Coût de la vie :pourquoi choisir un logement pas cher

Lors d'une visite à Raleigh plus tôt ce mois-ci, J'ai passé une matinée avec mon pote Justin (de l'excellent blog Root of Good) et sa femme. Pendant que nous sirotions notre café et grignotions nos bagels, la conversation a tourné au coût de la vie. (Les nerds de l'argent seront des nerds de l'argent, après tout.)

« Les choses sont moins chères ici en Caroline du Nord qu'à Portland, " J'ai dit. « La nourriture est moins chère. La bière est moins chère. Les chambres d'hôtel sont moins chères. Vos maisons sont aussi moins chères. La nuit dernière, alors que je me promenais dans le quartier à côté de mon hôtel, J'ai fait monter les prix des logements. J'ai été choqué de voir à quel point ils sont bas !

"Oui, les coûts du logement sont plus bas ici que dans de nombreuses régions du pays, " dit Justin.

« Prends notre maison, par exemple. Nous l'avons acheté en 2003 pour 108 $, 000. Zillow dit qu'il vaut environ 198 $, 000 en ce moment. Mais je parie que c'est beaucoup moins que ce que vous paieriez pour un endroit similaire à Portland.

Il a raison. Justin et sa femme possèdent une maison de 1800 pieds carrés sur 0,3 acres de terrain. Leur place a quatre chambres et 2,5 salles de bains. Il y a seulement une place à vendre à Portland en ce moment qui correspond à ces statistiques et ça va pour 430 $, 000 - plus du double du prix que la même maison coûterait à Raleigh.

Le logement est de loin la plus grosse part du budget américain moyen, représentant un tiers des dépenses typiques des ménages. À cause de ce, la meilleure façon de réduire vos coûts (et, pour cela, augmenter votre « marge bénéficiaire ») consiste à réduire vos dépenses pour garder un toit au-dessus de votre tête.

Un moyen évident de réduire les coûts du logement est de choisir une maison ou un appartement moins cher. Mais si vous voulez vraiment réduire vos dépenses, envisager de déménager dans un nouveau quartier. Ou ville. Ou l'état. Si vous êtes prêt à changer d'emplacement, vous pouvez booster votre pouvoir d'achat et accélérez votre taux d'épargne.

Le coût de la vie est l'un de ces facteurs que les gens prennent rarement en considération, mais qui peut avoir un impact énorme sur le budget familial, parfois de manière inattendue. Selon Le millionnaire d'à côté :

Vivre dans des zones moins coûteuses peut vous permettre de dépenser moins et d'investir plus de vos revenus. Vous paierez moins pour votre maison et donc moins pour vos impôts fonciers. Vos voisins seront moins susceptibles de conduire des véhicules à moteur coûteux. Vous aurez plus de facilité à suivre, même devant, des Jones et accumulent encore de la richesse.

C'est une chose de parler des effets du coût de la vie élevé, mais un autre pour en faire l'expérience.

Coût de la vie dans la vraie vie

Lors de notre road trip de quinze mois à travers les États-Unis, Kim et moi avons tenu à observer comment les prix variaient d'une ville à l'autre et d'une région à l'autre.

Alors qu'il était bloqué pendant dix jours dans la campagne de Plankinton, Dakota du Sud, par exemple, J'ai payé 10,60 $ pour une coupe de cheveux chic pour hommes. Chez moi à Portland, Je paie 28 $ pour la même coupe de cheveux de fantaisie. À Fort Collins, Colorado, J'ai payé 30 $ pour une coupe de cheveux. A Santa Barbara, Californie, J'ai payé 50 $ ou 60 $ pour la même coupe de fantaisie.

Le gaz était aussi moins cher dans le Dakota du Sud. La nourriture aussi. La bière et le whisky aussi. Les films aussi. Ainsi était à peu près tout, y compris le logement. Les prix des logements ont suivi une tendance similaire aux prix de coupe que j'ai mentionnés ci-dessus. A 280 $, 000 maison à Portland pourrait aller pour 300 $, 000 à Fort Collins et 500 000 $ à 600 000 $ à Santa Barbara. Dans le Dakota du Sud, cette même maison coûterait environ 106 $, 000.

Il y a quelques années, J'ai échangé des e-mails avec un lecteur qui avait une expérience de première main aux prises avec le coût élevé de la vie. Elle m'a donné la permission de partager son histoire :

J'avais économisé environ 40 % de mon salaire relativement modeste pendant huit ans. J'avais constitué un fonds d'urgence ainsi qu'une bonne épargne… et puis nous avons eu des enfants.

Nous avons perdu notre appartement à loyer stabilisé juste après la naissance de nos enfants. Nous vivons à New York, et bien que je maintiens qu'il y a beaucoup de choses à propos de la ville qui sont en fait très économiques (les transports en commun et les divertissements gratuits sont en tête de ma liste), le coût du loyer et de la garderie à New York est exagéré.

Dans un an, le coût d'un appartement au prix du marché dans notre quartier et de deux enfants à la garderie a grugé mes économies durement gagnées. D'ici la fin de l'année, le pot d'argent que j'avais travaillé si dur pour économiser était en baisse de près de 50 $, 000.

Heureusement, mon mari et moi n'avons jamais eu de dettes et nous vivions déjà bien en deçà de nos moyens avant l'arrivée des enfants. Mais cela signifiait également qu'il restait très peu de graisse à réduire dans notre budget autre que le loyer et les frais de garderie. (Nous avions déjà abandonné la ligne fixe, jamais eu de câble, cuisiné presque tous nos repas à la maison, et supprimez notre modeste « allocation » de 50 $/mois pour les folies.)

Nous sommes la définition même du penny sage et du livre fou !

Finalement, nous avons emménagé dans un appartement moins cher. Bien que nous n'ayons pas eu à puiser dans nos économies depuis notre déménagement, nous vivons encore essentiellement de mois en mois à cause de la garderie et du loyer. Le quartier est moins cher pour une raison.

La vraie vie nous obligera à faire un autre pas au printemps. L'un de nos emplois s'en va, donc cela forcera une décision d'une manière ou d'une autre puisque nous ne pouvons pas rester à New York avec un seul salaire. Le changement est définitivement à venir.

Cette lectrice et son mari ont déjà l'esprit frugal – c'est ainsi qu'elle a construit son tampon d'épargne pour commencer – donc il n'y a pas grand-chose de plus que la famille peut couper. C'est un exemple où la seule vraie solution est de chercher une ville à moindre coût de la vie.

Économiser à Savannah

Quels endroits sont les moins chers pour vivre ? Lesquelles sont les plus chères ? Cette carte de Gouvernant magazine montre jusqu'où va le salaire moyen dans 191 régions métropolitaines des États-Unis.

Les points vert foncé (bleu ?) indiquent les villes où vos salaires achètent plus après ajustement pour le coût de la vie. Les points marron foncé sont des endroits où vous devez travailler plus fort pour obtenir ce que vous voulez. (Cliquez pour jouer avec une version interactive de la carte.)

Comme tu peux le voir, les grandes villes côtières ont tendance à être plus chères que les petites villes du centre du pays. Si vous avez un budget fixe, vous en aurez plus pour votre argent en achetant une maison à Oklahoma City ou à Sioux Falls qu'en vivant à San Francisco ou à Washington D.C.

Il n'y a pas que les villes côtières, bien que. Il y a des poches dépensières partout aux États-Unis de Flagstaff, Arizona aux sources chaudes, Arkansas. Et certaines villes côtières - Boston, Houston, Seattle, Tampa - sont relativement bon marché. (À Boston et Seattle, bien que, c'est parce que les salaires sont élevés, pas parce que les choses sont bon marché.)

Au milieu de notre road trip, Kim et moi avons décidé de rester l'hiver à Savannah, Géorgie. Pendant nos six mois à Savannah, nous avons dépensé beaucoup moins que ce que nous aurions pour le même style de vie ici à Portland. Selon le calculateur du coût de la vie de CNN, Portland coûte 44 % plus cher qu'à Savannah. (Et le logement coûte près de trois fois plus cher ici qu'en Géorgie !)

Dans les grandes villes, il existe souvent des différences de coût de la vie entre les quartiers. Au moment de décider où vivre à Savannah, par exemple, nous avions le choix :

• Nous pourrions louer un petit appartement dans le quartier historique du centre-ville pour 1750 $ par mois. L'endroit aurait été très amusant car il était entouré de boutiques et de restaurants, et c'était proche de tout ce que nous pourrions vouloir faire.
• On pourrait plutôt opter pour un condo de taille modeste à la périphérie de la ville à 1325 $ par mois. Cet endroit était à côté de rien . Nous pourrions marcher jusqu'à l'épicerie, mais nous devions conduire en ville si nous voulions nous faire plaisir.

Après avoir examiné les facteurs financiers et de style de vie, nous avons choisi de louer le condo au milieu des marais. À la surface, cette décision nous a permis d'économiser 425 $ par mois. En réalité, cela nous a sauvé bien plus que cela.

Si nous avions habité le centre-ville, nous aurions dû payer pour garer la Mini Cooper (95$/mois). Nous aurions été constamment tentés de manger à l'extérieur ou d'aller boire un verre. Il aurait été trop facile pour le lèche-vitrine de devenir réel achats. Au lieu, nous avons apprécié une soirée rendez-vous chaque semaine. Nous avons passé le reste de notre temps à travailler et à faire de l'exercice.

Je pense qu'opter pour l'emplacement le moins glamour nous a épargné un le minimum de 5 000 $ sur notre séjour de six mois - et les économies réelles sont probablement bien plus importantes.

Pincer des centimes à Portland

Ce même concept – certains quartiers coûtant moins cher que d'autres – a été un facteur déterminant dans notre décision l'an dernier de vendre notre condo et de déménager à « la campagne ». Nous aimions où nous vivions, mais les coûts étaient fous.

• D'abord, il y avait les frais d'entretien d'un endroit que nous possédions ostensiblement. Même sans hypothèque, nous payions près de 1200 $ par mois pour les frais HOA, utilitaires, Assurance, et plus. (Dans notre nouveau lieu, nous dépensons la moitié.)
• Plus, il y avait le coût sournois de l'inflation du mode de vie. Notre condo était dans un quartier amusant rempli de restaurants et de bars. C'était trop facile après une longue journée de simplement marcher dans la rue jusqu'à l'un de nos endroits préférés, où nous laisserions tomber 50 $ ou 100 $ sur la nourriture et les boissons. Déménager dans notre nouveau logement a réduit de moitié nos dépenses de restauration.
• Dernièrement, le coût des marchandises dans notre nouveau quartier est moins élevé que dans notre ancien. À Sellwood, nos options d'épicerie étaient limitées. Et cher. Les marchés les plus proches étaient à la fois des affaires bio haut de gamme, le genre d'endroits que vous pourriez voir dans un épisode de Portlandia . Oui, la qualité était exceptionnelle. Mais depuis que nous avons déménagé, nous dépensons environ 25 % de moins en épicerie chaque mois.

Le déménagement nous a permis d'économiser beaucoup sur certains articles liés au coût de la vie. Mais cela s'est aussi accompagné de quelques augmentations des dépenses. Parce que nous sommes plus ruraux maintenant, nous conduisons plus souvent. Kim, surtout, dépense plus en essence. Notre « nouvelle » maison a également des coûts d'entretien plus élevés que le condo. Nous avons investi une tonne d'argent dans cet endroit depuis notre emménagement. (Je suppose que ce n'est pas tant un problème de coût de la vie qu'un problème de propriété, bien que.)

Ce que je veux dire, c'est que même à l'intérieur d'une ville, il existe des différences de coût de la vie que vous pouvez exploiter à votre avantage, surtout si vous êtes prêt à vivre dans un quartier plus agité de la ville.

La ligne de fond

De toute évidence, il y a plus à choisir un endroit pour vivre que le prix pur.

Lorsque vous choisissez une ville (ou un quartier) à appeler chez vous, vous le faites à cause du climat, la politique, et le peuple. Vous voulez vivre près de vos amis et de votre famille. Vous voulez un beau quartier scolaire. Vous voulez des gens qui pensent et agissent comme vous. Pour ces raisons (et d'autres), L'Omaha n'est peut-être pas un bon choix pour vous. (Savannah n'est pas un bon choix pour moi à long terme, mais c'était bien pendant quelques mois.)

Voici la ligne de fond : L'endroit où vous choisissez de vivre a un effet plus important sur votre réussite financière à long terme que presque tout autre facteur. Combien vous gagnez est parfois plus important (pas toujours), auquel cas le coût de la vie vient juste après.

Le coût de la vie peut faire des ravages dans votre quête de liberté financière. Ou cela peut vous aider à atteindre vos objectifs plus tôt que vous ne le pensiez possible. Le choix t'appartient.