Comprendre les CD et les CD IRA

Toutes nos félicitations! Vous avez travaillé dur et avez une réserve d'argent que vous aimeriez mettre de côté. Épargner peut être difficile et en faire une priorité est quelque chose dont on peut être fier. Si vous avez pris la décision de l'investir pour les années de retraite, c'est admirable.

Quoi faire avec l'argent que vous avez collecté, cependant, peut être délicat. Si vous regardez autour de vous, vous trouverez de nombreuses options pour votre argent durement gagné. Et si vous êtes intéressé à garder cet argent en sécurité jusqu'à la retraite, vous avez peut-être vu des options comme les CD et les CD IRA.

À première vue, ces chaînes de lettres pourraient ressembler à un code à casser. Mais une fois que vous avez examiné attentivement les différences entre les CD et les CD IRA, vous pouvez mieux comprendre les options disponibles pour l'enregistrement.

Un IRA est-il identique à un CD ?

Non, mais la réponse complète demande un peu plus de recherche. Un IRA est un compte de retraite individuel et un CD est un compte bancaire. La combinaison de ces deux s'appelle un CD IRA.

Il peut être utile de regarder comment chacun fonctionne pour mieux les comprendre.

Qu'est-ce qu'un CD ?

Un CD, ou certificat de dépôt, est un type de compte d'épargne qui vous permet de stocker votre argent pendant une durée déterminée, par exemple 6 mois, 1 an, 5 ans ou plus ¹ . La période de temps est souvent appelée un terme. Les CD ont généralement un taux d'intérêt d'épargne fixe ² . Le taux d'intérêt vous indique combien votre argent fructifiera pendant la durée. Cela peut vous permettre de savoir facilement combien vous obtiendrez plus tard.

Qu'est-ce qu'un IRA ?

Les IRA sont un type de véhicule d'épargne-retraite. ² On les appelle parfois ententes individuelles de retraite. Et l'argent placé dans un IRA peut être investi dans un large éventail d'autres comptes, y compris des CD, des actions et des obligations. ³

Il existe plusieurs versions différentes des IRA, chacune avec ses propres avantages fiscaux possibles. Deux types populaires sont les IRA traditionnels et les IRA Roth. La plus grande différence entre eux est le moment où l'argent est imposé. Dans un IRA traditionnel, les cotisations sont déductibles d'impôt, mais les retraits sont des impôts en tant que revenu.2 Avec les Roth IRA, les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt. Mais il n'y a pas d'impôt sur les retraits.

Qu'est-ce qu'un CD IRA ?

Un CD IRA est un IRA où votre argent est investi dans des CD. ⁴ Ce type d'investissement est généralement considéré comme à faible risque, car ses taux ne montent et ne baissent pas avec le marché. Contrairement à d'autres investissements, tels que les actions, qui peuvent gagner ou perdre de l'argent, généralement le taux que vous recevez lorsque vous ouvrez le CD IRA vous indiquera combien votre argent gagnera pendant la durée de son investissement. ⁴ Cela peut aider ceux qui approchent de la retraite à planifier une stratégie d'épargne.

Avant de décider si un CD IRA convient à votre régime d'épargne-retraite, il peut être utile de passer en revue les préoccupations courantes concernant ce type d'investissement.

Un CD IRA est-il déductible d'impôt ?

Quand vient le temps de payer des impôts, les déductions que vous recevrez dépendront du type d'IRA dont vous disposez. Si vous avez un Roth IRA, vous ne pourrez pas déduire de vos revenus l'argent que vous y avez investi au cours de l'année. Si vous avez un IRA traditionnel, vous pourrez déduire de votre revenu l'argent que vous y investissez. La façon dont vous investissez votre argent dans un IRA, comme dans des actions ou des CD, n'aura pas d'incidence sur cela. ⁴

Lorsque vous commencez à retirer de l'argent d'un IRA, les taxes dépendent à nouveau du type de compte que vous possédez. Avec un Roth IRA, vous ne paierez pas d'impôts sur le montant que vous retirez. Pour un IRA traditionnel, vous pouvez vous attendre à payer des impôts sur l'argent que vous retirez. ⁴

Pouvez-vous retirer de l'argent d'un IRA sans pénalité ?

Vous devez généralement attendre l'âge de 59 ans et demi pour retirer de l'argent d'un IRA sans payer de pénalité. ³ C'est parce que les IRA sont mis en place pour aider à épargner pour la retraite. Cependant, il y a certaines exceptions. Si vous perdez votre emploi et avez besoin de fonds pour payer une assurance médicale, par exemple, vous pourrez peut-être le faire sans payer de pénalité ⁵ .

Qui a les meilleurs taux de CD IRA ?

De nombreuses banques proposent des CD IRA et ont souvent des taux différents. Vous pouvez vérifier auprès de votre banque locale et demander quelles options de CD IRA y sont disponibles. Vous pouvez également regarder en ligne.

Alors que vous envisagez votre retraite, il peut être judicieux de réfléchir à la manière dont votre argent pourrait être investi pour l'avenir. Un CD et un CD IRA sont des options pour faire fructifier votre argent jusqu'à ce que vous soyez prêt à le faire plus tard. Investir maintenant peut vous aider à faire de vos années de retraite une période que vous apprécierez vraiment.