Comment contester les frais de carte de crédit

Selon un rapport Nilson de 2013, la fraude par carte de crédit et de débit a été la cause de plus de 11,2 milliards de dollars de pertes en 2012. Et si vous pensez que cela semble mauvais, attends; on s'attend à ce que ce soit bien pire.

Comme USA Today l'a rapporté l'année dernière, les pirates et les escrocs ont transformé le vol de numéros de carte de crédit en une forme d'art. En se concentrant sur les grandes enseignes comme P.F. Chang's, Cible, et Home Dépôt, ils peuvent marquer des milliers de numéros de cartes de crédit d'un seul coup - des numéros qui sont ensuite emballés et revendus à profit.

Et les numéros de carte de crédit volés ne sont pas aussi bon marché qu'on pourrait le penser; ils tirent souvent de gros profits. Selon Neal O'Farrell, fondateur de l'association à but non lucratif Identity Theft Council, les numéros volés sont souvent vendus 120 $.

Avec tant d'argent à gagner et à perdre, les enjeux ne pourraient pas être plus importants pour les détaillants, commerçants, et les individus. Même si les émetteurs de cartes et les commerçants ont subi la grande majorité de ces pertes en 2012, les victimes individuelles ont enduré le stress et la peur alors qu'elles trouvaient comment échapper à la situation avec leur crédit et leur identité intacts.

Ça fait peur, n'est-ce pas ? Avec le crédit et le débit si répandus dans la majeure partie de la société, C'est certainement. Heureusement, votre responsabilité est limitée si vous contestez immédiatement des frais frauduleux. Voici ce que vous devez faire si vous découvrez un débit frauduleux sur votre carte de débit ou de crédit :

Comment signaler des frais de carte de débit frauduleux

Bien que les cartes de débit soient souvent considérées comme une alternative pratique au crédit, elles offrent en fait moins de protections que les cartes de crédit. Selon la Commission fédérale du commerce, votre responsabilité pour les frais frauduleux sur une carte de débit suit ce calendrier :

Si vous signalez une activité frauduleuse…

• Avant que des frais ne soient facturés : 0 $
• Dans les deux jours ouvrables suivant la prise de connaissance de la perte ou du vol :50 $
• Plus de deux jours ouvrables après avoir pris connaissance de la perte ou du vol, mais moins de 60 jours civils après l'envoi de votre relevé :500 $
• Plus de 60 jours calendaires après l'envoi de votre relevé :Responsabilité illimitée

Si vous êtes quelqu'un qui ne surveille pas de près vos comptes, vous pourriez être obligé de payer un joli centime si quelqu'un vole vos chiffres et commence à porter des accusations. Et si vous ne remarquez rien de drôle après 60 jours, Fais attention; votre compte pourrait être vidé avec peu ou pas de recours à votre disposition.

En raison de la responsabilité supplémentaire liée à l'utilisation de cartes de débit, vous devez toujours garder le contrôle de vos comptes pour vous assurer que vous êtes le seul à effectuer des frais. A la seconde où vous remarquez quelque chose d'anormal, vous devez suivre ces étapes :

• Contactez votre distributeur de billets ou l'émetteur de votre carte de débit la seconde où vous remarquez des frais ou des retraits que vous n'avez pas effectués.
• Écrivez une lettre de suivi à votre banque ou à l'émetteur de votre carte et envoyez-lui un courrier certifié.
• Prenez des notes de vos actions , y compris les dates et les coordonnées de tout représentant de la banque à qui vous avez parlé.
• Suivi avec votre banque jusqu'à ce que le problème soit résolu.

Comment signaler des frais de carte de crédit frauduleux

Vous devez contester les frais de carte de crédit frauduleux exactement de la même manière que vous le feriez pour les frais de carte de débit. Contactez immédiatement l'émetteur de votre carte, envoyer une lettre recommandée pour donner suite, et prenez note de toutes vos communications.

La bonne nouvelle, c'est les enjeux ne sont pas aussi élevés lorsque quelqu'un utilise votre carte de crédit ou votre numéro de carte de crédit sans votre consentement. Selon la Commission fédérale du commerce (FTC), la responsabilité pour l'utilisation non autorisée de votre carte de crédit s'élève à 50 $. Et si votre numéro de carte est volé mais pas votre véritable carte, votre responsabilité est nulle. Dans la plupart des cas, votre émetteur de carte annulera simplement votre compte et vous réémettra une carte avec un nouveau numéro.

Prévention du vol de carte de crédit ou de débit

Évidemment, le meilleur des cas est celui où la fraude par carte de crédit et de débit est complètement évitée. Selon la FTC, il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre pour limiter votre exposition au vol et à la fraude – ou au moins vous aider à le découvrir le plus rapidement possible. Voici les suggestions de la FTC en matière de protection de vos données :

• Ne partagez pas votre numéro de compte par téléphone (sauf si vous êtes en communication avec vous).
• Gardez vos informations de compte privées. Ne laissez jamais vos informations privées là où quelqu'un d'autre pourrait les voir.
• Gardez une trace de tous vos comptes. En cas de vol, il est utile d'avoir un enregistrement de vos numéros de compte et numéros de téléphone de chaque émetteur de carte.
• Gardez un œil sur votre carte pendant que les transactions ont lieu. Ne perdez pas votre carte de vue si vous pouvez l'aider.
• Découper de vieilles cartes et détruisez vos numéros de compte dans le processus.
• Ne signez pas de reçus vierges.
• Vérifiez fréquemment vos relevés mensuels pour les activités frauduleuses . Si vous effectuez des opérations bancaires en ligne, faites un effort pour vérifier tous les quelques jours ou au moins une fois par semaine.
• Gardez votre code PIN privé. Lorsque vous utilisez le débit, n'écrivez jamais votre code PIN sur un reçu ou là où n'importe qui peut le voir.

Contester d'autres types d'accusations

Le Fair Credit Billing Act (FCBA) permet aux consommateurs de contester d'autres types de frais en plus de la fraude pure et simple. Appelées « erreurs de facturation, ” ces types de frais peuvent inclure les éléments suivants :

• frais qui indiquent la mauvaise date ou le mauvais montant
• frais pour les biens et services que vous n'avez pas acceptés ou qui n'ont pas été livrés comme convenu
• retours qui n'ont jamais été crédités
• les frais qui n'ont jamais été reçus en raison du défaut du créancier d'envoyer une facture à l'adresse de facturation appropriée

Aussi, selon la FTC, vous devez écrire à votre créancier à l'adresse indiquée pour les erreurs de facturation dès qu'une erreur est constatée. Incluez vos numéros de compte et les détails de tous les frais contestés, envoyer votre lettre par courrier recommandé, et conservez une copie pour vos dossiers. Par la loi, votre créancier doit accuser réception de votre plainte dans les 30 jours suivant sa réception. En attendant, vous pouvez légalement retenir le paiement des frais que vous contestez.

Contester des frais de crédit ou de débit frauduleux peut être un énorme problème, mais il est beaucoup plus facile de récupérer si vous remarquez la fraude immédiatement et prenez les mesures appropriées pour la signaler immédiatement. L'usurpation d'identité et la fraude par carte de crédit étant de plus en plus répandues, le simple fait d'être conscient de ce qui se passe avec vos comptes est l'une des meilleures armes dont vous disposez.

Avez-vous déjà contesté une transaction frauduleuse par carte de crédit ou de débit ? Quel a été le résultat?

Source :http://usatoday30.usatoday.com/story/news/nation/2014/09/03/stolen-credit-cards-fenced-on-the-dark-web/15020053/