Avez-vous besoin de payer pour un service de surveillance du crédit ?

La surveillance du crédit est importante pour votre santé financière, mais avec les services gratuits offerts par cartes de crédit, le paiement de ce service peut ne pas être nécessaire.

Il est important de suivre votre crédit. La vérification régulière de votre dossier de crédit et de votre pointage de crédit vous donne des informations vitales sur votre santé financière et peut servir d'avertissement précoce de problèmes potentiels tels que des paiements manqués ou le vol d'identité.

Il existe plusieurs entreprises qui offrent des services de surveillance du crédit, mais pour des frais aussi élevés que 27 $ par mois. Dans le même temps, de nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent des cotes de solvabilité gratuites et d'autres services de surveillance aux titulaires de carte, et parfois même à des non-clients.

Alors devriez-vous payer pour des services de surveillance du crédit avec ces options gratuites ? Jetons un coup d'œil.

Ce que vous pouvez obtenir gratuitement

Une copie de votre dossier de crédit

Selon la loi, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité tous les 12 mois auprès de chaque société d'évaluation du crédit. Vous pouvez obtenir vos rapports de solvabilité auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation :Equifax, Experian et TransUnion en vous rendant sur AnnualCreditReport.com, il n'est donc certainement pas nécessaire de payer pour ce service. Assurez-vous d'aller sur ce site Web exact, car il existe de nombreux sites portant des noms similaires qui vous factureront pour ce service par ailleurs gratuit.

Vous avez également droit à une nouvelle copie de votre rapport de solvabilité si un crédit vous est refusé (c'est-à-dire un prêt ou une carte de crédit) pour quelque raison que ce soit. Pour obtenir un rapport après une "action indésirable", vous devez contacter le bureau de crédit dont le rapport a été utilisé pour vous refuser le crédit.

Surveillance du crédit

Au-delà des rapports de solvabilité gratuits, de nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent désormais gratuitement des cotes de solvabilité et d'autres services de surveillance du crédit. Par exemple, Capital One offre aux clients et aux non-clients un accès gratuit à son service CreditWise. CreditWise inclut votre pointage de crédit VantageScore 3.0 en fonction des données de votre dossier de crédit TransUnion. Ce service vous enverra également des alertes en cas de modification de votre dossier de crédit, y compris les demandes de renseignements récentes et les comptes en souffrance. Enfin, il comprend un simulateur de crédit pour vous aider à prévoir l'impact potentiel d'éventuelles décisions financières.

Chase Credit Cards propose son programme Credit Journey à ses titulaires de carte et aux non-clients. Credit Journey fournit une cote de crédit VantageScore 3.0 optimisée par TransUnion. Il offre un résumé de votre solde créditeur total, du taux d'utilisation du crédit et des retards de paiement sur les comptes de crédit. Il comporte également un simulateur de score et un graphique de votre historique de crédit.

Les autres émetteurs de cartes qui offrent aux clients des cotes de crédit gratuites incluent American Express, Bank of America, Barclays et Citi.

Ce que proposent les services de surveillance du crédit

Avec tous ces services gratuits disponibles, quelles fonctionnalités supplémentaires les services de surveillance du crédit offrent-ils ?

Certains services de surveillance du crédit offrent également une assurance et des services de restauration d'identité, une protection en cas de perte de portefeuille et une aide à la résolution des fraudes. Cependant, ces services sont également fournis en tant qu'avantages à certains utilisateurs de cartes de crédit premium.

De quoi avez-vous besoin ?

Si vous détenez une carte de crédit d'un grand émetteur de cartes, vous avez probablement déjà accès gratuitement à votre pointage de crédit. Même si vous ne le faites pas, vous pouvez obtenir ces services gratuitement auprès d'entreprises comme Capital One ou Chase. Lorsque vous combinez ces services avec les rapports de solvabilité annuels gratuits auxquels vous avez droit, cela duplique la plupart de ce que les services de surveillance du crédit proposent de vous vendre.

De plus, ceux qui ont des comptes auprès d'entreprises qui ont eu des failles de sécurité majeures recevront souvent des services gratuits de surveillance du crédit. Par exemple, Target a proposé à ses clients une surveillance gratuite du crédit après le piratage de ses systèmes en 2014.

Résumé

Avec autant de services de surveillance du crédit disponibles gratuitement, seules les victimes les plus paranoïaques d'un précédent vol d'identité ressentiront le besoin de payer un supplément pour les protections supplémentaires offertes par ces services payants.

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