4 objectifs financiers clés pour la génération Y

Voici quelques éléments importants à cocher sur votre liste .

En matière de finances personnelles, être jeune a ses avantages et ses inconvénients. D'une part, vous pouvez être aux prises avec un salaire inférieur à celui de vos parents, par exemple, ainsi qu'un historique de crédit plus court, ce qui peut rendre difficile l'emprunt d'argent facilement. Mais d'un autre côté, vous avez toute la vie devant vous pour prendre des décisions intelligentes en matière d'argent, et vous avez la capacité d'apprendre de vos collègues, voisins et amis plus âgés.

En fait, les changements que vous ferez dans les années à venir pourraient vraiment préparer le terrain pour une vie de sécurité financière. Voici quelques objectifs financiers que vous devriez viser à atteindre pendant que vous êtes encore relativement nouveau à l'âge adulte.

1. Créer un fonds d'urgence

Les urgences financières peuvent arriver aux meilleurs d'entre nous. C'est pourquoi vous avez besoin d'une bonne somme d'argent dans un compte d'épargne - en particulier, assez pour couvrir trois à six mois de factures. Si vous n'êtes pas à la hauteur, faites de la constitution de votre fonds d'urgence votre principale priorité financière. Réduisez vos dépenses d'un mois à l'autre pour libérer de l'argent à mettre en banque, ou trouvez un deuxième emploi pour augmenter vos revenus. Ou faire les deux. L'épargne d'urgence vous procurera non seulement la tranquillité d'esprit, mais vous aidera également à éviter les dettes en cas de dépenses imprévues. Cela nous mène directement à notre prochain objectif.

2. Éliminer les dettes malsaines

Toutes les dettes ne sont pas égales. Rembourser une hypothèque ou un prêt automobile au fil du temps peut vous aider à accumuler du crédit. Techniquement, il en va de même pour le solde d'une carte de crédit, avec une seule mise en garde :une trop grande dette de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile pour vous d'emprunter à un prix abordable à des fins responsables. En fait, la dette de carte de crédit est tout simplement malsaine. Cela vous coûte beaucoup d'intérêts et vous devriez viser à vous en débarrasser le plus rapidement possible.

Une fois que vous avez constitué votre fonds d'urgence, utilisez vos économies supplémentaires pour réduire les soldes que vous devez, en les remboursant dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. Ou effectuez un transfert de solde et transférez toutes ces dettes sur une seule carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur.

3. Boostez votre pointage de crédit

Se débarrasser de la dette de carte de crédit peut aider à augmenter votre pointage de crédit, mais ce n'est pas le seul moyen. Vous pouvez également améliorer votre crédit en payant toutes vos factures entrantes à temps et en corrigeant les erreurs que vous remarquez sur votre dossier de crédit et qui jouent contre vous (comme une dette qui est en quelque sorte associée à votre historique de crédit mais qui n'est pas vraiment la vôtre). Si vous ne possédez pas encore de maison ou de véhicule, un crédit solide rendra l'achat d'une propriété ou d'une voiture plus abordable. Et si aucun achat n'est sur votre radar, il est toujours utile d'avoir un bon crédit - cela peut augmenter vos chances d'être approuvé pour louer un appartement ou contracter un prêt personnel en un clin d'œil.

4. Commencez à investir

Investir pendant vos 20 ou 30 ans pourrait vous préparer à devenir millionnaire à 60 ans. Cela peut sembler impossible, mais c'est vrai. Grâce au pouvoir des intérêts composés, vous pouvez transformer une série de modestes cotisations à un régime d'épargne-retraite ou à un compte de courtage en une somme d'argent considérable au fil du temps.

Imaginez que vous avez 27 ans et que vous placez 1 000 $ sur un compte de courtage qui génère un retour sur investissement annuel moyen de 7 % (une hypothèse raisonnable si vous faites le plein d'actions). Si vous vous asseyez et laissez cet argent seul pendant 40 ans, en tenant compte de l'inflation et des impôts, il sera passé à environ 15 000 $ lorsque vous aurez 67 ans. 

Maintenant, allons un peu plus loin et imaginons qu'au lieu d'investir 1 000 $ une fois à 27 ans, vous commenciez à investir 5 000 $ par an à 27 ans. Faites-le pendant 40 ans à ce même 7 ans. % de retour, et vous serez assis sur un peu plus de 1 million de dollars.

Les mouvements que vous faites en tant que millénaire pourraient vous permettre de vraiment profiter de vos années 40, 50 et au-delà. Cochez les éléments ci-dessus de votre liste au fur et à mesure que vous naviguez dans l'âge adulte.