IA générative en finance :transformer les services et les risques pour les clients

L'IA générative, y compris les plateformes comme ChatGPT, transforme les secteurs en rendant les processus plus simples, plus efficaces et avec lesquels il est plus facile d'interagir. Toutefois, dans le secteur des services financiers, fortement réglementé, les avantages s’accompagnent également de risques sérieux. Il est donc essentiel que cette technologie émergente soit utilisée de manière responsable afin de maintenir la stabilité et la confiance.

Les services financiers ne sont pas étrangers aux progrès technologiques, mais l’IA générative présente un paysage inexploré et complexe pour le secteur. Les informations sur son potentiel proviennent souvent de rapports de consultation ou d’articles d’opinion universitaires, qui ont tendance à être spéculatifs et manquent de données réelles.

Cette lacune dans la compréhension a inspiré mes recherches récentes. Grâce à des entretiens avec des directeurs de banque et des experts du secteur, j'ai exploré les défis et les opportunités associés à l'intégration de l'IA générative dans les services financiers. Mes recherches portent également sur la façon dont cette technologie transformatrice remodèle l'expérience du consommateur.

L'IA générative va bien au-delà de l'utilisation de ChatGPT pour produire du texte ou de DALL-E 3 pour créer des images. Il peut être utilisé pour analyser l’historique financier et le comportement d’un consommateur afin de lui adapter des produits tels que des prêts, des plans d’investissement ou des polices d’assurance. Et l'IA générative peut également être utilisée pour prendre des décisions rapides concernant les demandes de prêt.

Un consommateur peut être habitué à utiliser le chatbot de sa banque pour obtenir des informations sur un produit. Erica, l'assistante financière virtuelle de Bank of America, a facilité plus de deux milliards d'interactions avec 42 millions de clients. (En moyenne, Erica traite deux millions de requêtes chaque jour.)

Mais nous ne savons pas encore qui est responsable des conseils et des produits proposés par l’IA générative. La responsabilité incombe-t-elle aux directeurs de banque, aux dirigeants ou à l’IA elle-même ?

Par exemple, si un consommateur s’appuie sur l’IA générative pour obtenir des conseils financiers, il n’est pas sûr que ces conseils soient crédibles et adaptés. Les critiques citent des préjugés et son manque de compréhension et de jugement nuancés.

Néanmoins, il est considéré comme une « seconde paire d’yeux » précieuse pour les gestionnaires de patrimoine, avec le potentiel de devenir également un outil fiable pour les investisseurs individuels.

L’IA peut rendre la gestion de patrimoine plus accessible et plus efficace. Les plateformes de robot-investissement utilisent l’IA pour créer des stratégies d’investissement personnalisées, en gérant les portefeuilles en fonction des objectifs et de la tolérance au risque. Cette approche réduit les coûts et offre une surveillance du portefeuille 24h/24 et 7j/7 sans nécessiter de surveillance humaine directe.

Mais étant donné les enjeux élevés du secteur financier et son besoin strict de précision, les outils d’IA doivent être à la fois fiables et précis. Pourtant, la question demeure :ce niveau de confiance et d'assurance pourra-t-il un jour être pleinement garanti ?

Devenir personnel

La personnalisation est en passe de devenir la pierre angulaire des services financiers. Mes recherches précédentes ont porté sur la manière dont les outils d'IA sont utilisés pour créer des e-mails marketing et des campagnes publicitaires sur mesure.

Alors que les banques sont désormais en mesure d’accéder à divers ensembles de données clients et d’exploiter le pouvoir créatif de l’IA, le potentiel de publicités personnalisées et de produits financiers personnalisés est immense. Mais en même temps, l’équilibre entre pertinence et confidentialité devient de plus en plus délicat.

Et il ne s’agit pas seulement des banques et des institutions qui utilisent l’IA de manière légitime. L’IA générative peut produire des publicités trompeuses, voire fictives, ouvrant potentiellement la voie à une ère de deepfakes qui trompent les consommateurs ou les laissent douter de la réalité.

À mesure que ce paysage évolue, les consommateurs doivent rester vigilants et évaluer de manière critique les messages marketing. L’IA peut donner l’impression que les escroqueries sont plus sophistiquées, mais les méthodes de protection habituelles, comme vérifier que les messages proviennent de sites Web officiels, d’e-mails ou de comptes vérifiés, s’appliquent toujours.

Méfiez-vous des tactiques d'urgence « agissez maintenant », d'une mauvaise grammaire ou d'URL altérées (comme, par exemple, « paypa1.com » – avec le chiffre 1 – au lieu de « paypal.com »). Ce n’est pas parce qu’une annonce en ligne porte votre nom qu’elle vous est destinée. Il aurait pu être généré par l'IA pour vous convaincre de cliquer, avec des conséquences potentiellement désastreuses.

L'IA générative est là pour rester dans toutes les sphères de nos vies. Il s’agit d’un nouveau paysage pour les consommateurs. Il est donc essentiel qu’ils surveillent la manière dont ils interagissent avec les publicités, les outils et la technologie. Même si les services financiers sont bien réglementés, les consommateurs doivent s’assurer qu’ils n’utilisent que les véritables outils fournis par leur banque.

Et bien que ChatGPT puisse offrir des conseils, son développeur OpenAI n'assumera aucune responsabilité pour les recommandations qu'il formule. Si vous souhaitez utiliser l’IA, il est de loin préférable de faire appel au chatbot fourni par votre banque. De cette façon, vous pouvez être sûr que vous obtenez des informations provenant d’une source crédible.

L’espace réglementé pour les prestataires de services financiers, y compris leur utilisation de chatbots, impose aux banques la responsabilité de respecter leurs obligations légales et de conformité. Cela garantit qu'ils protègent les consommateurs, fournissent des informations précises et fiables et respectent les normes et réglementations de l'industrie. On ne peut pas toujours en dire autant de l'IA générative en général.

Les régulateurs devront suivre le rythme du changement pour garantir la protection des consommateurs. T. Schneider/Shutterstock

Les régulateurs ont également un rôle à jouer pour rassurer et éduquer les consommateurs sur les tendances émergentes de l’IA générative. La Financial Conduct Authority et la Advertising Standards Authority doivent garantir la mise en place de cadres flexibles capables de suivre le rythme des progrès rapides de la technologie de l’IA.

Cela impliquera de créer des lignes directrices claires pour le développement, l'utilisation et la surveillance des systèmes d'IA générative, en équilibrant l'innovation et la protection des consommateurs.

Le génie de l’IA générative ne retournera pas dans la bouteille. Elle continuera à faire partie intégrante de la vie quotidienne. Les consommateurs doivent donc être proactifs et s'engager dans cette nouvelle technologie en évolution rapide.