5 meilleurs prêts de constructeur de crédit pour 2022

Il y a plusieurs façons dont les cotes de crédit peuvent affecter nos vies, y compris les taux d'intérêt, le montant de crédit que nous sommes autorisés à emprunter et si nous sommes approuvés pour une carte de crédit ou un prêt.

Avoir un crédit faible ou inexistant peut rendre difficile l'obtention d'une approbation pour tout crédit que vous pourriez souhaiter. Cependant, les prêts de constructeur de crédit offrent un moyen de se constituer un crédit sans antécédent de crédit et avec moins de risques. Ces types de prêts exigent que vous les remboursiez avant de pouvoir les utiliser et sont remboursés sur une période définie.

Il existe de nombreuses banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne parmi lesquels choisir, et dans cet article, nous partagerons certains des meilleurs prêts de constructeur de crédit disponibles en 2022.

Moi

Le premier prêt de constructeur de crédit que nous examinerons est Self. Le fondateur et PDG, James Garvey, a déclaré :« Pour obtenir un crédit, vous devez avoir un crédit. C'est un catch-22, et le système est mis en place contre vous », et a fondé Self comme un moyen de résoudre ce problème.

Self propose quatre plans de création de crédit différents :

Caractéristiques :

• Pas d'impact négatif sur votre rapport de solvabilité
• Paiements automatisés
• Suivez votre pointage de crédit
• Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
• Annulation à tout moment
• Carte de crédit sécurisée en option

Solide crédit

Credit Strong est une succursale d'Austin Capital Bank et une banque communautaire prééminente. Leur prêt de constructeur de crédit est un processus simple en quatre étapes. Tout d'abord, vous devez ouvrir un compte Instal avec eux. Ensuite, sélectionnez votre type de plan, "Construire" pour la construction de crédit ou "Build &Save" pour économiser et construire du crédit. Effectuez vos paiements mensuels à temps et enfin, déverrouillez votre compte d'épargne lorsque vous fermez votre compte ou finissez de rembourser votre prêt.

Dans les deux types de prêts de constructeur de crédit, il existe deux options de paiement différentes.

Première option :

• 15 $/mois
• Compte le moins cher
• Compte de versement de 1 000 $ signalé
• Créez jusqu'à 10 ans d'historique de paiement

Deuxième option :

• 30 $/mois
• Compte de versement de 2 500 USD signalé
• Créez jusqu'à 10 ans d'historique de paiement

Caractéristiques :

• Annulation à tout moment sans pénalité
• Reporter des rapports aux trois principaux bureaux de crédit

ArgentLion

MoneyLion est un autre prêt de constructeur de crédit et a été fondé en 2013 pour autonomiser les Américains plutôt que de capitaliser sur leurs difficultés. Leur produit de prêt, Credit Builder Plus, vous donne accès à une partie du montant de votre prêt avant de le rembourser, et le montant total sera disponible une fois le paiement effectué.

Les prêts de constructeur de crédit se déroulent sur douze mois et peuvent aller jusqu'à 1 000 $. Sachez qu'il y a des frais d'adhésion mensuels (19,99 $) et des frais administratifs.

Caractéristiques :

• Accès anticipé à une partie des fonds de votre prêt
• Capacité à surveiller votre pointage de crédit et vos progrès
• Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
• Options de récompenses

Union fédérale de crédit numérique ou DCU

Digital Federal Credit Union est une coopérative financière à but non lucratif détenue et exploitée par ses membres. DCU propose des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, ainsi que des assurances automobile, habitation et responsabilité civile.

Leurs prêts de constructeur de crédit vont de 500 $ à 3 000 $ et les durées durent de 12 à 24 mois. DCU a un taux annuel fixe de 5,00 % et leur paiement mensuel estimé (par tranche de 1 000 $) est de 43,87 $. Cependant, les deux sont sujets à changement si la coopérative de crédit le juge nécessaire.

Caractéristiques :

• Établissez un crédit à mesure que vous remboursez à temps
• Calculateur de prêt personnel
• Possibilité de percevoir des dividendes sur votre compte d'épargne DCU

SeedFi

SeedFi a été fondée en 2019 comme alternative aux prêts bancaires traditionnels. Leur produit Credit Builder Prime fonctionne par tranches de 500 $. Vous définissez un montant que vous souhaitez payer sur chaque chèque de paie, et SeedFi ajoute ce montant à votre prêt de constructeur de crédit. Lorsque vous atteignez 500 $, vous pouvez accéder à cet argent.

Les frais mensuels de SeedFi ne sont que de 1 $ et le paiement minimum varie de 10 $ à 40 $. Vous pouvez vous attendre à un TAP de 4,03 % à 5,26 %, et la durée varie de 7 à 27 mois.

Caractéristiques :

• Paiements automatisés
• Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit
• Prêt sans intérêt
• Aucune vérification de solvabilité initiale

Gardez à l'esprit

Il y a quelques points à retenir lors de la recherche d'un prêt de constructeur de crédit.

Vous voudrez prêter attention au taux annuel effectif global (APR). L'APR est le taux périodique quotidien total multiplié par le nombre de fois que l'intérêt est composé au cours d'une année, et il comprend les intérêts et tous les frais imputés au compte. Dans certains cas, vous constaterez peut-être que d'autres types de prêts, comme les prêts personnels, ont de meilleurs TAP que les prêts de constitution de crédit.

Bien que les prêts de constructeur de crédit soient conçus pour vous aider à établir des antécédents de crédit positifs, ils peuvent nuire à votre crédit si vous vous dépensez trop et que vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements mensuels en totalité et à temps. De plus, les paiements à temps ne sont pas le seul élément de votre pointage de crédit. Le montant et la composition de votre crédit, la dette totale, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique de crédit, etc., contribuent à votre pointage de crédit.

Un prêt de constructeur de crédit est toujours un crédit supplémentaire, il peut donc temporairement réduire votre pointage de crédit. De plus, une fois que vous avez remboursé votre prêt de constructeur de crédit, la fermeture de votre compte réduira la durée de votre historique de crédit, réduisant ainsi votre pointage de crédit.

Conclusion

Les prêts de constructeur de crédit peuvent initialement réduire votre pointage de crédit; cependant, au fil du temps, ils vous aideront à établir des antécédents de crédit et à augmenter votre pointage de crédit. Vous avez le choix entre plusieurs options, alors faites vos recherches et choisissez le prêt le mieux adapté à votre situation.