12 raisons pour lesquelles les cartes de crédit sont indispensables au bien-être financier

Tant que vous gérez vos dépenses et paiements de crédit de manière responsable, l'utilisation d'une carte de crédit présente d'innombrables avantages. Ils offrent des récompenses, une protection et une commodité.

Pourquoi utiliser les cartes de crédit ? D'autres options de paiement, comme les cartes de débit et les espèces, peuvent sembler être un moyen plus simple de respecter le budget. Les cartes de crédit ont la réputation d'encourager les titulaires à dépenser de l'argent qu'ils n'ont pas, en particulier lorsque des offres alléchantes leur parviennent par la poste.

Mais ici, chez Money Under 30, nous pensons qu'une bonne carte de crédit est indispensable. Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être excellentes pour votre bien-être financier. En fait, les détenteurs de cartes de crédit intelligentes peuvent gagner de l'argent simplement en utilisant leur carte.

Alors, quels sont les avantages d'une carte de crédit et comment son utilisation peut-elle vous aider à gagner du terrain ? Voici 12 façons.

1. Ils établissent des antécédents de crédit

La raison la plus importante d'avoir une carte de crédit est peut-être de développer votre historique de crédit.

Les cotes de crédit, tirées des dossiers de votre activité financière, sont essentielles si vous envisagez d'emprunter de l'argent. Ces scores proviennent en partie de l'historique de votre carte de crédit.

Contrairement à l'utilisation des cartes de débit, l'utilisation des cartes de crédit est signalée aux bureaux qui surveillent les scores. Un historique de paiement du solde d'une carte de crédit à temps aide énormément votre score. Et plus vous utilisez les cartes de crédit, plus vous construisez votre historique de crédit, améliorant encore plus votre score.

2. Ils peuvent offrir des bonus de connexion

En guise de cadeau de bienvenue, de nombreuses cartes offrent des bonus à l'inscription. Habituellement, vous devez dépenser un certain montant (parfois dans un certain délai) pour obtenir le bonus, alors lisez les petits caractères. Mais cela reste un avantage inestimable.

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En ce moment, la Carte Chase Sapphire Preferred® a une promotion offrant 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

3. Ils offrent une remise en argent

Lorsque vous effectuez des achats avec des cartes de crédit avec remise en argent, vous gagnez une petite somme d'argent. La récompense en espèces peut représenter entre 1 % et 6 % du total de votre achat. Cela peut sembler peu, mais avec le temps, ces récompenses peuvent s'ajouter à un bonus considérable.

4. Ils offrent des programmes de récompenses

Il existe presque autant de programmes de récompenses que de cartes. L'astuce consiste à trouver un programme de récompenses qui correspond aux habitudes de consommation que vous avez déjà, ou qui s'associe à un détaillant que vous aimez déjà.

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Les programmes de récompenses peuvent inclure, mais ne sont pas limités à :

• Cartes de système de points. Vous gagnez des points en fonction de vos dépenses et vous les échangez contre des cartes-cadeaux ou d'autres récompenses.
• Cartes de fidélité. Vous accumulez des miles aériens à chaque fois que vous voyagez, que vous pouvez échanger contre des réductions sur de futurs vols. Ces cartes peuvent offrir des primes de miles d'inscription lucratives.
• Cartes de voyage primes . Celles-ci offrent des "miles de carte de crédit", légèrement différents des miles de fidélisation, mais offrant toujours des récompenses pour les voyages.
• Cartes de récompenses pour les dépenses quotidiennes. Ces cartes vous rapportent des récompenses dans des catégories de dépenses courantes telles que les repas au restaurant, l'essence ou l'épicerie. Ce type de carte peut être idéal pour les utilisateurs qui ne voyagent pas beaucoup, mais qui souhaitent tout de même tirer le meilleur parti de leur carte.

La Carte Citi Premier® est l'un de nos favoris pour les avantages de type récompense.

5. Ils suivent vos dépenses pour vous

Vous voulez mieux budgétiser ? Les relevés de carte de crédit sont un outil de suivi des dépenses intégré. Vos achats sont enregistrés en ligne avec toutes les informations essentielles :où, quand, combien et à quelle fréquence vous dépensez. Certaines sociétés émettrices de cartes conservent vos relevés de dépenses pendant des années.

Cet avantage devient particulièrement utile au moment des impôts. Avec un enregistrement des dépenses de l'année écoulée déjà compilé, vous économiserez du temps et des efforts sur vos impôts. Les dépenses professionnelles, les dépenses liées aux biens locatifs, les contributions caritatives et les zones de déclaration de revenus plus délicates apparaissent toutes sur un relevé de carte de crédit.

6. Ils protègent contre la fraude

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L'un des principaux avantages des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit est le niveau de protection contre la fraude qu'elles offrent. Par exemple, le Chase Freedom Flex℠ protège votre compte en surveillant en temps réel les éventuels signes d'activité frauduleuse.

Supposons que votre carte de crédit est volée ou que quelqu'un trouve les informations de votre carte en ligne. Même si le voleur commence tout de suite à faire des achats avec votre carte, vous ne perdrez pas beaucoup d'argent puisque les débits sur les cartes de crédit ne sont pas prélevés immédiatement.

Une fois que vous aurez informé la compagnie de carte du vol, elle bloquera votre carte et enquêtera. Vous n'êtes pas responsable des achats frauduleux effectués entre-temps. Les protections de la loi fédérale pour les titulaires de carte de crédit vous empêchent de perdre beaucoup d'argent. Le maximum dont vous serez potentiellement responsable est de 50 $. Et si vous signalez avant qu'un achat ne soit effectué, ou si votre compagnie de carte de crédit a une politique de fraude à responsabilité zéro, vous ne perdrez rien.

Supposons maintenant que votre carte de débit a été volée. Étant donné que les fonds de la carte de débit sont déduits instantanément, tout argent dépensé pour des achats frauduleux disparaîtra. Les paiements automatiques que vous avez programmés peuvent être annulés en conséquence. Si vous signalez le vol dans les 60 jours, les transactions peuvent être annulées et l'argent restitué. Mais cela prend du temps et peut être beaucoup plus perturbant qu'un vol de carte de crédit.

7. Ils vous permettent de transférer votre solde

Lors d'un transfert de solde, vous transférez votre dette d'une carte de crédit à une autre. D'autres dettes, comme les prêts automobiles et les versements mensuels, peuvent être transférées sur une carte de crédit avec transfert de solde.

Vous devrez toujours payer ce que vous devez, bien sûr. Mais si vous transférez la dette sur une carte avec un taux d'intérêt inférieur, vous économisez de l'argent au fil du temps. Les transferts de solde peuvent également consolider vos dettes et vous faciliter la vie.

8. Ils peuvent être accompagnés d'une protection des achats

La protection des consommateurs est un énorme avantage de nombreuses cartes de crédit. Si vous achetez un article avec une carte de crédit et que vous découvrez plus tard qu'il est endommagé ou que la qualité est mauvaise, vous pouvez retourner l'article et faire supprimer les frais.

Les cartes de crédit peuvent également offrir des garanties prolongées sur les appareils électroniques, les meubles et d'autres articles que vous espérez utiliser pendant une longue période. Dans de nombreux cas, la carte double la durée de la garantie du fabricant. Assurez-vous de conserver vos reçus !

9. Ils ont des périodes de grâce intégrées

Essentiellement, les cartes de crédit offrent un prêt à taux zéro pendant 30 jours ou moins. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit ne vous obligent pas à disposer immédiatement des fonds pour un achat. Vous disposez d'un délai de grâce pour prendre des dispositions de paiement.

Utilisez ce délai de grâce à bon escient, car les cartes de crédit fonctionnent mieux si vous remboursez le montant total chaque mois.

10. Ils ajoutent à l'assurance

Découvrez les protections des consommateurs offertes avec votre carte de crédit. Il y a de fortes chances que vous trouviez des avantages dont vous ignoriez l'existence.

En plus des garanties prolongées et de la protection des achats, de nombreuses cartes offrent une protection contre le retour, une assurance voiture de location et une assurance voyage.

11. Ils sont universellement acceptés

En parlant de voyage, votre carte de crédit est votre meilleure amie lorsque vous voyagez. Les logements et les voitures de location sont beaucoup plus faciles à réserver avec un crédit qu'avec un débit. Les services de location placent généralement une retenue de quelques centaines de dollars sur votre carte. Cette retenue peut être gênante avec une carte de débit.

Les cartes de crédit sont également plus facilement acceptées que les cartes de débit dans le monde entier. Si vous voyagez dans un pays étranger, prévoyez d'utiliser les taux de change les plus bas sur votre carte de crédit au lieu de payer des taux de change élevés pour de l'argent liquide dans les aéroports.

12. Ils ont moins de frais

Les cartes de crédit ne sont pas accompagnées des frais de découvert ou des frais de transaction individuels des cartes de débit. Bien que les cartes de crédit puissent avoir des frais annuels, les récompenses et les remises en argent que vous gagnez peuvent les annuler. Chase Freedom Flex℠ est un gagnant clair ici, car il n'y a pas de frais annuels.

Résumé

Si vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière responsable, il n'y a vraiment aucune raison de ne pas le faire. Les avantages d'une carte de crédit incluent des récompenses, une protection et une commodité, ainsi que des rapports réguliers aux bureaux de crédit, ce qui vous permet d'établir facilement votre crédit.

L'utilisation intelligente de la carte de crédit peut vous faire économiser beaucoup d'argent et protéger votre argent, avec quelques avantages également. Pas un mauvais taux de retour sur une seule méthode de dépense !

En savoir plus :

• Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable
• 10 erreurs que vous commettez probablement avec votre carte de crédit

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