CD ou compte d'épargne :lequel est le meilleur ?

Économiser de l'argent est une étape importante dans l'atteinte de vos objectifs financiers. Mais il y a une question importante à considérer :quel est le meilleur endroit pour conserver vos économies ? Deux des options les plus courantes pour économiser de l'argent sont les certificats de dépôt (également appelés CD ou comptes CD) et les comptes d'épargne. Ces deux éléments peuvent vous aider à faire fructifier votre argent.

Mais lequel est le meilleur :un CD ou un compte d'épargne ? Eh bien, cela dépend du montant d'intérêt que vous espérez gagner et de votre délai d'épargne. Lisez la suite pour en savoir plus et déterminer ce qui est le mieux pour votre argent.

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt ?

Les certificats de dépôt sont des comptes qui vous permettent de déposer un certain montant de fonds pendant une période de temps déterminée. Les fonds restent dans le compte jusqu'à leur date d'échéance. En vous engageant à économiser de l'argent sur ce compte pendant une durée déterminée, vous gagnez un taux d'intérêt plus élevé que votre compte d'épargne habituel.

Les CD offrent généralement des taux d'intérêt fixes afin que vous puissiez calculer à l'avance le montant des intérêts que vous gagnerez sur la durée du CD, qui peut être aussi courte que 28 ou 30 jours ou aussi longue que 5 ans. Sachez simplement que si vous retirez de l'argent d'un CD avant qu'il n'arrive à échéance, une pénalité de retrait anticipé peut vous être facturée. Cette pénalité correspond généralement à un pourcentage des intérêts gagnés.

Avantages de l'ouverture d'un compte CD

Il y a quelques avantages uniques à ouvrir un compte CD. Voici quelques avantages : 

• Taux d'intérêt plus élevés sur votre épargne
• Croissance de l'argent que vous n'avez pas besoin d'utiliser tout de suite
• Un moyen simple de mettre de l'argent de côté pour un gros achat
• Protection de votre argent dans les comptes CD assurés par la FDIC
• Taux d'intérêt fixe lorsque les taux sur d'autres comptes peuvent fluctuer
• Retirez la totalité du montant lorsqu'il arrive à échéance ou transférez-le sur un nouveau compte CD pour continuer à économiser

Une autre chose à garder à l'esprit est que, souvent, plus la durée du CD est longue, plus l'APY (rendement annuel en pourcentage) est élevé. En d'autres termes, plus longtemps vous acceptez de conserver votre argent sur le compte CD, plus vous gagnerez d'intérêts.

Inconvénients potentiels d'un compte CD

La principale chose à considérer lorsque vous pensez à un compte CD est de savoir si vous êtes prêt ou non à ranger votre argent pendant une période prolongée. Le retirer tôt pourrait entraîner une pénalité et vous perdriez de l'argent à long terme. Si vous pensez que vous devrez bientôt puiser dans votre épargne, un compte d'épargne pourrait être la meilleure option.

La date d'échéance pour les CD, c'est lorsque le compte arrive à échéance et que la durée convenue se termine.

Les CD d'un an arrivent à échéance après 12 mois, alors qu'un CD de 5 ans arriverait à échéance après 60 mois

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Un compte d'épargne est un compte sur lequel vous déposez de l'argent pour épargner. Alors que vous utilisez des comptes chèques pour dépenser et payer des factures avec des transactions fréquentes, les comptes d'épargne sont moins actifs et plus destinés à effectuer des dépôts et à augmenter votre solde au fil du temps.

Les comptes d'épargne vous permettent également de gagner des intérêts sur votre argent. Mais, ils ont tendance à être plus flexibles que les CD. Selon le type de compte d'épargne, votre taux d'intérêt peut s'appliquer à tous les soldes ou être échelonné avec des soldes plus élevés générant un rendement plus élevé.

Avantages de l'ouverture d'un compte d'épargne

Les comptes d'épargne sont assez courants et constituent un excellent moyen de ranger de l'argent. Certains avantages qui accompagnent un compte d'épargne incluent :

• Simple et facile à configurer
• A généralement des exigences de dépôt d'ouverture faibles
• Votre argent n'est pas bloqué pendant un certain temps 
• Les fonds sont accessibles quand vous en avez besoin
• Potentiel d'accès aux guichets automatiques 
• Lien vers le compte courant généralement disponible pour faciliter les transferts
• Autorise souvent le dépôt direct

Les comptes d'épargne sont souvent équipés de fonctionnalités qui vous aident à adopter de meilleures habitudes financières. Par exemple, Chime propose une fonction d'épargne automatique qui vous permet de désigner un certain montant de chaque chèque de paie pour aller directement dans votre épargne¹. Vous pouvez également choisir d'arrondir vos achats et de faire en sorte que la monnaie supplémentaire soit mise de côté.

PS Vous pouvez également envisager un compte d'épargne à intérêt élevé, également appelé compte d'épargne à rendement élevé. Ces comptes ont des exigences particulières, mais ils vous permettent d'augmenter votre solde plus rapidement avec un APY plus élevé.

Inconvénients potentiels d'un compte d'épargne

Il n'y a pas trop d'inconvénients à ouvrir un compte d'épargne car ils sont si flexibles. Gardez à l'esprit qu'il existe des limites de retrait pour les comptes d'épargne. Si vous effectuez trop de retraits au cours d'un mois donné, vous pourriez devoir faire face à des frais supplémentaires.

Si vous le comparez à un compte CD, vous pourriez penser aux taux d'intérêt et au moment où vous prévoyez d'utiliser votre épargne. Si vous êtes doué pour mettre de côté une grosse somme d'argent et que vous avez hâte de voir votre solde augmenter, un CD pourrait être facile pour vous d'économiser en vue d'un objectif coûteux.

Choisir entre un CD et un compte d'épargne

Si vous hésitez entre un CD et un compte d'épargne, pesez le pour et le contre. Faites une liste de vos priorités en matière d'épargne. Posez-vous ces questions : 

• Pour quoi est-ce que j'économise de l'argent ?
• Quand est-ce que je prévois de dépenser ou d'utiliser une partie de mes économies ?
• Suis-je intéressé à obtenir des intérêts sur mon solde ?
• Quelles fonctionnalités me parlent pour gérer mon argent ?
• Quelle option me donne envie d'économiser de l'argent ?

Déterminer vos désirs et vos besoins financiers est un excellent moyen de commencer le processus de prise de décision.

Comment ouvrir un CD ou un compte d'épargne

La première étape pour ouvrir un certificat de dépôt ou un compte d'épargne consiste à déterminer où vous souhaitez l'ouvrir. Chaque banque, institution financière ou entreprise de technologie financière aura son propre processus et ses propres exigences.

Dans la plupart des cas, vous devrez fournir vos informations personnelles, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse postale. Ensuite, vous déciderez du montant à déposer. Selon l'endroit où vous ouvrez votre compte, vous devrez peut-être effectuer un dépôt minimum.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, vous faites un grand pas en avant pour tirer le meilleur parti de votre argent et vous rapprocher encore plus de vos futurs objectifs financiers.

 FAQ sur CD et compte d'épargne

Vous n'arrivez toujours pas à vous décider entre un CD et un compte d'épargne ? Peut-être que lire les réponses à certaines questions courantes vous aidera !

Quelle est la différence entre un CD et un compte d'épargne ?

Un compte CD vous oblige à verrouiller votre argent, tandis qu'un compte d'épargne est plus flexible en permettant les retraits. Les certificats de dépôt ont également souvent des taux d'intérêt plus élevés - tant que vous êtes d'accord pour ranger votre argent.

Mettre de l'argent dans un CD en vaut-il la peine ?

Mettre de l'argent dans un CD peut en valoir la peine si vous êtes prêt à vous séparer de vos fonds jusqu'à la fin de la durée convenue. Assurez-vous que vous n'aurez pas besoin d'accéder à vos fonds pendant le temps imparti pour tirer le meilleur parti des avantages du CD. Sinon, vous pourriez faire face à des frais élevés.

Un CD ou un compte d'épargne a-t-il un taux d'intérêt plus élevé ?

Les CD ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne, mais cela dépend en fin de compte du compte. Les comptes d'épargne à intérêt élevé, par exemple, peuvent vous rapporter beaucoup. Explorez les tarifs avant de faire un choix et assurez-vous de savoir s'ils sont fixes ou variables.

Réflexions finales sur les CD et les comptes d'épargne

Que vous choisissiez un CD ou un compte d'épargne, il est sage de penser à économiser. Épargner ne doit pas être difficile, et qui n'aime pas avoir un bon fonds pour les jours de pluie sur lequel se rabattre ? Acheter une maison, acheter une nouvelle voiture, partir en vacances dont vous avez toujours rêvé - utiliser un type d'outil d'épargne vous met sur la bonne voie pour réaliser vos rêves.