Assurance :ce dont vous avez besoin, ce dont vous pourriez avoir besoin et ce dont vous n'avez pas besoin

Voici les types d'assurance à souscrire et celles que vous pouvez ignorer. Source de l'image :Getty Images.

L'assurance est ce service rare que vous payez en espérant que vous n'aurez jamais à l'utiliser. Pour un prix relativement modique, vous êtes protégé contre les pires scénarios potentiels qui pourraient vous coûter beaucoup plus cher.

Le problème est qu'il existe tellement de types de polices d'assurance différentes qu'il peut être difficile de savoir lesquelles sont nécessaires et lesquelles sont une perte d'argent. Mais après avoir parcouru cette liste, vous saurez exactement de quels types d'assurance vous avez vraiment besoin.

Ce dont vous avez besoin

Il existe certains types d'assurance que chaque adulte devrait avoir. Si vous ne disposez d'aucune des assurances ci-dessous, vous devriez commencer à acheter une police dès que possible.

Santé -- Votre santé est un domaine où vous ne voulez certainement pas réduire les coûts. Sans assurance maladie, le coût de la consultation d'un médecin peut être prohibitif. Cela est particulièrement vrai pour les soins d'urgence, car Healthcare.gov rapporte que le séjour moyen à l'hôpital de trois jours est d'environ 30 000 $.

Même si vous êtes jeune et en parfaite santé, se passer d'assurance maladie est une mauvaise idée. Il existe un risque de blessures, de maladies et d'autres problèmes médicaux à tout âge.

Locataires/propriétaires -- Pensez à tous les biens que vous avez dans votre maison et combien il en coûterait pour les remplacer. Avec un ordinateur, une télévision, des vêtements, des meubles et des appareils électroménagers, vous pourriez facilement envisager de dépenser 10 000 $ ou plus.

Imaginez maintenant que vous êtes victime d'un cambriolage, d'un incendie ou d'un autre malheur. Si cela se produit, vous serez soulagé d'avoir une assurance locataire ou propriétaire.

Responsabilité automobile (si vous avez une voiture) -- Dans la plupart des États, les conducteurs sont légalement tenus d'avoir une assurance automobile. Que votre état l'exige ou non, vous devriez au moins avoir une couverture de responsabilité en cas d'accident. Sinon, vous pourriez être responsable des dommages matériels et corporels qui en résulteraient.

Invalidité -- Vous pensez peut-être que vous ne serez jamais invalide, mais c'est plus courant que vous ne le pensez. Selon la Social Security Administration, plus de 1 personne sur 4 de 20 ans deviendra invalide avant d'atteindre la retraite. Obtenir des prestations d'invalidité par le biais de l'indemnisation des accidents du travail ou de la sécurité sociale peut être un énorme défi, c'est pourquoi tout le monde devrait avoir une assurance invalidité de longue durée.

Ce dont vous pourriez avoir besoin

Certains types d'assurance peuvent être un choix judicieux, mais seulement si votre situation particulière l'exige.

La vie -- Si vous avez des personnes à charge ou un conjoint, vous devriez avoir une assurance-vie. Après tout, vous voulez que ceux que vous aimez aillent bien financièrement en cas de décès.

Si vous êtes célibataire et que vous n'avez pas de personnes à charge, vous pouvez vous débrouiller sans assurance-vie, mais c'est quand même quelque chose que vous devriez sérieusement considérer. Votre situation peut changer et les polices d'assurance-vie ont tendance à devenir plus chères à mesure que vous vieillissez.

Auto complète -- L'assurance responsabilité civile ne couvre que les dommages que vous causez à d'autres parties sur la route. Pour protéger votre voiture, vous auriez besoin d'une couverture complète. Cependant, si cela vaut la peine dépend de la valeur de votre véhicule. Si vous conduisez un véhicule plus ancien qui ne vaut pas grand-chose, il vaut peut-être mieux ignorer la couverture complète.

Il n'y a pas de règle stricte sur le moment où vous devriez ignorer une couverture complète, mais en général, vous devriez y penser si votre voiture vaut moins de 3 000 $ à 4 000 $. À ce stade, les primes pourraient coûter 25 % ou plus de la valeur de la voiture par année. Vous feriez peut-être mieux de placer cet argent sur un bon compte bancaire afin d'être prêt à acheter une nouvelle voiture le moment venu.

Assurance voyage -- Lorsque vous avez un voyage coûteux ou international à venir, une assurance voyage peut être un bon moyen de vous protéger contre tout problème de voyage. Mais pour les voyages intérieurs moins coûteux, vous voudrez peut-être économiser votre argent.

N'oubliez pas non plus qu'il existe de nombreuses cartes de crédit avec récompenses de voyage qui ont une assurance voyage gratuite. Assurez-vous de vérifier si votre carte offre cela, et si ce n'est pas le cas, vous pouvez toujours envisager d'obtenir une carte qui le propose.

Ce que vous pouvez ignorer

Enfin, et dans ce cas le moins important, il y a les types d'assurance qui finissent par devenir un gouffre financier. Voici les alternatives les plus courantes et certaines supérieures.

Couverture de location de voiture -- Ce complément de voiture de location est inutile et coûteux. Votre police d'assurance automobile habituelle couvre peut-être déjà les accidents dans une voiture de location. L'assurance voiture de location gratuite est également une caractéristique essentielle des meilleures cartes de crédit, et il vous suffit de payer avec la carte pour obtenir la couverture.

Protection du solde de la carte de crédit -- Avec l'assurance de protection du solde de la carte de crédit, vous payez une partie de votre solde quotidien moyen sur la carte de crédit (généralement environ 1 %), puis l'assurance couvre vos paiements minimums si vous ne pouvez pas en raison du chômage ou d'un problème médical.

C'est, pour le dire simplement, une affaire terrible. Vous paierez une prime coûteuse et si jamais vous avez besoin de l'assurance, elle ne couvrira que les paiements minimaux. Une fois remis sur pied, vous pourriez encore avoir un solde important à rembourser. Un fonds d'urgence est une bien meilleure solution.

Se protéger sans gaspiller d'argent

Choisir les bons types d'assurance pour vous-même est crucial pour que vous soyez couvert en cas de problème, mais aussi pour ne pas gaspiller d'argent sur des couvertures inutiles. Et bien sûr, vous devriez toujours faire le tour des assurances avant de souscrire à une nouvelle police, car vous pouvez également économiser beaucoup en comparant toutes vos options.