Carte Citi® Diamond Preferred® Vs. Carte Citi Rewards+®

Si vous recherchez une offre de carte de crédit à 0 % sur les transferts de solde et les achats, vous voudrez lire ceci en profondeur Citi® Diamond Preferred® Card Vs. Examen de la carte Citi Rewards+®.

Si vous cherchez à financer un achat important ou à rembourser des cartes de crédit à taux d'intérêt plus élevé, votre meilleur pari est de trouver une carte qui a une offre promotionnelle. Sur le marché en ce moment, vous trouverez des cartes qui offrent un intérêt aussi bas que 0 % sur les achats ou 0 % d'intérêt sur les transferts de solde pendant une durée limitée après l'ouverture de la carte.

Et Citi n'a pas une, mais deux cartes qui offrent les DEUX. Dans cette carte Citi® Diamond Preferred® Vs. Examen de la carte Citi Rewards +®, je comparerai les deux cartes, y compris leurs récompenses, leurs offres de bienvenue, leurs fonctionnalités supplémentaires et leurs frais. De cette façon, vous pouvez déterminer laquelle, le cas échéant, est la bonne option pour vous.

Résumé de la carte Citi® Diamond Preferred® par rapport à la carte Citi Rewards+®

Les deux cartes Citi ont quelques fonctionnalités intéressantes à offrir, mais aucune n'aura tout ce dont vous avez besoin. Cela dit, pour la bonne personne, ces cartes peuvent être un gain de temps et d'argent considérable.

Regardons une comparaison rapide entre la carte Citi® Diamond Preferred® et la carte Citi Rewards+®.

Fonctionnalité	Carte Citi® Diamond Preferred®	Carte Citi Rewards+®
Intro APR	0 % pendant 12 mois sur les achats et 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde (après cela, le taux en cours est de 15,99 % - 25,99 % (variable)	0 % d'introduction pendant 15 mois sur les achats et 0 % d'introduction pendant 15 mois sur les transferts de solde (après cela, le taux continu est de 15,74 % - 25,74 % (variable)
Offre de points d'introduction	N/A	20 000 points bonus après avoir dépensé 1 500 $ au cours des trois premiers mois
Récompenses	N/A	Offre à durée limitée :Gagnez 5 points Thankyou® dans les restaurants jusqu'à 6 000 $ par an, puis 1 point pour 1 $ dépensé par la suite ; et sur tous les autres achats
Frais annuels	$0	$0
Frais de transaction étrangère	3 %	3 %
Frais de retard	Jusqu'à 41 $	Jusqu'à 41 $
Crédit nécessaire	Bon/Excellent	Bon/Excellent

À propos de la carte Citi® Diamond Preferred®

La Carte Citi® Diamond Preferred® est une carte de crédit sans frais annuels qui présente un TAP d'introduction de 0 % pendant 12 mois sur les achats et de 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde à compter de la date du premier transfert. Après cela, vous paierez un taux d'intérêt de 15,99 % à 25,99 % (variable), ce qui en fait l'une des promotions les plus longues du moment.

Donc, pour quelqu'un qui cherche à financer un achat important et à le rembourser sur une période plus longue ou quelqu'un qui a besoin de rembourser une dette existante, cela pourrait être une carte de crédit pratique dans votre arsenal.

À propos de la carte Citi Rewards+®

La Carte Citi Rewards+® est une autre carte de Citi qui propose également une offre promotionnelle de lancement. Il y a une intro de 0 % pendant 15 mois sur les achats à partir de la date d'ouverture du compte et une intro de 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde (à partir de la date du premier transfert). Après cela, vous paierez un taux d'intérêt de 15,74 % à 25,74 % (variable). De plus, la carte a des frais annuels de 0 $.

Vous pouvez gagner 20 000 points bonus après avoir dépensé 1 500 $ en achats sur la carte au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. L'une des caractéristiques uniques de cette carte de crédit est qu'elle arrondit vos points aux 10 points les plus proches, ce que j'expliquerai plus en détail ci-dessous.

Carte Citi® Diamond Preferred® par rapport aux récompenses de la carte Citi Rewards+®

Celui-ci n'est pas vraiment une compétition puisque la carte Citi Rewards+® rapporte des points et pas la carte Citi® Diamond Preferred®. Mais il y a toujours des avantages et des inconvénients pour chacun, alors déballons celui-ci un peu plus.

Récompenses de la carte Citi® Diamond Preferred®

La carte Citi® Diamond Preferred® n'offre pas de récompenses. Cependant, il s'accompagne de l'une des offres promotionnelles les plus longues sur les achats actuellement disponibles. Ainsi, même si vous ne gagnez pas de récompenses sur vos achats, vous pouvez financer des achats plus importants à 0 % pendant 12 mois sur les achats.

Récompenses de la carte Citi Rewards+®

La carte Citi Rewards+® a une structure de récompense intéressante. Pendant un temps limité, vous obtenez 5 points Thankyou® dans les restaurants pour les premiers 6 000 $ par an, et un point par 1 $ dépensé par la suite. Les titulaires de carte peuvent également gagner 2 X points ThankYou® dans les supermarchés et les stations-service (pour la première tranche de 6 000 $ par an) et 1 point par la suite.

Ce qui rend cette carte unique, cependant, c'est qu'elle arrondit vos points aux 10 points les plus proches à chaque achat. Par exemple, si vous achetez un café à 3 $, au lieu d'obtenir trois points, vous obtiendrez 10 points.

Vous pouvez échanger vos points, appelés points ThankYou®, contre des choses comme des cartes-cadeaux et des récompenses de voyage, ou vous pouvez faire des achats avec vos points dans des endroits comme Amazon ou BestBuy.com. De plus, vous récupérez 10 % de points pour les 100 000 premiers points ThankYou® échangés chaque année. Ainsi, si vous échangez 20 000 points, vous recevrez 200 $ en cartes-cadeaux sur thankyou.com, ou 2 000 points en retour.

Résumé des récompenses

Il n'y a vraiment pas de concurrence ici en ce qui concerne les récompenses puisqu'une carte les gagne et l'autre non. Si votre objectif principal est d'obtenir des récompenses, la carte Citi Rewards+® gagne d'un mile.

Carte Citi® Diamond Preferred® par rapport à l'offre de bienvenue de la carte Citi Rewards+®

C'est là que les choses commencent à devenir intéressantes. Les deux cartes ont des offres de bienvenue intrigantes, cela dépend donc de la façon dont vous souhaitez utiliser votre carte de crédit.

Offre de bienvenue de la carte Citi® Diamond Preferred®

La Carte Citi® Diamond Preferred® propose une offre de bienvenue extrêmement alléchante. Vous obtiendrez un TAP d'introduction de 0 % pendant 12 mois sur les achats et de 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde. Après cela, vous obtiendrez un TAP de 15,99 % à 25,99 % (variable), en fonction de votre solvabilité. De plus, tout transfert de solde doit être effectué dans les quatre premiers mois suivant l'ouverture de votre compte pour profiter de l'offre.

En ce qui concerne les offres promotionnelles, c'est l'une des meilleures que j'ai vues récemment. Des frais de transfert de solde s'appliquent à cette offre de 5 % de chaque transfert de solde ; 5 $ minimum., mais en dehors de cela, vous obtiendrez le plein 0% pendant 21 mois sur les transferts de solde. Donc, si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé ailleurs, vous pouvez la transférer sur cette carte et la rembourser sur 21 mois.

Alternativement, si vous avez un achat important à faire et que vous souhaitez prendre votre temps pour le rembourser, vous pouvez également utiliser cette carte pour cela.

Offre de bienvenue de la carte Citi Rewards+®

La Carte Citi Rewards+® a également une généreuse offre de bienvenue. Vous obtiendrez une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde (une fois terminés au cours des 4 premiers mois). Après cela, vous paierez un taux d'intérêt de 15,74 % à 25,74 % (variable). Bien qu'elle ne soit pas aussi longue que la carte Citi® Diamond Preferred®, elle n'est que de six mois plus courte et vous obtenez des récompenses avec la carte.

Vous obtiendrez également 20 000 points bonus une fois que vous aurez dépensé au moins 1 500 $ en achats sur la carte au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Juste pour vous donner une idée de ce que cela vaut, si vous deviez échanger ces points sur thankyou.com, vous pourriez obtenir 200 $ en cartes-cadeaux sur thankyou.com.

Résumé de l'offre de bienvenue

Celui-ci est un appel proche car les deux cartes de crédit offrent d'excellentes offres promotionnelles. Cela dépend de la façon dont vous souhaitez utiliser la carte.

Si vous ne vous souciez pas de gagner des récompenses, prenez les trois mois supplémentaires et optez pour la carte Citi® Diamond Preferred® pour financer un achat important ou rembourser une dette à intérêt élevé.

Mais si vous souhaitez utiliser la carte au-delà de l'offre promotionnelle, il y en a quelques (plus de détails ci-dessous) à obtenir la carte Citi Rewards+® avec une période promotionnelle plus courte car elle rapporte des récompenses. Je vais appeler celui-ci une égalité.

Fonctionnalités supplémentaires de la carte Citi® Diamond Preferred® par rapport à la carte Citi Rewards+®

En ce qui concerne les fonctionnalités supplémentaires, je ne suis pas sûr que l'une ou l'autre de ces cartes vous épatera, et les deux sont similaires puisqu'elles sont toutes deux proposées par Citi. Cela étant dit, il vaut la peine d'examiner les avantages supplémentaires que chaque carte vous apportera avant de prendre une décision finale.

Caractéristiques supplémentaires de la carte Citi® Diamond Preferred®

La carte Citi® Diamond Preferred® vous donne un accès gratuit à votre score FICO en ligne. Après avoir ouvert le compte, vous recevrez un e-mail vous expliquant comment le configurer. Il s'agit d'une fonctionnalité intéressante si vous souhaitez surveiller votre crédit lorsque vous remboursez une dette à taux d'intérêt élevé avec l'offre promotionnelle.

Vous avez également accès à Citi Entertainment®, qui vous permet d'acheter des billets pour tous les types d'événements, tels que des événements sportifs, des concerts, des expériences culinaires et autres.

Vous pouvez également avoir accès au Citi Flex Plan, qui est un prêt qui vous est offert à la discrétion de Citi. L'avantage ici est que vous n'avez pas besoin de demander un nouveau crédit, et si vous avez besoin d'un prêt à court terme, vous pouvez en obtenir un simplement en ayant cette carte et en étant éligible à cette offre.

Enfin, la carte a une responsabilité de 0 $ sur les achats non autorisés et les solutions de vol d'identité Citi. Ainsi, vous ne serez pas responsable des frais non autorisés et Citi vous aidera en cas d'usurpation d'identité.

Caractéristiques supplémentaires de la carte Citi Rewards+®

La carte Citi Rewards+® vous donne également accès au plan Citi Flex, mais encore une fois, c'est à la discrétion de Citi. Si vous avez besoin d'un prêt personnel à tout moment, cela devient une fonctionnalité intéressante car vous n'avez pas besoin de demander un nouveau crédit.

L'autre "avantage supplémentaire" se présente sous la forme d'une offre à durée limitée ; gagnez 5 points dans les restaurants pour les premiers 6 000 $ dépensés par an, puis cela passe à un point par dollar. Les titulaires de carte gagneront également 2X les points ThankYou® dans les supermarchés et les stations-service, tandis que tous les autres achats rapporteront un point par dollar.

Vous bénéficierez également des mêmes avantages que la carte Citi® Diamond Preferred®, y compris Citi Entertainment® et une protection contre la fraude à 0 $.

Résumé des fonctionnalités supplémentaires

Comme je l'ai dit, celui-ci est une sorte de lavage. Aucune des deux cartes ne me surprend avec des avantages supplémentaires, ce qui n'est pas surprenant car elles sont conçues à des fins particulières :la carte Citi® Diamond Preferred® pour les transferts de solde et la carte Citi Rewards+® pour les récompenses.

Frais de la carte Citi® Diamond Preferred® par rapport aux frais de la carte Citi Rewards+®

Bien qu'aucune carte n'ait de frais annuels, il y a certains frais à connaître.

Frais de carte Citi® Diamond Preferred®

La carte Citi® Diamond Preferred® n'a pas de frais annuels, ce qui en fait une carte agréable à détenir car elle ne vous coûte rien. Il y a cependant d'autres frais à connaître.

Des frais de transfert de solde s'appliquent à cette offre de 5 % de chaque transfert de solde ; Au moins 5 $. Donc, si vous transférez 10 000 $, vos frais seront de 500 $. Ces frais sont ajoutés à votre solde, donc dans l'exemple que je viens d'utiliser, votre solde total serait de 10 500 $. Ce n'est pas rare, mais quelque chose dont il faut être conscient.

Cette carte facture également des frais de retard allant jusqu'à 41 $ et en fonction de votre solvabilité, vous pouvez obtenir une pénalité APR jusqu'à 29,99 % si et quand elle s'applique. Alors évidemment, assurez-vous d'effectuer vos paiements à temps.

Je ne recommande pas de retirer de l'argent de votre carte de crédit, mais il y a des frais minimums de 10 $ ou 5 % du total que vous retirez pour chaque avance de fonds si vous le faites. Il y a aussi des frais de transaction étrangère de 3 % sur la carte, ce qui la rend loin d'être idéale pour voyager.

Frais de carte Citi Rewards+®

Comme la carte Citi® Diamond Preferred®, la carte Citi Rewards+® facture des frais de retard pouvant aller jusqu'à 41 $ et peut vous infliger une pénalité APR allant jusqu'à 29,99 % en fonction de votre solvabilité si vous êtes fréquemment en retard.

Il y a des frais de transfert de solde d'introduction de 3 % par transfert (minimum 5 $) lorsqu'ils sont effectués dans les 4 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Des frais de transfert de solde de 5 % de chaque transfert (minimum de 5 $) s'appliquent s'ils sont effectués après 4 mois d'ouverture de compte. Tous les autres frais sont les mêmes que ceux de la carte Citi® Diamond Preferred® mentionnés ci-dessus, y compris les frais d'avance de fonds et les frais de transaction à l'étranger.

Récapitulatif des frais

Le seul véritable avantage de ces cartes concernant les frais est qu'il n'y a pas de frais annuels. Et pour la plupart des titulaires de cartes de crédit responsables, c'est plus que suffisant. Cependant, si vous êtes quelqu'un qui a besoin de retirer de l'argent, qui est en retard sur vos paiements ou qui a un mauvais crédit, aucune de ces cartes ne vous conviendra probablement. D'un autre côté, si vous avez un bon crédit et que vous effectuez vos paiements à temps, vous ne devriez avoir aucun problème avec ces frais.

Carte Citi® Diamond Preferred® contre les pros de la carte Citi Rewards+®

Avantages de la carte Citi® Diamond Preferred® :

• Excellente offre promotionnelle – La carte Citi® Diamond Preferred® a l'une des offres promotionnelles de lancement les plus longues que j'ai vues. Certes, il y a des frais de transfert de solde, mais cela reste une excellente affaire pour ceux qui cherchent à rembourser une dette à taux d'intérêt plus élevé.
• Pas de frais annuels – La carte ne vous coûtera rien à détenir. Parfois, les cartes avec des frais annuels peuvent grignoter les récompenses que vous gagnez ou l'argent que vous avez économisé grâce à l'offre promotionnelle. Vous n'avez pas à vous en soucier avec la carte Citi® Diamond Preferred®.
• Choisissez votre date d'échéance – Un petit avantage, mais agréable, est que vous pouvez choisir votre date d'échéance de paiement. Pour quelqu'un qui est payé rarement ou à des moments inhabituels au cours du mois, cela peut être une énorme bénédiction et vous aider à effectuer vos paiements à temps.

Avantages de la carte Citi Rewards+® :

• Excellente offre promotionnelle – Vous obtiendrez une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et une introduction de 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde (pour les transferts effectués au cours des quatre premiers mois). Après cela, vous paierez un taux d'intérêt de 15,74 % à 25,74 % (variable). Bien qu'elle ne soit pas aussi longue que la carte Citi® Diamond Preferred®, elle reste une excellente offre promotionnelle.
• Pas de frais annuels – La carte a des frais annuels de 0 $, donc cela ne vous coûte rien à garder dans votre portefeuille. Cette carte a également une valeur à long terme, car elle offre des récompenses.
• Points de récompense – Gagnez 20 000 points bonus une fois que vous avez dépensé 1 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre carte. Pendant un temps limité, vous gagnerez cinq points dans les restaurants et un point par dollar par la suite. Bien que les options de rachat soient quelque peu limitées, c'est une très bonne affaire pour une carte sans frais annuels.

Carte Citi® Diamond Preferred® contre les inconvénients de la carte Citi Rewards+®

Inconvénients de la carte Citi® Diamond Preferred® :

• Aucune récompense – C'est mon plus gros reproche avec la carte Citi® Diamond Preferred®. L'offre promotionnelle et le fait qu'il n'y ait pas de frais annuels sont excellents, mais la carte offre peu de valeur après cette période promotionnelle. Vous ne gagnerez plus de récompenses continues et vous n'aurez plus de précieux APR dont vous pourrez profiter.
• Frais de transaction à l'étranger – S'il n'y avait pas de frais de transaction à l'étranger, je pourrais voir que cette carte est valable même après la période promotionnelle. Vous pouvez voyager avec et ne pas avoir à vous soucier des frais de transaction à l'étranger. Mais ils facturent 3 % de frais de transaction à l'étranger.
• Peu d'avantages supplémentaires – Il n'y a pas beaucoup d'autres avantages à parler avec cette carte de crédit. Je me demande donc ce que j'en ferais après la fin de ma promotion.

Inconvénients de la carte Citi Rewards+® :

• Points de récompense – Oui, c'est à la fois un pour et un contre. Pendant que vous gagnez des points de récompense, il existe des cartes qui sont de loin supérieures pour gagner des points, même certaines sans frais annuels. L'avantage significatif ici est évidemment l'offre promotionnelle. Vous devez donc réfléchir à ce qui est le mieux pour vous à long terme.
• Peu d'avantages supplémentaires – Comme la carte Citi® Diamond Preferred®, la carte Citi Rewards+® n'a pas d'autres extras intéressants. Donc, si vous voulez des avantages supplémentaires uniques, cherchez ailleurs.
• Frais de transaction à l'étranger – Cette carte a une valeur à long terme car elle offre des récompenses, mais vous ne devriez pas voyager avec elle car vous serez frappé par des frais de transaction à l'étranger. J'aurais pu être beaucoup plus élevé sur cette carte s'ils avaient renoncé à ces frais.

Pourquoi choisir la carte Citi® Diamond Preferred® ?

La raison pour laquelle vous choisiriez la carte Citi® Diamond Preferred® est relativement simple. . C'est l'intro APR que vous obtenez à la fois sur les transferts de solde et les achats. Financer un achat important sans intérêt sur un an et demi est extrêmement attractif pour de nombreuses personnes.

Mais je pense que le plus gros tirage est l'offre promotionnelle sur les transferts de solde. Cela vous permet de transférer un solde d'une carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé vers votre carte Citi® Diamond Preferred® à 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde. Après cela, l'APR variable sera de 15,99 % à 25,99 % (Variable).

Pourquoi choisir la carte Citi Rewards+® ?

La Carte Citi Rewards+® devient un peu plus compliqué quant à la raison pour laquelle vous le choisiriez plutôt qu'autre chose. Il a une excellente offre promotionnelle sur les achats et les transferts de solde.

Vous obtiendrez une intro de 0 % pendant 15 mois sur les achats et une intro de 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde, ce qui est plus long que ce que proposent de nombreuses autres cartes de crédit. Après cela, l'APR variable sera de 15,74 % à 25,74 % (Variable). Vous gagnez également des récompenses sur la carte. Cependant, les récompenses ne sont pas aussi bonnes que les autres cartes de notre liste des meilleures cartes de crédit avec récompenses.

C'est là qu'intervient le problème.

Si votre objectif principal est de profiter d'une offre promotionnelle, vous feriez probablement mieux d'opter pour la carte Citi® Diamond Preferred®. Et si votre objectif principal est de gagner des récompenses, vous feriez probablement mieux d'opter pour une meilleure carte de récompenses qui n'a pas non plus de frais annuels.

La carte Citi Rewards+® se situe en quelque sorte entre les deux, ce qui en fait au mieux un choix médiocre, à mon avis.

Résumé

Bien que j'apprécie les longues offres promotionnelles, je ne suis pas sûr qu'il y ait suffisamment d'avantages supplémentaires à l'une ou l'autre de ces cartes pour m'époustoufler complètement.

Cela étant dit, si vous cherchez à rembourser une dette à taux d'intérêt élevé ou à financer un achat important, je vous recommande la carte Citi® Diamond Preferred® .

Mais comme je l'ai dit plus haut, si vous voulez des récompenses, consultez notre liste de cartes de crédit avec récompenses ou même nos meilleures cartes de crédit de voyage.

En savoir plus :

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