Littératie financière pour les enfants :leçons financières adaptées à leur âge

Alors que les parents se préparent pour une nouvelle année scolaire, il y a un sujet qui est souvent négligé :l’argent.

La littératie financière n’est pas seulement une question de chiffres. Il s'agit de développer les compétences qui façonneront les décisions futures de votre enfant, de l'achat de sa première voiture à la planification de sa retraite.

La bonne nouvelle ? Vous n’avez pas besoin d’être un expert en finance pour enseigner ces leçons. Commencez par des concepts adaptés à l’âge et construisez à partir de là. Voici sur quoi se concentrer à chaque étape.

École primaire (6 à 12 ans) :gagner de l'argent réellement

Les jeunes enfants comprennent mieux l’argent lorsqu’ils peuvent le voir et le toucher. C’est le moment idéal pour introduire l’argent de poche :une allocation régulière qui leur apprend l’argent n’apparaît pas comme par magie. Et une fois que c'est parti, c'est parti.

Commencez petit. Cinq dollars par semaine donnent à un enfant de sept ans suffisamment de moyens pour faire des choix sans le submerger. Devraient-ils acheter cette barre de chocolat maintenant, ou économiser pendant trois semaines pour obtenir l'ensemble Lego qu'ils veulent vraiment ?

Rendre l’épargne visible peut aider les jeunes enfants. studio cottonbro/pexels

Ce jeu d’attente est crucial. Il enseigne la gratification différée, qui, selon les recherches, est liée à de meilleurs résultats financiers plus tard dans la vie. Lorsque votre enfant épargne pendant des semaines pour acheter quelque chose qu'il envisageait, il apprend que les grands objectifs nécessitent de la patience et de la planification.

Utilisez des bocaux transparents ou des tirelires pour que les enfants puissent littéralement voir leur argent fructifier. Cela rend l’épargne visible et satisfaisante. Certaines familles utilisent un système à trois pots :dépenser, épargner et partager (pour des œuvres caritatives ou des cadeaux). Cela introduit l'idée que l'argent sert à plusieurs fins.

Laissez-les aussi faire de petites erreurs. Si votre enfant de huit ans dépense toute son argent en autocollants et le regrette d'ici mercredi, c'est une leçon de cinq dollars qui pourrait lui faire économiser des milliers de dollars plus tard.

École secondaire (12 à 18 ans) :gestion financière réelle

Les adolescents sont prêts à affronter des concepts financiers plus complexes. C'est à ce moment-là que vous passez de l'enseignement sur l'argent à l'enseignement avec l'argent.

Ouvrez un compte bancaire ensemble. Expliquez-leur comment fonctionnent les banques. Dites-leur que les banques ne se contentent pas de stocker de l’argent, ce sont des entreprises qui vous paient des intérêts pour y conserver votre argent et facturent des intérêts lorsque vous empruntez. Expliquez-leur que les intérêts que vous gagnez sur votre épargne sont généralement minimes, tandis que les intérêts que vous payez sur vos dettes sont beaucoup plus élevés.

Présentez le concept des cartes de débit, mais expliquez en quoi elles diffèrent du crédit. Une carte de débit ne dépense que l’argent que vous possédez déjà. C'est le bon moment pour leur montrer comment vérifier le solde de leur compte et suivre leurs dépenses via les applications bancaires.

Parlez des désirs et des besoins. Votre adolescent a besoin de chaussures d'école. Ils veulent la paire de marque à 200 $. Il ne s’agit pas de dire non. Il s’agit de leur montrer des compromis. "Si vous voulez ces chaussures, vous devrez contribuer 100 $ de vos économies. Est-ce qu'elles en valent la peine ?"

Si votre adolescent obtient un emploi à temps partiel, apprenez-lui à vérifier qu’il est correctement payé. Le site Web Fair Work Ombudsman propose des outils simples pour calculer les taux d'attribution, les taux de salaire minimum fixés pour différents secteurs et groupes d'âge. Un jeune de 16 ans travaillant dans le commerce de détail devrait savoir à quoi il a droit.

C’est aussi le moment d’introduire le concept de se payer en premier. Quand l’argent rentre, l’épargne sort en premier. Même mettre 10 % de côté nous apprend à considérer l'épargne comme non négociable :il ne s'agit pas de ce qui reste.

De nombreux jeunes obtiennent leur premier emploi à temps partiel dans l'hôtellerie. Frazao Studio Latino/Getty

Après avoir quitté l'école (18 ans et plus) :les bases de la création de richesse

Les jeunes adultes qui entrent sur le marché du travail sont confrontés à un nouveau paysage financier. Ils gagnent plus, mais les dépenses augmentent aussi, comme les transports, la vie sociale et peut-être le loyer.

Commencez par la pension de retraite. Il s’agit de l’argent qu’un employeur doit mettre de côté pour la retraite d’un employé. Cela peut sembler sans importance lorsque votre enfant a 18 ans, mais un jeune qui comprend très tôt a un énorme avantage.

Voici pourquoi :une croissance composée. L’argent investi à 18 ans a plus de 40 ans pour croître. Même de petites sommes deviennent importantes. Si vous investissez 20 $ de plus par semaine dans le super à partir de 18 ans, vous pourriez avoir au moins 300 000 $ de plus à la retraite, grâce aux rendements composés. C'est l'effet boule de neige, lorsque les gains d'investissement sur vos cotisations commencent également à rapporter des rendements.

Introduisez des applications d’investissement, mais avec prudence. Les applications d'investissement numérique telles que CommSec Pocket et Stake rendent l'investissement accessible avec de petits montants. Ils permettent aux jeunes d'investir dans des fonds diversifiés, qui regroupent de nombreux investissements différents, plutôt que d'essayer de sélectionner des actions individuelles.

Expliquez le compromis fondamental :des rendements potentiels plus élevés s'accompagnent d'un risque plus élevé. Les actions peuvent croître plus que les comptes d’épargne, mais leur valeur peut aussi perdre rapidement de la valeur.

Apprenez-leur le marché des actions sans jargon. Lorsque vous achetez des actions, vous possédez une petite partie d’une entreprise. Si l’entreprise se porte bien, votre part devient plus précieuse. Si ce n’est pas le cas, votre action peut perdre de la valeur.

La diversification – répartir l'argent entre de nombreuses entreprises – réduit le risque de tout perdre en cas de faillite d'une entreprise.

Les leçons qui comptent le plus

L’éducation financière n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit de prise de décision, de gratification différée et de compréhension que chaque choix comporte des compromis. C'est une compétence de vie que vous développez au fil du temps, une conversation et une décision à la fois.

La leçon la plus précieuse que vous puissiez enseigner à tout âge ? L'argent est un outil, pas un objectif. Cela vous donne des choix et de la sécurité. Apprendre à vos enfants à utiliser cet outil à bon escient est l'un des plus beaux cadeaux que vous puissiez leur offrir.

Commencez ces conversations tôt. Rendez-les normaux. Et n’oubliez pas que vous enseignez autant par la façon dont vous gérez l’argent que par ce que vous en dites. Les enfants remarquent lorsque vous comparez les prix, lorsque vous parlez d'économiser pour les vacances, lorsque vous décidez que quelque chose ne vaut pas son prix.

Lire la suite :Quand devriez-vous commencer ? Combien faut-il donner ? Comment vous assurer que l'argent de poche enseigne à vos enfants des compétences financières