Avantages et inconvénients du financement en espèces contre documents

Le financement en espèces contre documents (CAD) est utilisé pour protéger à la fois l'acheteur et le vendeur dans les transactions internationales. En savoir plus sur le financement CAD et si vous devez le mettre en œuvre dans votre petite entreprise.

Si vous êtes dans le secteur de l'import/export ou si vous faites des affaires à l'international, vous devez savoir ce qu'est le financement en espèces contre documents (CAD). Nous vous expliquerons exactement ce qu'est la CAO, les avantages qu'elle offre et les meilleures pratiques pour l'utiliser dans votre entreprise.

Présentation :Qu'est-ce que le financement en espèces contre documents ?

Les espèces contre documents ou le financement CAD sont utilisés pour les transactions internationales. L'institution financière qui facilite le financement en CAD fonctionne de la même manière qu'un agent fiduciaire. Cet agent accepte la marchandise du vendeur et la conserve jusqu'à ce que l'acheteur l'examine et la paie ensuite.

Une fois que le vendeur reçoit le paiement de l'agent, l'acheteur a alors accès à la marchandise, y compris tous les documents CAO pertinents inclus avec l'envoi.

Dans la plupart des cas, le financement CAD est initié par le vendeur, bien que le coût soit généralement partagé entre l'acheteur ou l'importateur et le vendeur ou l'exportateur.

Parmi les documents requis pour le financement CAD figurent un formulaire d'encaissement à l'exportation ainsi qu'une lettre de change. Comme le produit lui-même, tous ces documents commerciaux sont conservés jusqu'à ce que l'acheteur paie le montant dû à l'institution financière qui détient l'envoi.

Une fois les biens payés, l'institution financière transfère les fonds au vendeur. Lorsque cette opération est terminée et que l'acheteur prend possession des articles, il reçoit également tous les documents qui accompagnaient l'envoi.

Si vous utilisez un logiciel de comptabilité pour petite entreprise, vous devrez probablement créer plusieurs de ces formulaires manuellement, bien que les systèmes de comptabilité de taille moyenne et de planification des ressources d'entreprise (ERP) incluent souvent la possibilité de créer automatiquement de nombreux documents d'expédition CAO internationaux. lorsqu'une vente internationale est traitée.

Avantages du financement en espèces contre documents

Que vous soyez un acheteur qui s'est procuré un produit à l'étranger ou un vendeur qui cherche à augmenter ses revenus en vendant à l'international, le financement en espèces contre documents peut être avantageux.

Les vendeurs ont la garantie de paiement

L'une des raisons pour lesquelles les vendeurs peuvent initier un financement CAD est qu'il permet de s'assurer qu'ils seront payés pour les marchandises expédiées sans avoir à accorder de crédit à un acheteur international.

Les acheteurs peuvent inspecter les marchandises avant d'effectuer le paiement

L'importation de marchandises comporte certainement des risques. En haut de la liste se trouve la réception d'articles et de commandes incorrects, incomplets ou de mauvaise qualité. Lors de l'utilisation du financement CAD, ces risques diminuent considérablement, car l'acheteur peut généralement inspecter les marchandises avant d'effectuer le paiement. Ce n'est pas toujours le cas, alors assurez-vous que cette option est incluse avant d'accepter le financement CAD.

Les coûts sont généralement partagés entre les acheteurs et les vendeurs

Parce qu'il y a des avantages à utiliser le financement CAD pour les acheteurs et les vendeurs, le coût de la transaction est généralement partagé entre les deux, même si le vendeur peut être l'initiateur. Les coûts peuvent varier en fonction de l'institution financière utilisée pour faciliter la transaction et sont généralement légèrement supérieurs à toute autre dépense d'entreprise typique.

L'acheteur n'a pas besoin d'obtenir une lettre de crédit

L'utilisation du financement CAD élimine le besoin pour un acheteur de fournir au vendeur une lettre de crédit, qui garantit que le vendeur recevra le paiement sur toutes les marchandises qu'il expédie. Une lettre de crédit est avantageuse pour un vendeur mais peu avantageuse pour l'acheteur.

Par exemple, Jack importe 1 000 paires de chaussures en cuir italien. Le coût des chaussures est de 10 000 $. Étant donné que Jack a fourni au vendeur une lettre de crédit, le vendeur peut exiger le paiement de la banque de Jack, même si Jack trouve les chaussures inacceptables. Et parce que le vendeur recevra les 10 000 $ en raison de la lettre de crédit, la ligne de crédit disponible de Jack est désormais également réduite.

Si Jacques avait utilisé le financement CAD, il aurait pu examiner l'expédition avant de payer le vendeur, et sa marge de crédit disponible n'en aurait pas été affectée.

Un tiers contrôle le processus d'expédition et de paiement

Étant donné que l'institution utilisée dans un accord de financement CAD est généralement un tiers désintéressé, ni l'acheteur ni le vendeur n'ont un avantage distinct sur l'autre.

Inconvénients du financement en espèces contre documents

L'utilisation du financement CAD présente certains inconvénients, ces inconvénients affectant à la fois les acheteurs et les vendeurs.

Aucune garantie que l'acheteur prendra possession des marchandises

Alors que le financement CAD garantit que l'acheteur devra payer le montant dû pour prendre possession des marchandises expédiées et de tous les documents nécessaires, avec le financement CAD, l'acheteur peut simplement refuser de payer, laissant les marchandises du vendeur bloquées dans un pays étranger.

L'institution financière peut publier des documents plus tôt

Dans certains cas, il y a eu des cas où des institutions financières ont remis des documents à l'acheteur avant que le paiement ne soit effectué. Le processus doit toujours placer les documents contre les paiements, les documents n'étant jamais publiés avant que le paiement n'ait été effectué.

Frais de port excessifs

Si un acheteur ne paie pas et ne prend pas possession des marchandises qui ont été expédiées, le vendeur devra payer un coût supplémentaire pour renvoyer les marchandises dans leur pays d'origine.

Impossibilité d'examiner l'envoi avant le paiement

Selon l'accord entre l'acheteur, le vendeur et l'institution financière, l'acheteur peut ou non être en mesure d'examiner les marchandises avant d'effectuer le paiement, laissant l'acheteur coincé avec un produit qu'il n'a pas commandé ou qui a été endommagé.

Le paiement est définitif

Une fois que l'acheteur a effectué le paiement d'une expédition financée en CAD, il ne peut pas annuler la vente ou se faire rembourser sans le consentement du vendeur.

3 bonnes pratiques lors de l'utilisation du financement CAD

Si vous décidez d'utiliser des espèces contre le financement de documents, il existe quelques bonnes pratiques que vous pouvez utiliser pour faciliter le processus.

1. Donner des instructions spécifiques

Si vous êtes l'exportateur de marchandises, assurez-vous de fournir à l'institution de financement CAD des instructions spécifiques concernant l'expédition, le processus de paiement et les documents inclus dans l'expédition.

Alors que la plupart des banques ou autres institutions devraient être familiarisées avec le processus, l'inclusion des instructions peut aider à réduire ou à éliminer les risques d'erreur. Et lorsque vous examinez l'accord, assurez-vous que les conditions CAO sont exactes.

2. Choisissez soigneusement l'institution financière

Si vous recherchez un partenaire de financement CAD en dehors de votre banque, assurez-vous d'enquêter correctement sur les services de financement. Gardez à l'esprit que même si les banques peuvent offrir ce service, elles facturent généralement des frais plus élevés que les entreprises spécialisées dans les transactions de financement en CAD.

3. Parlez-vous

Les acheteurs et les vendeurs peuvent avoir des attentes différentes lorsqu'il s'agit de faire des affaires à l'étranger. L'établissement d'une bonne relation de travail avec votre acheteur ou votre vendeur peut vous aider à éviter les problèmes potentiels avant qu'ils ne surviennent.

Le financement en espèces contre documents vaut généralement le coût

L'expédition à l'étranger peut être une entreprise risquée pour les acheteurs et les vendeurs. Les vendeurs n'ont aucune garantie que l'acheteur approuvera et paiera les marchandises livrées, les laissant dans l'embarras pour des frais d'expédition supplémentaires qu'ils ne pourront peut-être pas absorber facilement.

Les acheteurs peuvent également perdre le financement en CAD s'ils ne sont pas en mesure d'examiner l'envoi avant d'effectuer le paiement.

Mais même avec ces inconvénients distincts, le financement en espèces contre documents offre de nombreux avantages pour les deux parties lorsqu'il est effectué correctement. Ces avantages incluent la possibilité pour les acheteurs d'examiner les marchandises avant de les payer ainsi que la possibilité pour les vendeurs d'être payés avant que les marchandises ne soient remises à l'acheteur, les conditions de paiement en CAD étant toujours incluses dans l'accord.

Le coût étant généralement partagé par les deux parties, l'utilisation du financement CAD est un petit prix à payer lorsque le commerce international fait partie de votre entreprise.