Qu'est-ce que l'assurance collision? (Et pourquoi vous pourriez ne pas en avoir besoin)

L'assurance automobile est l'une de ces choses que nous n'avons pas nécessairement vouloir payer pour, mais nous sommes heureux de l'avoir fait quand vient le temps de l'utiliser. Que vous obteniez une assurance automobile en tant que nouveau conducteur ou que vous conduisiez depuis un certain temps et que vous vous demandiez de combien d'assurance automobile vous avez réellement besoin, c'est une bonne idée de comprendre les différentes composantes d'une police d'assurance automobile.

Dans cet article, nous verrons ce qu'est la couverture collision et si c'est quelque chose que vous devez vraiment payer. La situation et les besoins de chaque conducteur sont différents, et cet article vous aidera à comprendre si la couverture collision a du sens pour vous.

Dans cet article

• Qu'est-ce que l'assurance collision?
• Que couvre l'assurance collision?
• La différence entre la responsabilité, complet, et assurance collision
• Une assurance collision est-elle obligatoire ?
• Comment économiser sur l'assurance automobile
• En bout de ligne

Qu'est-ce que l'assurance collision?

La collision est un type de couverture d'assurance qui couvre les dommages à votre propre voiture résultant d'une collision avec une autre voiture ou un autre objet, comme une clôture, arbre, ou poteau téléphonique lorsque vous êtes en faute.

Suite à une collision, votre compagnie d'assurance automobile vous fera un chèque pour les frais de réparation de votre véhicule, moins la franchise. Une franchise d'assurance automobile est le montant d'argent que vous payez de votre poche pour une perte couverte, et il peut aller de 0 $ à plusieurs milliers par réclamation.

Disons donc que vous conduisez un jour et que vous ne faites pas très attention à la route. Vous faites une embardée à la dernière minute pour éviter de heurter une autre voiture, ce qui vous fait traverser la clôture de quelqu'un. Le coût total pour réparer votre véhicule est de 2 $, 000. Si vous avez un $1, 000 déductibles, votre compagnie d'assurance automobile vous fera un chèque de 1 $, 000. Le 1 $ restant, 000 est à vous de payer.

Vous choisissez la franchise que vous êtes en mesure de payer lorsque vous souscrivez votre assurance auto. Typiquement, vous paierez une prime inférieure pour votre police si vous optez pour une franchise plus élevée.

La couverture collision est facultative, ce qui signifie qu'il n'y a pas de loi d'État qui oblige les conducteurs à porter la couverture. Cependant, si vous financez ou louez votre voiture, votre prêteur ou votre société de crédit-bail en aura probablement besoin. Parce que le prêteur ou la société de crédit-bail est techniquement propriétaire de la voiture, l'assurance collision aide à protéger leurs intérêts financiers. En cas d'accident, ils veulent s'assurer qu'il y a assez d'argent disponible pour réparer votre voiture.

Vous pouvez ajouter une couverture collision à votre police à tout moment par l'intermédiaire de votre fournisseur d'assurance automobile. Si vous souscrivez une police pour la première fois, vous aurez la possibilité d'ajouter une couverture collision lors de la mise en place de votre police.

Que couvre l'assurance collision?

Comme le nom le suggère, L'assurance collision couvre les dommages à votre propre voiture résultant d'une collision. Cela inclut les collisions avec d'autres voitures, ainsi que d'autres objets comme un arbre, rambarde, ou clôture. Si vous renversez votre voiture en conduisant, la couverture collision aidera à payer les dommages. La couverture collision paie si votre voiture est également endommagée par la conduite sur un nid-de-poule.

La collision ne paie pas pour l'usure normale de votre voiture, il ne paie pas non plus pour tout type de panne mécanique. En général, si votre voiture est endommagée par autre chose qu'une collision, l'assurance collision ne le couvrira pas. Par exemple, l'assurance collision ne paiera pas pour les dommages causés par le vandalisme ou les tempêtes de grêle. Ces types d'incidents seraient couverts par une autre couverture facultative :l'assurance multirisque automobile.

La différence entre la responsabilité, complet, et collision

Une police d'assurance automobile est composée de plusieurs éléments qui sont censés fonctionner ensemble pour vous garantir la protection dont vous avez besoin. Voici une ventilation de ce que les principaux types d'assurance automobile couvrent et ne couvrent pas :

Assurance responsabilité civile Assurance collision Assurance tous risques Ce qu'il couvre Coûts associés aux blessures corporelles et aux dommages matériels que vous ou un autre conducteur causez pendant que vous conduisez votre voiture Dommages à votre véhicule résultant d'une collision dont vous êtes responsable (pas d'animaux ou d'autres personnes) Dommages à votre véhicule autres que collision — vol, inondation, tempêtes de grêle, vandalisme, animaux, etc. Ce qu'il ne couvre pas Coûts associés aux blessures corporelles ou aux dommages matériels subis par vous ou vos passagers Dommages non causés par une collision (voir global) ; panne mécanique; ou usure normale Dommages dus à une collision avec un autre véhicule ou objet (voir collision), sauf un animal

Collision vs responsabilité

Bien que les couvertures collision et responsabilité civile puissent toutes les deux payer pour le même accident de voiture, les types de choses qu'ils couvrent diffèrent.

La collision est une couverture facultative qui aide à payer les dommages causés à votre voiture par une collision. Donc si tu heurtes une autre voiture et que c'est de ta faute, collision aidera à payer le coût des réparations de votre voiture. Bien que la couverture soit facultative, la plupart des gens peuvent en bénéficier. Une exception est si la valeur de votre véhicule est inférieure à votre franchise de collision et à ce que vous paieriez en primes pour votre assurance – je vous expliquerai cela plus en détail dans un instant.

L'assurance responsabilité civile est divisée en deux catégories, responsabilité civile dommages corporels et responsabilité civile dommages matériels, et aider à payer les frais de réparation de la voiture de l'autre personne, ainsi que les frais médicaux s'ils sont blessés dans l'accident.

Alors que la collision est facultative, tous les États sauf deux exigent que les conducteurs souscrivent certains niveaux d'assurance responsabilité. Cependant, tous les États exigent une preuve de responsabilité financière. Ainsi, dans les États où l'assurance responsabilité civile n'est pas requise, vous devez tout de même présenter la preuve que vous disposez de suffisamment d'actifs pour payer des dommages-intérêts, factures médicales, et tout ce qui résulte d'un accident que vous causez.

Collision vs complète

L'assurance tous risques couvre les dommages à votre voiture résultant de tout autre chose qu'une collision. Cela inclut le vol de votre véhicule, vandalisme, Feu, inondation, échouer, chutes de pierres, et les dommages causés par un animal (même en frappant un animal en conduisant).

Comme la collision, vous définissez un montant déductible pour tous. Si votre véhicule est endommagé à la suite d'un sinistre couvert, votre compagnie d'assurance vous fera un chèque pour les frais de réparation, moins votre franchise.

La plupart des gens peuvent bénéficier d'une couverture complète. Cependant, cela dépend vraiment de votre situation spécifique. Par exemple, si vous garez généralement votre voiture dans un garage couvert où le risque de vol ou de vandalisme est faible, vous pouvez choisir de renoncer à une couverture complète. Mais comme pour la collision, il peut être requis si votre voiture est financée ou louée.

Une assurance collision est-elle obligatoire ?

Bien que certains éléments d'une police d'assurance automobile soient facultatifs, comme la collision, complet, assistance routière, et couverture de voiture de location - certaines couvertures sont requises par la loi de l'État. Ces couvertures requises varient selon l'état, mais en général, la plupart des États exigent que les conducteurs souscrivent certains niveaux d'assurance responsabilité.

Contrairement à l'assurance responsabilité civile, aucun état n'oblige les conducteurs à souscrire une assurance collision. Cependant, vous devrez peut-être souscrire une assurance collision si vous n'êtes pas propriétaire de votre voiture. Comme mentionné précédemment, si vous financez ou louez une voiture, la société de crédit-bail ou le prêteur exigera probablement que vous ayez cette couverture tant qu'ils possèdent le véhicule.

Bien que cette couverture soit facultative, l'Insurance Information Institute (III) nous dit que quatre conducteurs sur cinq choisissent toujours de souscrire une assurance collision. Avec une réclamation d'assurance collision moyenne coûtant 3 $, 574 en 2018, il est facile de voir pourquoi. Les coûts de réparation d'un véhicule peuvent s'accumuler rapidement, et la couverture collision permet d'atténuer une partie de ce risque pour vous.

Comment économiser sur l'assurance automobile

Bien que la couverture collision offre une protection financière en cas de collision avec une autre voiture ou un autre objet, l'achat de cette couverture n'a pas toujours de sens. Si vous vous demandez comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile, renoncer à la collision pourrait être une option intelligente si vous n'en avez pas besoin.

Si vous conduisez une vieille voiture que vous possédez, vous voudrez faire le calcul pour déterminer s'il est logique de payer pour une couverture collision. Évaluez la valeur de votre véhicule par rapport à votre franchise collision et vos frais d'assurance annuels. Si la franchise plus le total des paiements de primes sont supérieurs à la valeur de rachat réelle de votre voiture, il n'est peut-être pas judicieux de souscrire une assurance collision. En vous désinscrivant de la collision d'achat, vous paierez moins sur vos primes d'assurance.

Si vous avez décidé de vouloir une couverture collision, assurez-vous de fixer un montant approprié pour votre franchise. Cela devrait être un montant que vous êtes à l'aise de payer de votre poche en cas d'accident. Si vous pouvez vous le permettre, choisir une franchise plus élevée réduira généralement vos primes. Cela dit, vous ne devriez jamais lésiner sur la couverture juste pour économiser sur l'assurance automobile. En réalité, vous devriez acheter autant de couverture que vous pouvez vous permettre.

Un autre moyen potentiel d'économiser sur l'assurance automobile est de changer de fournisseur d'assurance automobile. Comparez les meilleurs devis d'assurance auto de différentes compagnies, en vous assurant que vous regardez exactement le même type et le même montant de couverture. Deux compagnies peuvent facturer des montants totalement différents pour la même couverture, et magasiner est le seul moyen de comprendre cela.

En bout de ligne

La collision est une couverture d'assurance automobile facultative qui aide à payer les frais de réparation des dommages résultant d'une collision. Cela ne se limite pas non plus aux collisions avec d'autres voitures. La collision aidera également à payer les dommages si vous entrez en collision avec d'autres objets, comme un arbre, clôture, ou même un animal, ainsi que si votre voiture est endommagée par la conduite sur un nid-de-poule.

Bien que facultative, la plupart des gens achètent une assurance collision. Sauf si votre véhicule est financé ou loué, vous pouvez choisir de renoncer à la collision en fonction de la valeur de votre voiture. Vous pouvez comparer la valeur de votre voiture avec votre franchise collision et le coût total de l'assurance pour vous aider à déterminer si une collision a du sens pour vous.