L'assurance habitation couvre-t-elle les catastrophes naturelles ?

Les quatre questions auxquelles il faut répondre avant que la catastrophe ne frappe. (iStock)

Rien qu'en 2020, il y avait tellement d'ouragans que l'Association météorologique mondiale a manqué de noms. Mais les dommages causés par les ouragans ne sont pas la seule chose dont les propriétaires devraient s'inquiéter :les tornades, inondations, ou même des orages avec des vents très forts sont également des catastrophes naturelles courantes qui pourraient menacer la structure d'une maison.

En tant que propriétaire, si vous êtes sous-assuré, les catastrophes naturelles peuvent non seulement être émotionnellement dévastatrices, mais coûteux, trop.

Donc, il est tout à fait naturel de se demander si vous avez la bonne assurance habitation en cas de catastrophe. Si vous pensez que vous n'avez pas une couverture adéquate et que la protection de votre maison est une priorité, Rendez-vous sur Credible pour revoir vos options d'assurance habitation et obtenir des devis gratuits.

Les catastrophes naturelles sont-elles couvertes par l'assurance habitation ?

L'assurance habitation couvre généralement les catastrophes naturelles les plus courantes telles que les incendies, vol, vent, et de la neige, mais la couverture varie selon la police, Etat, et le type de structure assurée. C'est pourquoi il est si important pour un propriétaire de se familiariser avec les détails de sa propre police en ce qui concerne ses biens personnels; les logements séparés comme un garage ou une maison d'amis peuvent même ne pas être couverts par la police principale !

Brian Haney, le fondateur d'une société financière avec une expertise en assurance, explique que bien que la plupart des polices d'assurance habitation incluent un certain type de couverture en cas de catastrophe pour les tempêtes tropicales nommées, les deux plus grandes exclusions pour les catastrophes naturelles sont les inondations et les tremblements de terre. « Ces couvertures sont toutes deux cotées séparément, en dehors du devis que vous recevriez pour une police habitation standard, " il explique. « Si le risque est plus grand dans l'emplacement des propriétaires, il est préférable de rechercher ces devis si nécessaire.

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De nombreuses catastrophes peuvent survenir à tout moment, même des réalités aussi farfelues que les glissements de terrain, gouffres, ou des retombées nucléaires.

Bien que vous puissiez obtenir un coureur pour chaque événement, R.J. Weiss, un CFP et fondateur du site de finances personnelles The Ways to Wealth, conseille plutôt qu'il est plus important pour les consommateurs de déterminer les risques spécifiques à leur région. « Ne négligez pas les événements de type centenaire qui sont rares mais pourraient être catastrophiques pour votre propriété (par exemple, une maison dans une plaine inondable centennale, ou les incendies de forêt plus récents en Californie). Ce sont ces types d'événements qui sont souvent négligés, mais le plus important à couvrir.

À quelles limitations ou exclusions de couverture dois-je faire attention ?

Comme pour toute assurance, il est important de faire attention à la franchise indiquée sur votre police. Une police moins chère exclura probablement de nombreuses couvertures courantes et viendra avec une franchise élevée, mais votre prime mensuelle sera beaucoup moins.

L'entretien typique est un domaine où il peut devenir difficile pour les propriétaires. Par exemple, si un ouragan détruit un toit et qu'un ouvrier vient le réparer, mais découvre ensuite les dégâts des termites existants, la réparation pourrait éventuellement devenir exclue. Il est recommandé aux propriétaires d'être proactifs et de rechercher tout problème pouvant entraîner des problèmes potentiellement plus importants.

Explorez les polices d'assurance habitation pour en savoir plus sur les régimes de couverture. Que votre préoccupation concerne les dommages causés par les ouragans, dégâts de tornade, dommages causés par le vent, les dégâts des inondations, ou au-delà - il est important de lire attentivement les polices et d'obtenir des devis d'assurance gratuits.

Comment préparer ma maison en cas de catastrophe naturelle ?

Récapituler, Voici les tâches les plus importantes que les propriétaires doivent accomplir pour s'assurer que leur maison est entièrement couverte en cas de catastrophe naturelle.

• Lisez votre police d'assurance habitation actuelle : Prenez note de ce qui est et n'est pas couvert, en particulier en ce qui concerne les catastrophes naturelles.
• Évaluez les événements météorologiques dans votre région : Quelles catastrophes naturelles (le cas échéant) se produisent-elles ? À quelle fréquence surviennent-ils ? Si des événements sont annuels (tempêtes tropicales ou tornades par exemple), demandez des devis à des courtiers d'assurance réputés pour les couvertures supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin.
• Validez le coût de remplacement de votre logement et examinez la clause de règlement des sinistres de leur police : Faites-le au moins une fois par an pour vous assurer que votre couverture est aussi à jour que possible, en particulier si vous avez apporté des améliorations récentes ou acheté des objets de valeur que vous stockez dans la maison (comme l'art, bijoux, mobilier haut de gamme, antiquités, etc.).
• Enquêter sur la façon de déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance : En ligne? Par application Web ? E-mail ou centre de contact ?

Une fois que vous savez quelles couvertures supplémentaires sont nécessaires pour protéger votre maison, il est préférable d'obtenir plusieurs devis de plusieurs compagnies d'assurance, car les prix et ce qui est et n'est pas couvert varieront. Pour magasiner et comparer plusieurs compagnies d'assurance habitation, étudiez les options de couverture d'assurance via Credible.

Si vous avez encore des questions sur la couverture d'assurance, envisagez de demander conseil à un professionnel de la finance.