Banque en ligne vs banque traditionnelle

Au cours des deux dernières années, les services bancaires en ligne sont devenus une alternative populaire aux banques traditionnelles. Avec leurs frais peu élevés, leurs taux d'intérêt relativement élevés et leur accès en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, les services bancaires en ligne sont pratiques et vous permettent d'économiser du temps et de l'argent. Pourtant, les services bancaires en ligne ne conviennent pas à tout le monde.

Avant de choisir le chemin à suivre, il y a quelques éléments à garder à l'esprit. Voici une ventilation du fonctionnement des services bancaires en ligne et de leur comparaison avec les services bancaires traditionnels.

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Comment fonctionne la banque en ligne ?

Les services bancaires en ligne sont exactement ce qu'ils semblent être :les services bancaires en ligne. Lorsque vous accédez à votre compte bancaire en ligne et effectuez des transactions financières, vous participez aux services bancaires en ligne en tant que consommateur. Que ce soit avec le portail en ligne d'une banque physique ou avec le site Web d'une banque uniquement en ligne, le processus est à peu près le même.

Les 2 principales formes de services bancaires en ligne comprennent :

• Banques uniquement en ligne ou banques challenger qui proposent des produits bancaires et des services financiers conventionnels, mais dans un format uniquement en ligne.
• Banques traditionnelles qui proposent des services bancaires en ligne via une application ou un portail en ligne.

En quoi une banque en ligne est-elle différente d'une banque traditionnelle ?

La principale différence entre une banque en ligne et une banque traditionnelle est que les banques en ligne offrent principalement un accès mobile et en ligne. Vous ne rencontrerez pas un banquier en personne, mais avec un appareil mobile ou un ordinateur, vous pouvez accéder à votre compte à tout moment.

Les banques traditionnelles et en ligne stockent et aident à gérer votre argent pour vous, mais elles diffèrent quelque peu en ce qui concerne les services, les fonctionnalités et les capacités que chacune offre. Vous trouverez ci-dessous un résumé de certaines de ces principales différences. Gardez à l'esprit que certaines banques peuvent différer, mais ce qui suit est généralement le cas pour la plupart des banques en ligne et traditionnelles.

Banque en ligne

• Aucun emplacement physique
• Frais réduits ou pas de frais
• Taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne et parfois sur les comptes courants
• Accès automatique en ligne et aux applications mobiles
• Procédure en ligne simple et rapide
• Service client en ligne, parfois aussi par téléphone

Banque traditionnelle

• Succursales physiques disponibles
• Frais plus élevés et plus de frais supplémentaires
• Taux d'intérêt plus bas sur les comptes d'épargne
• Accès aux applications en ligne et mobiles généralement disponible
• Processus en personne et en ligne
• Service client en personne, en ligne et par téléphone

Avantages des services bancaires en ligne par rapport aux services bancaires traditionnels

Bien que la banque en ligne ait ses avantages et ses inconvénients, la commodité des opérations bancaires à domicile et la possibilité d'économiser de l'argent, du temps et même de la planète font de la banque en ligne la méthode préférée du monde moderne.

Selon Forbes, une enquête de juillet 2020 auprès des consommateurs américains de Cornerstone Advisors, a révélé que 14,2 millions d'Américains considèrent désormais une banque numérique comme leur banque principale.

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles les services bancaires en ligne sont considérés comme meilleurs que les services bancaires traditionnels par tant de consommateurs.

Les banques en ligne ont des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus élevés 

Les banques physiques ont d'énormes dépenses opérationnelles que les banques en ligne n'ont tout simplement pas. Par exemple, ils ont besoin de bâtiments spécialisés pour sécuriser votre argent, de technologies et d'équipements de pointe et d'un personnel nombreux. Ils sont là pour gagner de l'argent, pas seulement pour stocker le vôtre. Cela signifie que les frais augmentent lorsque les dépenses de la banque augmentent. Avec les services bancaires en ligne, les frais sont réduits au minimum car les dépenses de la banque sont maîtrisées. Sans oublier que des frais généraux moins élevés signifient que les banques en ligne peuvent offrir à leurs clients des taux d'intérêt bien plus élevés sur les comptes d'épargne (et parfois les chèques) que les banques traditionnelles.

Il est plus facile d'accéder à votre banque en ligne

Les heures d'ouverture des banques traditionnelles ne sont pas toujours pratiques. Pour certains d'entre nous, se rendre à la banque avant la fermeture signifie quitter le travail plus tôt. Cela peut également signifier lutter contre la circulation au milieu de la journée, s'absenter du travail et attendre dans de longues files d'attente. Si vous effectuez vos opérations bancaires en ligne, il n'y a pas de trafic ni d'heures d'ouverture. Tous vos besoins bancaires peuvent être réglés facilement depuis chez vous et selon votre horaire.

Accès facile à votre argent 

La plupart des banques traditionnelles vous permettront d'effectuer vos dépôts via l'un de leurs nombreux guichets automatiques. Mais que se passe-t-il si vous n'êtes pas à proximité de l'un de ces guichets automatiques ? Avec les services bancaires en ligne, effectuer un dépôt est aussi simple que de prendre une photo de votre chèque et de la télécharger sur une application. Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d'accéder à de l'argent physique ? Heureusement, passer à une banque uniquement en ligne ne signifie pas que vous perdez des services de guichets automatiques et de cartes de débit. La plupart des comptes bancaires en ligne offrent désormais un accès à un vaste réseau de guichets automatiques. Chime, par exemple, permet à ses membres d'utiliser gratuitement plus de 60 000 guichets automatiques dans tout le pays.

Meilleur pour l'environnement

En recevant toute votre correspondance bancaire par email ou SMS, la banque en ligne réduit drastiquement la quantité de papier que vous utilisez. Cela réduit également la quantité de pollution de l'air causée par les voitures, car vous n'aurez plus besoin de conduire vers et depuis un emplacement physique. Vous pouvez donc vous sentir bien dans vos opérations bancaires en ligne :vous faites votre part pour améliorer la planète.

Comment savoir si les services bancaires en ligne vous conviennent

Si vous privilégiez les services bancaires numériques et que vous préférez effectuer toutes vos transactions financières par voie électronique, alors les transactions bancaires avec une banque uniquement en ligne sont faites pour vous.

Vous ne savez toujours pas si une banque en ligne vous convient ? Posez-vous les questions suivantes et si toutes ces cases cochent vos cases, vous êtes prêt à fermer votre compte bancaire traditionnel et à passer à un compte en ligne.

✅  Êtes-vous à l'aise avec la technologie ?

✅ Vous détestez vous rendre à la banque ?

✅  Voulez-vous que votre argent fructifie plus rapidement ?

✅  Voulez-vous payer moins de frais bancaires ?

✅ Préférez-vous une assistance client disponible 24h/24 et 7j/7 pour pouvoir obtenir de l'aide à tout moment et en tout lieu ?

FAQ

Par rapport aux services bancaires traditionnels, y a-t-il des inconvénients aux services bancaires en ligne ?

Par rapport aux services bancaires traditionnels, les services bancaires en ligne présentent certains inconvénients. Voici quelques-uns des inconvénients à garder à l'esprit :

• Aucune succursale physique
• Pas de service client en personne
• Les transactions en espèces peuvent être limitées
• Moins de comptes et de services financiers disponibles (par exemple, prêts, assurances, comptes professionnels)

Comment puis-je ouvrir un compte bancaire uniquement en ligne ?

L'ouverture d'un compte bancaire en ligne uniquement est assez simple et peut être effectuée instantanément dans le confort de votre maison.

Tout d'abord, vous voudrez demander un compte bancaire en ligne et télécharger leur application mobile. Accédez simplement au site ou à l'application du compte bancaire en ligne, remplissez la demande, puis fournissez vos informations personnelles et votre vérification. Une fois que vous aurez postulé, vous souhaiterez configurer le dépôt direct pour approvisionner votre compte.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

La reponse courte est oui. Avec des mesures de sécurité standard, les banques en ligne sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Lorsque vous envisagez une banque en ligne uniquement, recherchez les mesures de sécurité qu'elle a mises en place. De nombreuses banques en ligne utilisent des outils tels que l'authentification multifacteur, le chiffrement, les pare-feu et la surveillance des fraudes pour garder vos données sous clé.

Réflexions finales

Choisissez ce qui vous convient. La banque en ligne est un excellent outil. Mais rappelez-vous, avant de passer à une banque en ligne, examinez vos propres habitudes bancaires et déterminez si c'est la bonne décision.