for American Progress.

Pour commencer la conversation sur la dette étudiante, gardez l'esprit ouvert et rappelez-vous que la conversation va probablement dans les deux sens. Si vous interrogez votre partenaire sur ses dettes d'études, vous devez être prêt à reconnaître tout ce que vous vous devez. Ensuite, parcourez les questions suivantes pour obtenir une image complète de la dette de votre partenaire et de l'impact qu'elle peut avoir sur votre relation et vos finances personnelles.

Combien doit votre partenaire ?

De toute évidence, une dette de prêt étudiant de 5 000 $ est très différente de 20 000 $, et il est important de connaître l'étendue de la dette de votre partenaire avant de poursuivre la conversation. Faites le point sur les taux d'intérêt des prêts de votre partenaire. Demandez également à votre partenaire combien de temps il prévoit de rembourser la dette et s'il effectue les paiements minimums chaque mois ou s'il travaille sur un plan de paiement plus substantiel.

Prenez note:En vertu de la loi CARES, promulguée par le Congrès en réponse à la pandémie de coronavirus / COVID-19 de 2020, la majorité des prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral ont été automatiquement placés sous une abstention temporaire du 13 mars 2020 au 30 septembre 2020. Emprunteurs avec des prêts éligibles peuvent toujours effectuer des paiements sur ce qu'ils doivent s'ils le souhaitent. Les prêts étudiants privés ne sont pas éligibles aux mêmes suspensions automatiques, et les emprunteurs doivent visiter le centre de ressources de studentaid.gov pour savoir s'ils sont éligibles ou non.

Une fois que vous savez ce que votre partenaire doit et combien de dettes (le cas échéant) il rembourse chaque mois, discutez des changements que votre partenaire pourrait être prêt à apporter en tenant compte de votre relation. Cela pourrait inclure le refinancement de leurs prêts pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou la modification de leur plan de paiement afin qu'ils remboursent le prêt plus rapidement. Vous pouvez consulter les plans de paiement disponibles pour les prêts étudiants fédéraux sur Studentaid.ed.gov.

Pouvez-vous être responsable de la dette de votre partenaire ?

Si vous n'êtes pas marié, vous n'êtes probablement pas responsable des dettes de votre partenaire et vice versa. La dette d'un partenaire n'affectera généralement pas non plus vos propres cotes de crédit, à moins que vous ne cosigniez un prêt ou que vous ne preniez des mesures pour refinancer la dette ensemble. Selon ce que vous décidez en tant que couple, vous pouvez toujours choisir d'assumer une partie de la responsabilité du remboursement de la dette, mais il est peu probable que cela soit juridiquement contraignant.

En revanche, si vous êtes marié et que les prêts étudiants ont été contractés après votre mariage, la responsabilité peut légèrement varier selon votre lieu de résidence. Dans la plupart des États, les actifs et les dettes accumulés pendant que vous étiez célibataire restent séparés, et toute dette acquise après le mariage n'appartient qu'à la personne dont le nom apparaît sur le prêt. Cela signifie que vous ne serez probablement pas légalement responsable des dettes de votre partenaire, qu'elles aient été contractées avant ou après votre mariage. Cependant, si vous vivez dans l'un des neuf « États de propriété communautaire », les deux époux sont responsables des dettes et des biens acquis après le mariage. L'Arizona, la Californie, l'Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, Washington et le Wisconsin suivent tous cette politique, ce qui rend la conversation sur la dette encore plus importante si vous vivez dans l'un de ces États et envisagez d'épouser votre partenaire.

La dette étudiante de votre partenaire pourrait-elle affecter votre vie financière future ?

De manière réaliste, même si vous n'êtes pas légalement responsable des prêts de votre partenaire, ils auront probablement encore un impact sur vos finances futures ensemble. Par exemple, si vous et votre partenaire remboursez des prêts étudiants importants, vous n'aurez pas autant d'argent pour d'autres choses, comme un acompte pour une maison, un fonds d'études pour un enfant ou un fonds de retraite. De plus, vous aurez moins à payer pour les factures de services publics et autres dépenses quotidiennes partagées. Cela peut signifier que vous devez prendre le relais dans ces domaines pour votre partenaire, ou au moins tenir compte de sa dette dans toute décision financière majeure.

Dans le cas où vous et votre partenaire voudriez acheter une maison, la dette de prêt étudiant pourrait entrer en jeu. Si votre partenaire a manqué des paiements sur sa dette, par exemple, sa cote de solvabilité pourrait en pâtir et rendre plus difficile l'obtention d'un prêt hypothécaire.

Si votre partenaire est aux prises avec une dette d'études importante, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous y attaquer de front plutôt que de prétendre qu'elle n'existe pas. Créez un plan de remboursement mutuellement acceptable et discutez régulièrement du remboursement de ce qui est dû. Il peut être utile de planifier des conversations récurrentes pour maintenir un dialogue ouvert et s'assurer que la dette de prêt étudiant n'a pas d'effet négatif sur votre relation ou vos finances.