Avantages et inconvénients de l'escompte de facture

Escompte de facture est un processus utilisé par les entreprises pour emprunter de l'argent sur les factures de vente qui ont été clôturées. Ce processus implique de travailler avec une société de financement pour obtenir un prêt à court terme sur la facture. Ensuite, lorsque la facture est payée, l'argent sera remboursé à la société de financement.

Avantages

L'un des principaux avantages de l'actualisation des factures est que vous pouvez améliorer votre situation de trésorerie. Avec ce type de prêt, vous serez essentiellement payé pour toutes vos factures immédiatement après les avoir écrites. Cela a la capacité d'augmenter votre trésorerie et votre fonds de roulement. Vous n'aurez pas à vous soucier d'avoir assez d'argent pour faire face à la paie, ou payer les factures de services publics.

Un autre avantage de l'utilisation de ce système est qu'il est mis en place de manière confidentielle entre une entreprise et une société de financement. Le client ne saura pas que quelque chose se passe. Vous ne voulez peut-être pas que vos clients sachent que vous empruntez essentiellement de l'argent sur leur promesse de payer une facture. Vos fournisseurs qui reçoivent des paiements de votre part ne sauront pas non plus que vous générez de l'argent grâce à cette méthode. S'ils l'ont fait, ils peuvent ne pas être disposés à vous prolonger les conditions.

Un autre avantage de l'escompte sur facture est que vous n'aurez à payer que des intérêts sur l'argent que vous empruntez. Un autre système similaire appelé affacturage de la dette ne vous permet pas de payer des intérêts de cette manière. Cela peut potentiellement vous faire économiser de l'argent à long terme, car vous payez moins d'intérêts.

Les inconvénients

Même si l'escompte sur facture peut améliorer votre situation financière à court terme, il peut avoir quelques inconvénients qui lui sont associés. Par exemple, cela peut donner l'impression que votre entreprise est en difficulté financière. Si vous n'êtes pas vraiment en difficulté financière et que vous utilisez cette méthode, il peut sembler que vous ayez besoin d'emprunter de l'argent uniquement pour honorer vos obligations à court terme. Si l'un de vos fournisseurs le découvre, ils peuvent vouloir se débarrasser des conditions de financement qu'ils ont établies pour vous parce qu'ils pensent que vous êtes en difficulté financière.

Lorsque vous utilisez vos factures en garantie d'un prêt à court terme, cela peut rendre plus difficile l'obtention d'autres types de prêts plus conventionnels. À plusieurs reprises, lorsque vous essayez d'obtenir l'approbation d'un prêt commercial auprès d'un prêteur traditionnel, vous inclurez les comptes débiteurs dans votre garantie. Lorsque vous vous impliquez dans l'escompte de factures, la facture devient un actif de la société de financement. Cela signifie que vous ne pouvez plus l'utiliser comme garantie et qu'il peut être plus difficile d'obtenir son approbation.

Un autre problème avec l'escompte sur facture est qu'il a tendance à vous mettre dans un trou dont vous ne pouvez pas sortir. Lorsque vous comptez sur des paiements immédiats pour payer vos factures, vous ne pourrez peut-être jamais aller de l'avant et cesser d'utiliser les services d'escompte de factures.