Quand avez-vous besoin d'une assurance parapluie ?

Assurance parapluie est une ligne spécifique qui couvre les réclamations non couvertes par d'autres parties de votre police. Le terme assurance parapluie vient de la façon dont cette partie de votre police couvrira de vastes zones non spécifiques aux autres lignes de votre couverture. L'assurance parapluie est la plus courante pour les entreprises, mais vous pouvez demander une partie parapluie à votre police d'assurance privée. Tout le monde n'a pas besoin de cette couverture.

Vous avez des expositions uniques

La principale raison pour laquelle la plupart des entreprises ou des particuliers utilisent des lignes de couverture parapluie est de se protéger contre des expositions uniques. Par exemple, votre zone géographique ou la nature de votre entreprise peut vous exposer à une responsabilité qui dépassera les limites de votre propriété, couverture responsabilité civile ou accidents du travail. Il peut être difficile pour un propriétaire d'entreprise de trouver ces expositions dans son propre secteur, surtout si l'entreprise est jeune. Vous pouvez envisager de faire appel à un courtier ou à un consultant en assurances pour vous conseiller sur ces besoins. Vous pouvez également demander à votre assureur des exemples de polices d'autres entreprises de votre secteur. Typiquement, votre assureur aura une police standard que vous pourrez examiner pour voir les domaines où la ligne parapluie peut être nécessaire.

Vous avez des réclamations passées uniques

Examiner votre historique d'assurance est un excellent moyen d'anticiper les lignes dont vous aurez besoin à l'avenir. Un consultant en contrôle des pertes ou une analyse peut vous montrer où vos réclamations auraient pu être atténuées avec une meilleure planification ou une couverture plus étendue. Si vous avez eu une réclamation ou plusieurs réclamations dans le passé qui n'étaient pas couvertes par vos lignes actuelles, vous pouvez déterminer si une ligne parapluie aurait couvert ces réclamations. L'ajout d'une ligne parapluie à votre police est généralement peu coûteux si vous avez déjà d'autres lignes avec l'entreprise, et ne couvrir qu'une ou deux réclamations supplémentaires peut faire en sorte que la dépense en vaut la peine.

Vous ne pouvez pas couvrir les réclamations de votre poche

Certaines entreprises et particuliers pourront couvrir une partie des sinistres de leur poche chaque année. Si vous disposez d'un important revenu discrétionnaire d'épargne pour couvrir un sinistre imprévu ou non couvert, il peut être préférable d'assumer vous-même ce risque au lieu de payer des primes supplémentaires. Finalement, vous seul pouvez prendre cette décision en fonction de votre situation financière et de l'exposition potentielle à la responsabilité et aux dommages que vous avez. Lorsque vos revenus ou vos économies, professionnel ou personnel, n'est pas suffisant pour couvrir un sinistre unique, il est important de s'assurer que votre assurance le fera.

Vous devez répondre aux exigences

Certains États exigent que vous ayez un certain niveau de couverture. Vous pouvez également être membre d'une organisation qui exige que vous portiez des limites. Les sociétés de notation évalueront également votre institution en tenant compte de la couverture d'assurance que vous souscrivez. En tant qu'individu, votre association de propriétaires peut exiger une police d'assurance-cadre. Lorsque ces facteurs externes dictent votre besoin d'une politique de parapluie, vous n'avez pas le luxe de choisir de ne pas en élire un. Il est important de vérifier les exigences auxquelles vous pourriez être confronté dans votre situation avant de choisir votre couverture avec une ligne d'assurance, car l'assurance est mandatée par des organismes publics et privés.