Assurance habitation en Californie :l'assurance des agriculteurs supprime la limite de la politique

Farmers Insurance a supprimé le plafond du nombre de polices d'assurance habitation qu'elle propose en Californie, marquant une étape importante pour un État qui s'efforce de stabiliser et de reconstruire son marché de l'assurance privée depuis des années. 

La compagnie d'assurance a annoncé la semaine dernière qu'elle avait supprimé son précédent plafond de 9 500 nouvelles polices par mois en raison des attentes d'une amélioration du marché de l'assurance habitation dans l'État dans le cadre de la stratégie d'assurance durable du commissaire Ricardo Lara. Les agriculteurs ont d'abord mis en place un plafond de 7 000 nouvelles polices d'assurance habitation par mois en 2023 avant de relever ce plafond en 2024.

Le plafond a été mis en place à l'origine en raison de la détérioration du climat de l'assurance en Californie, qui a contraint d'autres assureurs à limiter leurs activités. Allstate a brusquement cessé de vendre de nouvelles polices d'assurance habitation en novembre 2022, suivie par State Farm, qui a cessé de délivrer de nouvelles polices d'assurance habitation et de nombreuses polices d'assurance habitation en 2023.

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Des maisons unifamiliales nouvellement construites sont mises en vente à Encinitas, en Californie, le 31 juillet 2019. (Reuters/Mike Blake)

Le risque d’incendie de forêt, les coûts de reconstruction des maisons et les coûts de réassurance ont augmenté beaucoup plus rapidement que les assureurs n’étaient autorisés à augmenter leurs prix, créant ainsi un environnement défavorable à leurs activités. Les compagnies d'assurance de l'État doivent obtenir l'approbation du Département des assurances de Californie avant d'augmenter les tarifs d'assurance habitation. Cependant, les résidents en ont payé le prix, confrontés à une multitude de problèmes liés à de fortes augmentations de primes et à des options de couverture limitées. Pendant ce temps, des millions de résidents ont ressenti une peur et une incertitude croissantes quant au maintien de leur couverture.

Behram Dinshaw, président des lignes personnelles de Farmers Insurance, a déclaré que le plan de notation inspiré de la stratégie d'assurance durable de la compagnie d'assurance est conçu pour étendre ses offres à davantage de propriétaires à travers la Californie. Cela inclut les politiques Farmers Smart Plan Home, Farmers Smart Plan Condominium et Farmers Smart Plan Renters.

"En supprimant le plafond imposé à l'offre de nouvelles polices d'assurance aux propriétaires, Farmers redouble son engagement envers les propriétaires californiens, en élargissant le choix et la disponibilité pour les consommateurs à travers l'État", a déclaré Dinshaw. 

La société a également soumis un plan de notation inspiré de la stratégie d'assurance durable qui, selon Dinshaw, « est conçu pour étendre nos offres à davantage de propriétaires à travers la Californie ».

Ce plan comprend l'introduction, au minimum, de milliers de nouvelles polices d'assurance dans des zones où les gens ont du mal à obtenir une assurance, autrement connues dans l'industrie sous le nom de zones « en difficulté ». 

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L'interdiction controversée d'un juge californien en matière de rénovation domiciliaire a poussé de nombreuses élites de Beverly Hills à suspendre leurs projets. (iStock)

À partir de début 2026, les agriculteurs commercialiseront directement leurs produits auprès d'environ 300 000 personnes dans ces zones en difficulté et donneront aux agents agricoles locaux davantage d'outils pour faciliter la sensibilisation.

Mais dans le cadre de ce plan, la société demande simultanément aux régulateurs des États l'autorisation d'augmenter ses tarifs de 6,99 % en moyenne dans toute la Californie, ce qui entraînerait probablement des primes plus élevées pour la plupart des clients.

Une augmentation des tarifs modifie la formule de tarification sous-jacente utilisée par les assureurs et entraîne généralement des primes plus élevées, ce que paient les clients.

Cependant, l'entreprise souhaite également augmenter la réduction pour les clients qui regroupent les polices d'assurance habitation et automobile de 15 % à 22 %.

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Farmers affirme qu'il reste déterminé à aider "à maintenir un marché de l'assurance ouvert et viable en continuant à proposer de nouvelles polices d'assurance habitation dans l'État sans interruption". 

Des maisons en bord de mer bordent la plage de Miramar à Montecito, dans le comté de Santa Barbara, sur la côte centrale de la Californie. (Nik Wheeler/Corbis via Getty Images)

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Le groupe d'assurance a également recommencé à accepter de nouvelles demandes d'assurance commerciale de la part de clients recherchant une couverture pour divers secteurs et a rouvert diverses offres de maisons préfabriquées de la part de l'assurance principale.