Pour l'amour de votre cœur, planifiez ces 5 bilans de santé financière

Saviez-vous que les soucis financiers augmentent votre risque de crise cardiaque ? Soulagez le vôtre en planifiant ces cinq bilans de santé financière.Source de l'image :Getty Images.

Votre santé n'a pas de prix, il est donc essentiel de faire tout ce que vous pouvez pour rester en forme. Bien sûr, cela signifie faire de l'exercice, bien manger et consulter un médecin pour des soins préventifs. Mais saviez-vous que pour garder la meilleure forme physique, il faut aussi garder une bonne forme financière ? En effet, votre santé financière peut affecter votre santé physique.

Les soucis d'argent sont bien trop courants, et une étude de la South African Heart Association a en fait révélé que le stress financier vous rend environ 13 fois plus susceptible de souffrir d'une crise cardiaque par rapport à quelqu'un qui ne l'est pas. n'ayez pas de gros soucis d'argent.

La dernière chose dont vous avez besoin est de mettre votre santé cardiaque en danger parce que vous ne contrôlez pas vos finances. Donc, pour rester en bonne santé en atténuant les soucis d'argent, assurez-vous de planifier ces cinq bilans de santé financière.

1. Vérifiez votre dossier de crédit tous les quatre mois

Il est essentiel de garder un œil sur votre crédit, car votre pointage de crédit aura un impact sur de nombreux autres aspects de votre vie financière. Que vous puissiez emprunter, quels intérêts vous paierez et si des entreprises ou des propriétaires feront affaire avec vous, tout cela peut être influencé par votre pointage de crédit.

La vérification de votre crédit vous permet de repérer rapidement les erreurs et de contester les informations inexactes, ce qui est important puisque la FTC estime qu'environ 1 rapport sur 5 contient des erreurs. Vous pouvez rapidement attraper le vol d'identité en vérifiant votre dossier de crédit. Vous pouvez également voir comment vos efforts pour rembourser vos dettes et payer vos factures à temps améliorent votre score au fil du temps.

La vérification de votre dossier de crédit est gratuite et facile. Vous pouvez visiter AnnualCreditReport.com, où vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit une fois par an. En espaçant vos demandes, vous pouvez les consulter une fois tous les quatre mois pour toujours savoir où vous en êtes. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec Discover afin de pouvoir également garder un œil dessus.

2. Examinez votre budget (ou vos dépenses) chaque mois

Si vous avez un budget - et vous devriez le faire - une vérification mensuelle est une bonne idée pour voir si vous avez respecté vos limites de dépenses et si vous avez besoin de faire des ajustements .

Si vous n'avez pas de budget, c'est toujours une bonne idée de revoir ce que vous avez dépensé au cours du mois passé. Vous pouvez le faire en vérifiant vos relevés de carte de crédit ou en utilisant des applications telles que Mint qui vous permettent de suivre vos dépenses.

En examinant où est allé votre argent, vous pouvez repérer des tendances troublantes, telles que des centaines de dollars dépensés au restaurant, et changer de cap. Vous pouvez également vous assurer de mettre de côté suffisamment d'économies. Si vous n'avez pas mis environ 15 % de votre revenu mensuel de côté pour votre avenir, faites des ajustements, comme la création d'un budget qui donne la priorité à l'épargne, afin que vous puissiez économiser davantage à l'avenir.

3. Évaluez votre couverture d'assurance chaque année

Quand avez-vous pensé à votre assurance pour la dernière fois ? Ce n'est pas une chose amusante à considérer, mais l'assurance est là pour vous protéger en cas de problème. Vous ne voulez pas avoir une couverture trop faible, car cela pourrait vous exposer à des pertes financières dévastatrices. Vous ne voulez pas non plus trop couverture, car vous pourriez gaspiller de l'argent en primes pour une couverture dont vous n'avez pas besoin.

Pour vous assurer d'avoir le bon montant de couverture, vérifiez vos polices une fois par an. Examinez ce pour quoi vous êtes couvert et déterminez si vous devez ajouter des protections supplémentaires, telles que l'obtention d'un plan d'assurance maladie plus complet lors de l'inscription ouverte si vous dépensez une fortune en couverture d'assurance.

Vérifiez s'il y a une couverture que vous pouvez supprimer, comme une couverture collision sur un véhicule qui a vieilli et ne vaut plus grand-chose.

Si vous ne savez pas comment déterminer si vous avez la bonne couverture, les agents d'assurance peuvent vous aider à revoir vos polices et peuvent vous aider à regrouper la couverture pour obtenir une meilleure affaire. Assurez-vous simplement de faire votre propre examen des polices suggérées par les agents d'assurance afin de ne pas être poussé à acheter des protections dont vous ne voulez pas ou dont vous n'avez pas vraiment besoin.

4. Consultez vos comptes 401(k) ou de placement deux fois par an

Vérifier vos investissements de manière trop obsessionnelle peut être une mauvaise nouvelle, à moins que vous ne soyez un trader actif avec une stratégie claire sur la façon dont vous souhaitez investir. Si vous vérifiez votre portefeuille de manière obsessionnelle, vous pourriez être tenté de réagir de manière excessive aux fluctuations du marché et finir par acheter au plus haut et vendre au plus bas. Pour la plupart des investisseurs moyens, vérifier vos comptes deux fois par an est à peu près correct.

Vérifier vos comptes deux fois par an vous permet de vous assurer que vous avez une bonne combinaison d'investissements afin que votre portefeuille soit diversifié. Si certains investissements ont surperformé et que d'autres ont sous-performé, vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille pour éviter de vous retrouver avec trop d'argent investi dans un seul secteur.

Vous pouvez également vous assurer que les frais d'investissement que vous payez sont raisonnables. Si vous constatez que les coûts de l'un de vos investissements ont augmenté, faites un changement pour éviter des frais élevés.

Enfin, à mesure que vous vieillissez et que vous vous rapprochez de la date à laquelle vous devrez commencer à puiser dans vos comptes de placement, vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille afin de prendre le bon niveau de risque. La plupart des experts recommandent de soustraire votre âge à 110 ans et d'investir ce pourcentage de votre portefeuille dans des actions et le reste dans des investissements plus sûrs tels que des obligations. Étant donné que vous vieillissez chaque année, cela pourrait signifier de déplacer une plus grande partie de votre portefeuille vers des investissements plus prudents.

5. Surveillez votre valeur nette mensuellement

Garder un œil sur votre valeur nette, c'est un peu comme garder un œil sur votre poids ou votre tension artérielle :vous devez le faire, car cela vous donne un indicateur très clair de votre situation globale. santé.

Votre valeur nette est calculée en additionnant la valeur de tout ce que vous possédez et en soustrayant tous vos passifs, tels que les dettes hypothécaires et autres prêts. Votre valeur nette devrait augmenter continuellement à mesure que vous remboursez vos dettes et acquérez des actifs plus précieux.

La vérification mensuelle de votre valeur nette vous permettra de voir si votre dette augmente (ce qui est une mauvaise nouvelle) ou diminue, et vous aidera également à vous assurer que vos investissements et vos actifs augmentent en valeur afin que vous soyez sur la bonne voie pour un avenir meilleur.

Bien que la création initiale d'une liste de tous vos actifs et dettes sur une feuille de calcul ou dans une application puisse prendre un certain temps, il est rapide de mettre à jour vos calculs de valeur nette après avoir initialement a débuté. Vérifiez simplement les soldes de vos comptes une fois par mois et mettez à jour vos chiffres afin de pouvoir suivre vos progrès. Si votre valeur nette n'augmente pas ou si elle augmente très lentement, c'est un indicateur important que vous devez modifier votre mode de vie.

Garder un œil sur votre santé financière est essentiel

Faire l'effort de surveiller votre santé financière peut vous aider à garder le contrôle de votre situation financière et à apporter des modifications au besoin, comme mettre vos dépenses au régime ou travailler dur pour augmenter votre valeur nette.

En programmant ces examens chaque année, vous pouvez, espérons-le, éviter de vous retrouver dans le genre de désordre financier qui augmente votre risque de crise cardiaque - et, lorsque vous vivrez longtemps, vous avoir l'argent dont vous avez besoin pour subvenir à vos besoins jusqu'à la fin.