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Examen myFICO pour 2021

monFICO

Note globale

9.4

Résultat final

myFICO vous donne accès aux rapports de crédit et aux cotes de crédit des 3 bureaux de crédit. Ils offrent une protection contre la fraude et le vol d'identité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 pour vous aider à protéger votre crédit. Commencez à surveiller votre crédit dès aujourd'hui avec myFICO.

Avantages

  • Pratique
  • Protection contre la fraude 24h/24 et 7j/7
  • Société sécurisée + de confiance

Les inconvénients

  • Coût plus élevé

Facilité d'utilisation

9.5

Coût

8.5

Précision

9.5

Sécurité

10,0

Avec un compte myFICO, les clients peuvent accéder à leurs cotes de crédit à partir d'un bureau d'évaluation du crédit avec un plan de base.

Vous pouvez également passer à une surveillance à trois bureaux avec des plans plus avancés (et plus chers).

Si vous envisagez de vous inscrire ou non à un service de surveillance du crédit tel que myFICO, continue de lire.

Cet article explique tout ce que vous devez savoir sur l'entreprise, y compris les différents services qu'ils offrent, les avantages et les inconvénients d'être client myFICO, et plus.

Qu'est-ce que myFICO ?

myFICO est un service qui vous aide à rester au top de votre pointage de crédit.

Si vous voulez acheter une maison, financer une voiture, Demander une carte de crédit, ou même souscrire au câble, votre pointage de crédit aura finalement un impact significatif sur votre admissibilité ou non à des prêts, des produits, ou d'autres prestations. Votre pointage de crédit joue également un rôle dans les taux d'intérêt que vous paierez à un prêteur.

Si vous avez une bonne cote de crédit, on vous proposera probablement un taux d'intérêt inférieur, ce qui pourrait signifier économiser plusieurs milliers de dollars au cours de votre prêt, que ce soit pour une maison ou une voiture.

Malheureusement, si vous avez une cote de crédit inférieure à la moyenne, vous aurez probablement des taux d'intérêt plus élevés et, En tant que tel, plus d'argent dépensé en intérêts. En effet, les prêteurs considèrent les emprunteurs dont la cote de crédit est faible comme des personnes plus risquées à qui donner de l'argent.

Par conséquent, les prêteurs facturent plus d'intérêts afin de couvrir les coûts potentiels associés au prêt en souffrance (lorsque quelqu'un ne peut plus rembourser son prêt). Dans cet esprit, avoir une bonne compréhension de votre pointage de crédit devrait faire partie de la boîte à outils de chaque investisseur.

Par la loi, chaque citoyen américain peut accéder gratuitement à son pointage de crédit une fois par an sur AnnualCreditReport.com. Ce rapport contient généralement vos scores de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit :TransUnion, Expérien, et Equifax.

Si vous souhaitez un accès plus fréquent à votre score, vous devrez vous inscrire à un service de surveillance du pointage de crédit. C'est là qu'intervient myFICO.

Fonctionnalités de myFICO

Prochain, Jetons un coup d'œil à ce qui est inclus dans les plans de surveillance du crédit de myFICO. Tous les comptes myFICO offrent les avantages suivants :

  • Accès à vos cotes de crédit (les cotes de crédit auxquelles vous pouvez accéder dépendent du plan que vous choisissez)
  • Surveillance du crédit avec alertes d'activité inhabituelle
  • Notation de crédit pour les prêts auto, prêts hypothécaires, et demandes de carte de crédit
  • 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité, offert par un partenaire
  • Protection contre le vol d'identité et résolution de la fraude 24h/24 et 7j/7
  • Vous aurez accès à l'estimateur de taux d'intérêt de myFICOS, qui vous aide à déterminer comment votre pointage de crédit pourrait affecter le taux d'intérêt offert par les prêteurs

Simulateur de score de myFICO

Score Simulator vous donne une idée de la façon dont votre pointage de crédit pourrait être affecté si vous modifiez votre statut d'emprunt (par exemple, si vous contractez un nouveau prêt).

Ce qui aide et nuit à vos scores

Cela vous montre quels domaines de votre historique financier jouent en faveur de votre pointage de crédit, comme les faibles taux d'utilisation des cartes de crédit et un historique de paiement fantastique.

D'autre part, il mettra également en évidence les zones qui pourraient affecter négativement votre score, comme avoir une dette de carte de crédit élevée ou ouvrir trop de nouvelles cartes de crédit à la fois et obtenir plusieurs tirages de crédit durs en même temps.

Protection de portefeuille perdu

Lost Wallet Protection est un service qui vous protège contre l'utilisation non autorisée de vos cartes de crédit et de débit en cas de perte de votre portefeuille.

myFICO vous mettra également en contact avec des spécialistes qui peuvent vous aider à obtenir des copies réémises de vos cartes de crédit perdues.

Tarification myFICO

myFICO propose trois niveaux de plans de surveillance du crédit à trois taux différents. Voici un aperçu de chacun.

FICO de base

Avec un plan de base FICO, vous aurez accès à vos scores FICO et à la surveillance du crédit d'un seul bureau.

Vous obtiendrez également des rapports de crédit mensuels FICO et Experian, qui peuvent être livrés à votre adresse e-mail ou consultés dans votre compte en ligne.

Coût de base FICO : 19,95 $/mois

FICO Avancé

FICO Advanced propose une surveillance de la cote de crédit à trois bureaux ainsi que des rapports de crédit trimestriels des trois principaux bureaux de crédit.

En plus de tous les avantages offerts dans le plan de base FICO, le plan avancé comprend également une surveillance du dark web 24 heures sur 24 et une surveillance de l'usurpation d'identité.

Coût avancé FICO : 29,95 $/mois

FICO Identité Ultime 3B

Le plan myFICO Identity Ultimate 3B offre des fonctionnalités similaires au plan myFICO Advanced. L'une des principales similitudes ici est que vous recevrez un accès trimestriel aux rapports de crédit de trois bureaux.

Cependant, le plan Identity Ultimate 3B semble être destiné aux clients qui sont plus intéressés par la protection contre le vol d'identité.

Par exemple, le plan Identity Ultimate 3B comprend un rapport d'analyse d'identité unique, qui vous aide à déterminer si vous rencontrez actuellement des problèmes d'identité ou de fraude.

Ce plan propose également un service de veille Sécurité Sociale, vous pouvez donc être sûr que toutes les transactions effectuées avec votre numéro de sécurité sociale sont légitimes.

Coût ultime de l'identité FICO : 29,95 $/mois

FICO Premier

Avec un forfait myFICO Premier, vous profiterez des mêmes avantages que les plans de base et avancé. Et vous aurez également accès aux rapports de crédit mensuels des trois principaux bureaux de crédit.

La principale différence ici est que vous aurez accès aux rapports de crédit mensuels des trois bureaux, par opposition aux rapports trimestriels fournis avec le plan Advanced.

Coût FICO Premier : 39,95 $/mois

Plan avancé familial myFICO

Comme le nom le suggère, le plan myFICO Family Advanced est conçu pour toute la famille. Deux adultes et jusqu'à 10 enfants peuvent être couverts moyennant des frais mensuels de 49,95 $.

Le plan Family Advanced comprend des rapports de crédit de trois bureaux fournis chaque trimestre pour les deux adultes (qui doivent avoir 18 ans ou plus pour être admissibles). Les enfants de moins de 18 ans sont admissibles à la surveillance du vol d'identité et à la résolution des fraudes 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Donc, l'argent supplémentaire que vous payez couvre principalement l'adulte supplémentaire et la surveillance de l'identité et de la fraude pour vos enfants.

Coût avancé de la famille FICO : 49,95 $/mois

Inscription et démarrage

L'inscription à un compte myFICO est très simple. Visitez simplement leur site Web et sélectionnez le plan qui convient à votre situation unique.

Une fois sur place, créer un compte en saisissant une adresse e-mail et un mot de passe.

Vous êtes sur la bonne voie pour garder le doigt sur le pouls de votre pointage de crédit.

Prochain, vous devrez entrer vos informations personnelles. La dernière étape consiste à remplir les informations de votre carte de crédit, comme indiqué ci-dessous.

myFICO Sécurité

myFICO utilise un cryptage 128 bits lors de la transmission de vos données à FICO. Cette technique est l'un des plus hauts niveaux de cryptage des données et est utilisée par la plupart des institutions financières.

De nombreuses personnes trouveront également rassurant de savoir que dans le cas improbable de fraude ou d'usurpation d'identité, vous serez protégé par les services de votre compte myFICO.

Service client et assistance

myFICO propose à la fois une assistance téléphonique aux États-Unis et une assistance en libre-service par e-mail. Au moment d'écrire ces lignes, leur numéro de téléphone est le 1-800-319-4433.

Les heures d'assistance téléphonique sont de 6 h à 18 h. Temps Pacifique, Du lundi au vendredi et de 7h à 16h. les samedis. Malheureusement, l'assistance téléphonique n'est pas disponible le dimanche. Mais vous devriez probablement profiter de cette journée pour vous détendre, De toute façon.

Avantages et inconvénients de myFICO

Avantages

  • Accès pratique à vos cotes de crédit
  • Protection contre la fraude et l'usurpation d'identité 24h/24 et 7j/7
  • Sécurise, entreprise de confiance
  • Service client basé aux États-Unis par téléphone ou par e-mail
  • Forfait famille disponible

Les inconvénients

  • Pas de forfait gratuit
  • La facturation mensuelle automatique peut entraîner des frais indésirables

FAQ myFICO

Prochain, Je vais répondre à certaines des questions les plus courantes que j'entends à propos de myFICO.

myFICO com est-il légitime ?

Oui. myFICO est légitime. Il appartient à la Fair Isaac Corporation, qui existe depuis plus longtemps que la plupart d'entre nous n'ont été vivants (depuis 1956).

Comment puis-je obtenir mon score FICO gratuit ?

Vous pouvez obtenir votre score FICO gratuit auprès de certaines sociétés de cartes de crédit, certaines sociétés de surveillance des cotes de crédit (p. Crédit Sésame, ou sur AnnualCreditReport.com. Pour être clair, myFICO est un service payant.

Combien cela coûte-t-il d'obtenir votre score FICO ?

Pour obtenir votre score FICO avec myFICO, vous devrez payer pour l'un de leurs plans. Les coûts sont résumés dans le tableau ci-dessous :

Nom du régime Coût myFICO Basic 19,95 $/mois myFICO Advanced 29,95 $/mois myFICO Identity Ultimate 3B 29,95 $/mois myFICO Premier 39,95 $/mois myFICO Family Advanced 49,95 $/mois

Il n'existe pas de « vrai » pointage FICO, car vous avez trois points de crédit différents (un pour chaque bureau de crédit). Plus loin, votre pointage de crédit change constamment, et le score que vous pouvez voir en tant que consommateur peut être légèrement supérieur ou inférieur à ce que votre prêteur pourrait voir.

Dans cet esprit, pour mieux comprendre votre « vrai » score, cela aide à faire attention à la façon dont votre score change de mois en mois. Cela permet également de voir à quoi ressemble votre score dans les trois bureaux différents.

myFICO a-t-il un essai gratuit ?

Non. Au moment d'écrire ces lignes, myFICO n'offre pas d'essai gratuit. Si vous recherchez un programme gratuit de surveillance du pointage de crédit, consultez Crédit Sésame ou Crédit Karma.

Qu'est-ce qu'un score FICO 8 ?

Le score FICO 8 est le score de crédit le plus couramment utilisé en Amérique. Dans l'ensemble, votre score FICO 8 est ce que les prêteurs utiliseront pour déterminer votre solvabilité.

Alternatives à myFICO

Il existe plusieurs alternatives à myFICO sur le marché ces jours-ci qui offrent des rapports de pointage de crédit gratuits et des services gratuits de surveillance du crédit. Credit Sesame et Credit Karma sont deux des principales sociétés qui me viennent à l'esprit.

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit comme American Express, Chasser, Carte Découverte, et Capital One vous donne également accès gratuitement à votre pointage de crédit. Ces sociétés émettrices de cartes de crédit ont déjà accès à votre pointage de crédit, alors pourquoi ne pas vous donner les détails aussi?

Vérifiez auprès de votre compagnie de carte de crédit si vous êtes admissible à ce service gratuit.

Aussi, Comme je l'ai mentionné plus tôt, tout le monde a accès à ses cotes de crédit sur AnnualCreditReport.com. Rappelles toi, vous pouvez consulter vos scores gratuitement, une fois par an.

myFICO est-il légitime ?

Si vous êtes le genre de personne qui a besoin de connaître votre cote de crédit en tout temps, myFICO vaut la peine d'être examiné.

D'autre part, si vous êtes du genre à aimer économiser autant d'argent que possible (comme moi !), vous voudrez peut-être examiner certaines des alternatives gratuites à myFICO, comme le Crédit Sésame ou le Crédit Karma.

Vous pouvez également envisager d'accéder gratuitement à vos rapports une fois par an depuis AnnualCreditReport.com.

J'espère que cet article vous a aidé à déterminer si myFICO vous convient. En attendant, il s'agit de prendre des décisions responsables en matière de dépenses et d'emprunts afin que votre pointage de crédit soit toujours au sommet des classements.

Avec une solide cote de crédit, la vie devient un peu plus facile. Croyez-moi sur parole.

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