Cartes de paiement :une alternative intelligente aux cartes de crédit (et de débit)

Les cartes de paiement telles que la carte American Express Premier Rewards Gold Card offrent une alternative intelligente aux cartes de débit et aux cartes de crédit traditionnelles.

Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?

Une carte de paiement est comme une carte de crédit sans la possibilité de rembourser votre solde au fil du temps. Avec une carte de paiement vous devez payer la totalité du solde chaque mois. Bien sûr, cela signifie que vous ne payez pas non plus d'intérêts.

Les cartes de paiement existent depuis plus longtemps que les cartes de débit... mais avec les cartes de débit si judicieusement disponibles maintenant, pourquoi paieriez-vous des frais pour une carte de paiement ? En bref, parce que les cartes de paiement offrent tous les avantages d'une carte de crédit :commodité, récompenses, protection contre la fraude et les achats, etc., sans la possibilité de dépenser trop et de s'endetter.

(Si vous dépensez trop pour une carte de paiement, ils fermeront simplement votre compte jusqu'à ce que vous le payiez. Comparez cela aux cartes de crédit, où l'émetteur espère vous accumulerez une grosse dette qui prendra des mois à rembourser afin qu'ils puissent vous facturer des intérêts.)

Cartes de paiement par rapport aux cartes de débit et de crédit

Le tableau suivant vous montre, très rapidement, les grandes différences entre les cartes de paiement, les cartes de crédit et les cartes de débit.

Pourquoi utiliser une carte de paiement plutôt qu'une carte de débit ?

Pour moi, la décision d'utiliser une carte American Express pour la plupart de mes achats était due au fait que la carte n'est pas directement liée à mon compte courant. En fait, les cartes de débit me font un peu peur.

Bien que les cartes de débit remboursent la plupart des frais frauduleux, au moment où vous découvrez une fraude, votre argent est peut-être déjà parti. Cela peut prendre des jours à votre banque pour remplacer votre argent. Quand les factures sont dues, ce n'est pas bon. Enfin, saviez-vous que vous pourriez être responsable de transactions frauduleuses à base de NIP sur votre carte de débit ? Si quelqu'un vole votre code PIN et votre carte de débit, il peut totalement nettoyer votre compte.

Mais la sécurité n'est pas la seule raison d'utiliser une carte de paiement. L'utilisation de la carte de paiement me facilite la budgétisation. Cela signifie que je peux acheter les choses dont j'ai besoin tout au long du mois sans me soucier des fluctuations à court terme du solde de mon compte courant. Enfin, je gagne des points de fidélité American Express à chaque achat. Au cours de l'année, ces récompenses peuvent payer les frais annuels de la carte et envoyer de l'argent supplémentaire, des miles aériens ou des cartes-cadeaux à ma façon.

Pourquoi les cartes de paiement n'ont-elles pas de limite de dépenses ?

Les cartes de paiement American Express annoncent "aucune limite de dépenses prédéfinie".

Cela ne signifie pas, cependant, que vous pouvez sortir et acheter une nouvelle voiture dès que vous obtenez votre carte. Les cartes American Express ont en effet des limites de dépenses. Ils changent simplement à mesure que votre situation financière change.

Amex prend votre historique de crédit, votre revenu annuel et votre historique de dépenses et mesure chaque transaction par rapport à votre profil de crédit. Utilisez votre carte de paiement pour les dépenses mensuelles quotidiennes qui respectent votre budget et vous ne devriez jamais atteindre votre limite. Si vous souhaitez effectuer un achat important avec une carte de paiement, appelez simplement le service client d'American Express et informez-le. Ils vous indiqueront si l'achat sera approuvé.

Meilleures cartes de paiement

American Express est le plus grand fournisseur de cartes de paiement personnelles. Ils proposent plusieurs « niveaux » de cartes avec différents avantages.

Au bas de l'échelle se trouve la carte verte American Express classique qui offre les protections de base d'une carte de paiement avec un programme de récompenses minimaliste pour des frais annuels de 95 $.

Si vous dépensez au moins 1 000 $ par mois sur la carte, il est logique de regarder la carte Premier Rewards Gold. Pour des frais légèrement plus élevés, vous gagnerez de meilleures récompenses afin que la carte soit rapidement amortie.

Pour les globe-trotters qui dépensent beaucoup, il y a la Platinum Card qui comporte des frais annuels de 450 $. Pour cela, vous bénéficiez d'un concierge 24h/24 et 7j/7 et de certains avantages de voyage sympas comme une assurance qui vous évacuera d'un pays étranger dans un avion privé si vous avez besoin de soins médicaux urgents. (Beaucoup de gens portent cette carte uniquement comme symbole de statut, cependant.)

Enfin, pour les gros joueurs, il y a la carte American Express Centurion (appelée « Black Card »). Ne cherchez pas une application en ligne, cependant; la carte Centurion est uniquement sur invitation pour les clients qui dépensent plus de 200 000 $ par an et qui ne craignent pas les frais annuels de 2 500 $.

Les cartes de paiement peuvent sembler être une relique du passé, mais les personnes qui les utilisent savent ce qu'elles font :elles sont plus sûres que les cartes de débit sans le risque d'endettement des cartes de crédit.

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées