15 polices d'assurance surprenantes dont vous pourriez avoir besoin

La plupart des gens connaissent les types d'assurance les plus courants — habitation, auto, la vie, et l'assurance maladie. Mais il existe de nombreuses polices d'assurance supplémentaires disponibles pour des choses qui ne sont probablement pas couvertes par vos polices de base quotidiennes. En fonction de votre exposition au risque, une couverture d'assurance supplémentaire pourrait valoir le coût. (Voir aussi:10 types d'assurance étranges que vous ne connaissiez même pas)

Voici quelques types d'assurances moins connus que vous pourriez envisager.

1. Assurance pour animaux de compagnie

Il s'agit essentiellement d'une assurance maladie pour les animaux de compagnie. Une police d'assurance pour animaux de compagnie peut limiter vos dépenses si votre animal est blessé ou malade et nécessite une intervention médicale coûteuse. Si vous dépensiez presque n'importe quoi pour sauver votre bébé en fourrure, cela peut valoir la peine d'être obtenu afin que vous n'ayez pas à vous soucier des factures vétérinaires dévastatrices. Le coût de l'assurance pour animaux de compagnie varie d'environ 10 $ à 70 $ par mois, selon le type d'animal et le niveau de couverture. (Voir aussi :7 choses que vous devez savoir sur l'assurance pour animaux de compagnie)

2. Assurance tremblement de terre

Même s'il n'y a pas beaucoup de risque d'un grand tremblement de terre ici dans l'Iowa, Une fois, j'ai ajouté une couverture contre les tremblements de terre à ma police d'assurance habitation. A l'époque je vivais dans un vieux, ferme à deux étages que je pensais être sensible à un tremblement de terre, et le coût de la couverture n'était que de quelques dollars par an. Cela en valait la peine pour la tranquillité d'esprit.

3. Assurance contre les inondations

Les dommages causés à votre maison par les inondations ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance habitation standard. S'il y a eu des antécédents d'inondation sur votre propriété ou dans les maisons voisines, vous voudrez jeter un oeil à obtenir une assurance contre les inondations. Le coût moyen de l'assurance contre les inondations est d'environ 700 $ par an, mais cela peut dépendre de l'emplacement et du risque d'inondation. (Voir aussi :Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance contre les inondations)

4. Assurance invalidité

L'assurance invalidité protège votre chèque de paie en cas d'incapacité ou d'invalidité et d'incapacité de travailler. L'assurance invalidité de courte durée remplace généralement environ 80 pour cent de votre revenu pendant deux à six mois. La couverture d'invalidité de longue durée peut durer des années ou même toute votre vie, et couvre généralement jusqu'à 60 pour cent de vos revenus. L'assurance invalidité est particulièrement importante si vous avez un seul soutien dans votre ménage, ou si un seul salarié fait la majeure partie du revenu. (Voir aussi :4 choses à savoir sur l'assurance invalidité)

5. Assurance dépendance

Si vous devenez incapable de prendre soin de vous plus tard dans la vie, vous pourriez avoir besoin de services d'aide à la vie autonome ou d'emménager dans une maison de soins infirmiers ; les deux peuvent être astronomiquement coûteux. L'assurance dépendance permet de couvrir ces dépenses et est proposée en contrat d'assurance classique ou en contrat hybride combinant assurance vie et assurance dépendance. Notez que ces politiques peuvent être coûteuses, coûtant jusqu'à 2 $, 000 par an — parfois plus. (Voir aussi :L'assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine ?)

6. Assurance maladie complémentaire

En cas de maladie ou de blessure, l'assurance-maladie complémentaire peut couvrir des franchises et des quotes-parts qui ne sont pas couvertes par d'autres formes d'assurance. Il peut même fournir un paiement en espèces pour couvrir des dépenses telles que les factures de services publics, paiements de logement, et l'épicerie pendant que vous ne travaillez pas. Les forfaits coûtent généralement jusqu'à 30 $ par mois.

7. Assurance vol d'identité

Si vous êtes victime d'usurpation d'identité, cette assurance couvrira les frais de restauration de votre identité, y compris les frais de dossier, affranchissement, frais de notaire, et les honoraires d'avocat. Certaines polices offrent également une couverture contre les pertes dues à la fraude en cas de vol de fonds sur votre compte. La couverture coûte entre 25 $ et 50 $ par année.

8. Assurance prêt étudiant

Contrairement à la plupart des autres types de dettes, les prêts étudiants ne peuvent pas être annulés par la faillite si vous devenez invalide et êtes incapable d'effectuer les paiements. Certains fournisseurs d'assurance invalidité offrent une protection de prêt étudiant qui peut être ajoutée à une police d'assurance invalidité qui effectuera les paiements de votre prêt étudiant. Ce type de couverture est particulièrement populaire pour les diplômés des facultés de médecine et les autres ayant des prêts étudiants importants.

9. Assurance mariage

Beaucoup de choses coûteuses qui peuvent mal tourner avec un mariage sont couvertes par l'assurance mariage. Le mariage peut devoir être reporté en raison d'une maladie ou d'une blessure. La robe de mariée, anneaux, et même le gâteau peut être perdu ou endommagé. Selon la couverture, l'assurance mariage coûte généralement quelques centaines de dollars et peut valoir la peine d'être envisagée si vous planifiez un événement élaboré pour le grand jour. Vous pouvez également souscrire une assurance responsabilité civile pour vous protéger en cas d’accident survenu lors du mariage.

10. Assurance voyage

L'assurance voyage se décline en deux catégories principales :l'assurance annulation de voyage et l'assurance voyage médicale. L'assurance annulation de voyage couvre généralement environ 5 à 7 % du coût du voyage et vous protège des pertes en cas d'annulation de votre voyage en raison d'une maladie soudaine ou d'une catastrophe naturelle. Certaines cartes de crédit offrent une protection voyage, vérifiez donc auprès de votre fournisseur de carte avant de souscrire une police distincte. L'assurance médicale de voyage couvre les frais médicaux si vous êtes malade ou blessé dans un pays étranger, où votre police d'assurance maladie standard peut ne pas vous aider. (Voir aussi :Tout ce que vous devez savoir sur l'achat d'une assurance voyage)

11. Assurance dortoir

L'assurance dortoir couvre les articles coûteux que vous pourriez emporter avec vous à l'université, comme un ordinateur. Il a généralement une franchise très faible (environ 25 $), ce qui facilite l'obtention d'un paiement si vous subissez une perte. Un 5$, 000 police peut avoir une prime d'environ 140 $ par année, selon Consumer Reports. Mais votre police d'assurance habitation peut déjà fournir une certaine couverture pour les étudiants vivant dans des dortoirs, alors vérifiez avant de vous inscrire.

12. Assurance locataire

Même si vous ne possédez pas de maison, vous voudrez peut-être toujours une couverture d'assurance pour des biens tels que vos vêtements, un meuble, et l'électronique en cas de vol ou de détérioration. En réalité, de nombreux propriétaires exigent que vous ayez ce type d'assurance. Selon la couverture, les politiques commencent à environ 12 $ par mois. (Voir aussi :5 raisons pour lesquelles vous avez vraiment besoin d'une assurance habitation)

13. Assurance antiquités

Si vous possédez une précieuse collection d'antiquités, pièces de monnaie, timbres, Bon vin, ou autre chose qui sort de l'ordinaire, vous pourriez envisager de faire expertiser votre collection et de souscrire une assurance pour la remplacer en cas de dommage, vol, ou destruction. Les polices d'assurance habitation standard ont une couverture limitée pour les articles spéciaux, il peut donc être judicieux d'ajouter un avenant ou une police distincte. Les primes peuvent varier considérablement en fonction de la valeur estimative de vos articles.

14. Assurance longévité

L'une des grandes variables de la planification de la retraite est l'estimation de votre durée de vie. Vivre longtemps augmente le montant des fonds dont vous aurez besoin à la retraite. Si vous craignez de survivre à votre épargne-retraite, vous pouvez souscrire une assurance longévité, une sorte de rente différée, qui commence à payer une fois que vous avez atteint un certain âge, comme 85. Une chose importante à noter est que l'assurance longévité est « l'utiliser ou la perdre » - si vous décédez avant de toucher votre prestation, l'argent est perdu.

15. Assurance de protection hypothécaire

L'assurance prêt immobilier rembourse votre hypothèque en cas de décès, et couvre vos paiements de prêt si vous devenez invalide ou perdez votre emploi. Si vous avez une assurance-vie et une assurance-invalidité, vous êtes peut-être déjà couvert pour ce risque. L'assurance prêt hypothécaire peut être une bonne option si vous exercez une profession à haut risque et que vous ne pouvez pas facilement souscrire une assurance invalidité. Les coûts des primes varient mais s'élèvent généralement à plusieurs centaines de dollars par an.