Les primes d’assurance habitation devraient augmenter considérablement au cours des deux prochaines années

Les propriétaires pourraient voir leurs primes d’assurance augmenter encore de 16 % au cours des deux prochaines années en raison de la hausse des catastrophes naturelles et des coûts de reconstruction. 

La prime moyenne d'assurance habitation devrait augmenter de 8 % en 2026, suivie de 8 % supplémentaires en 2027, a projeté la société d'analyse immobilière Cotality lors d'une conférence annuelle sur l'immobilier.

John Rogers, directeur des données et de l'analyse de Cotality, a expliqué que ces primes ont « augmenté de façon spectaculaire » au cours des dernières années, certaines régions connaissant une croissance à deux chiffres.  

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Rogers a déclaré que l'assurance représente désormais 9 % du paiement d'un propriétaire américain typique, ce qui représente « la moyenne la plus élevée jamais enregistrée en termes de dépenses d'une personne en termes de capital, d'intérêts, d'impôt foncier et de primes d'assurance ». 

Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com, a déclaré à FOX Business que le coût plus élevé de la reconstruction, reflet à la fois de l'inflation globale et de certaines tendances spécifiques à la chaîne d'approvisionnement du logement, fait augmenter ces primes. 

La prime moyenne d'assurance habitation devrait augmenter de 8 % en 2026, suivie de 8 % supplémentaires en 2027. (Getty Images)

Hale a également déclaré que « des catastrophes plus fréquentes ont entraîné davantage de dégâts et une augmentation des sinistres, des tendances que les assureurs tentent de devancer ».

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Une étude de Realtor.com a révélé qu'une « part importante du parc immobilier américain » est en réalité confrontée à des risques climatiques graves ou extrêmes, allant de plus de 6 % pour les inondations, 18 % pour le risque éolien et 6 % pour les incendies de forêt, selon Hale. 

Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com, a déclaré à FOX Business que le coût plus élevé de la reconstruction faisait augmenter ces primes.  (Patrick T. Fallon/AFP via Getty Images)

Des biens immobiliers d'une valeur de plusieurs milliards de dollars sont exposés à des risques importants, a déclaré Hale.

Dans le rapport de septembre, Realtor.com a noté que les marchés côtiers dominent la liste des zones métropolitaines avec la valeur monétaire la plus élevée des maisons exposées à un risque d'inondation grave ou extrême, bien que le marché de Miami – Fort Lauderdale – West Palm Beach, en Floride, se classe au premier rang. 

Environ 306,8 milliards de dollars de valeur totale des logements sont menacés, ce qui représente 23,2 % de la valeur totale des logements de la région.

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Environ 307 milliards de dollars de valeur totale des maisons sont menacés dans la région métropolitaine de Miami – Fort Lauderdale – West Palm Beach, en Floride. (Jeffrey Greenberg/UCG/Universal Images Group via Getty Images)

Cette hausse des coûts pourrait gêner davantage les acheteurs dans un marché immobilier déjà stagnant. Beaucoup ont été mis à l’écart par une crise persistante de l’accessibilité financière, car les taux d’intérêt élevés et la hausse des coûts du logement ont rendu difficile la mobilité des personnes. 

Une augmentation inattendue du coût de l'assurance habitation peut surprendre les propriétaires existants et peut également décourager les acheteurs potentiels qui tentent d'estimer leurs dépenses mensuelles de logement", déclare 

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Hannah Jones, analyste principale de recherche économique chez Realtor.com, a déclaré dans un récent rapport que cette hausse des primes pourrait décourager les acheteurs potentiels qui tentent d'estimer leurs dépenses mensuelles de logement.

"Dans les deux cas, la hausse des coûts d'assurance peut contribuer à une demande plus faible des acheteurs et à une stabilité plus fragile du logement sur des marchés déjà vulnérables", a déclaré Jones.