5 conseils d'experts pour battre la dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit est devenue l'un des grands obstacles financiers pour les Américains. C'est un tel problème que le 21 mars (le lendemain du printemps) a été nommé Journée de réduction des cartes de crédit.

Cela semble approprié quand on y pense - alors que les jours s'allongent et que les pousses d'herbe deviennent vertes, il est temps pour vous de donner une nouvelle vie à vos affaires financières. Pour beaucoup, cela commence par réduire votre dette de carte de crédit.

Alors, quelle est la prévalence des dettes de carte de crédit ?

Pour vous donner une idée de la facilité avec laquelle il est possible de se faire piéger par une dette de carte de crédit, considérez cette statistique :38,1 % de tous les ménages ont une sorte de dette de carte de crédit. La dette moyenne de carte de crédit chez les femmes était de 5 245 $ et de 7 407 $ chez les hommes. De plus, une statistique de 2015 de NerdWallet a montré que le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit de 15 675 $.

Oui, ce sont de vraies statistiques. Et c'est alarmant.

Pour vous aider à surmonter cet exploit lié à la dette, nous avons demandé à des experts de vous proposer cinq des choses les plus utiles que vous devriez savoir.

1. Examinez votre dette de carte de crédit

Jim de Wallet Hacks vous recommande de vous asseoir avec votre dette pendant un certain temps. Son raisonnement :« Si vous pouvez surmonter cette seule chose, vous avez un taux extrêmement élevé de remboursement de vos dettes.

Une fois que vous acceptez votre situation, vous êtes en mesure d'examiner les habitudes qui vous y ont conduit. Qu'il s'agisse d'un assaut d'urgences financières ou simplement d'un talent pour glisser sans conséquence (non, nous ne parlons pas d'amadou.)

Alors versez un verre de vin (pas cher) et plongez. Prenez le temps de calculer exactement combien vous avez de dette de carte de crédit, quel est l'APR pour chacune des cartes et quelles cartes ont les frais les plus élevés qui leur sont associés.

Cela vous aidera à élaborer un plan de priorisation pour réduire cette dette.

2. Mettez les cartes de crédit vers le bas

C'est un must.

Jeff Rose souligne qu'il n'y a aucune chance que vous vous débarrassiez de vos dettes si vous continuez à utiliser ce qui vous a amené là-bas en premier lieu.

Optez plutôt pour l'argent comptant ou le débit. Cela garantira que vous ne dépensez pas d'argent que vous n'avez pas.

Un régime de dépenses uniquement en espèces nécessite un peu plus d'engagement de votre part, mais c'est le chemin le plus rapide vers la liberté financière. Vous vous demandez comment c'est même possible ? Consultez ce guide pratique.

L'utilisation de votre carte de débit pourrait être un juste milieu. Alors que les intérêts de carte de crédit peuvent vous endetter rapidement, il y a quelque chose dans les frais de découvert qui fait que même l'utilisateur de carte le plus frivole s'arrête net.

De plus, si vous avez un compte Kasasa, vous pourriez en fait compenser ce taux APR de carte de crédit avec le taux APY que vous gagnez sur votre compte courant.

Deux oiseaux, une pierre !

3. Choisissez votre méthode et engagez-vous

Comme pour tout ce qui concerne les finances personnelles, le succès repose sur 20 % de connaissances et 80 % d'action.

Il n'y a vraiment que deux méthodes que vous pouvez utiliser pour vous attaquer à votre dette :une boule de neige ou une avalanche de dettes.

Chris de The Money Peach explique comment ces stratégies fonctionnent, mais préfère la méthode boule de neige de la dette. Pourquoi? Il a utilisé cette méthode pour rembourser plus de 52 000 $ de dettes en 7 mois !

4. Négociez vos taux d'intérêt

Tracie de Penny Pinchin' Mom partage une tactique souvent négligée pour vous débarrasser de vos dettes :prendre le téléphone et appeler votre compagnie de carte de crédit.

Oui, cela fonctionne réellement. Et cela peut faire toute la différence.

Imaginez que vous avez un solde de 7 000 $ sur votre carte de crédit et que vous payez actuellement un APR de 15 %. Si vous ne deviez effectuer que des paiements minimums (généralement 1 % à 3 % de votre dette impayée), il vous faudrait environ 6 ans pour effacer cette dette, et à la fin, vous auriez payé plus de 4 000 $ d'intérêt !

Deux plats à emporter :

1. Les paiements minimums par carte de crédit ne sont pas vos amis.

2. L'intérêt composé est soit votre meilleur ami, soit votre pire ennemi, selon qui le paie.

Maintenant, supposons que vous suivez nos conseils et que vous négociez votre dette de crédit. Si vous réduisiez votre APR à 8 % (réaliste), vous auriez des paiements d'intérêts totaux d'un peu plus de 1 500 $. Juste à partir d'un appel poli et d'un peu de persévérance.

Nos amis de Learnvest ont un excellent guide pour utiliser cette tactique, y compris un script mot à mot.

5. Réduire les dépenses

Lorsque vous vous engagez à vous débarrasser de vos dettes, vous devez tout mettre en œuvre. Cela signifie vraiment évaluer vos désirs par rapport à vos besoins. Nous nous disons qu'il y a beaucoup de choses dont nous avons besoin - le forfait de câble premium (ou le câble du tout), cet abonnement à la salle de sport, le gros plan de données de téléphone portable. Que diriez-vous de ce voyage hebdomadaire ou bihebdomadaire à Chipotle au déjeuner? Juste moi ?

Tout cela s'additionne au fil du temps, et tous ces comportements vous empêchent d'atteindre votre objectif.

Alors rappelez-les un par un.

Erin, de How to Nest for Less, décompose toutes les dépenses qu'elle a réduites pour rembourser 20 000 $ de dette de carte de crédit. N'oubliez pas que cela n'a pas besoin d'être éternel, il vous suffit de le maintenir jusqu'à ce que vous atteigniez la liberté financière.

Vous pouvez également travailler pour augmenter votre résultat net avec une bousculade latérale. Cette approche à deux volets de l'abandon de la dette est la voie HOV des stratégies de remboursement de la dette.

Les bousculades secondaires se présentent sous de nombreuses formes différentes - de la vente de toutes vos conneries, comme Man vs. Debt l'a fait, à la monétisation d'une de vos passions, à l'un de ces boosters de revenus prêts à l'emploi, vous construirez votre élan dans pas le temps.

Ressources supplémentaires : Si vous avez toujours besoin de plus d'informations sur la gestion responsable de vos dettes de carte de crédit ou de conseils sur la façon d'améliorer vos connaissances financières, consultez la National Foundation for Credit Counseling ou la page du gouvernement américain sur la gestion des dettes.