Êtes-vous en train de tomber dans ces astuces financières ?

Chers lecteurs,

C'est la rare personne qui ne tombe pas occasionnellement dans de mauvaises habitudes financières qui peuvent conduire à des résultats potentiellement effrayants. Cet Halloween, assurez-vous de ne pas vous piéger dans une impasse financière. Au lieu de cela, offrez-vous une plus grande sécurité en examinant ces 10 « pièges » en matière de finances personnelles et en apportant les modifications nécessaires. Les résultats peuvent être meilleurs que le chocolat !

1) Astuce :supposer que votre argent va là où vous voulez qu'il aille

Vous joignez les deux bouts, vous maîtrisez donc votre argent, n'est-ce pas ? Peut être pas. L'argent a une façon sournoise de s'échapper si vous ne faites pas attention.

Traiter : Au lieu de faire des suppositions, faites un budget. Commencez par deux listes :vos dépenses mensuelles nécessaires et vos bons à avoir. Pouvez-vous couvrir les deux avec vos revenus ? Sinon, sortez le stylo rouge et commencez à rayer certains des extras. Vous n'avez pas à les abandonner complètement; il suffit de sauvegarder à l'avance. Ensuite, lorsque vous voudrez vous faire plaisir, vous en profiterez encore plus en sachant que vous avez tout ce qu'il vous faut.

2) Astuce :Penser qu'une urgence financière ne vous arrivera pas

Des dépenses imprévues peuvent vous submerger, même si vous êtes jeune et en bonne santé. Une perte d'emploi ? Un accident? Cela n'arrivera peut-être pas, mais cela pourrait, et cela pourrait vous coûter cher si vous n'êtes pas préparé.

Traiter :  Constituez un fonds d'urgence. Visez à couvrir trois à six mois de dépenses essentielles en mettant de côté des espèces dans un compte d'épargne ou du marché monétaire facilement accessible. Vous n'êtes pas obligé de tout faire en même temps. Faites simplement de votre fonds d'urgence un élément de votre budget et économisez ce que vous pouvez chaque mois jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif.

3) Astuce :Confondre bonne et mauvaise dette

Une dette, comme une hypothèque ou un prêt étudiant à faible taux d'intérêt, éventuellement déductible d'impôt et utilisée pour un actif susceptible de s'apprécier, peut en fait jouer en votre faveur. C'est le bon genre. Cartes de crédit et autres dettes de consommation à taux d'intérêt élevé et non déductibles ? Même si c'est pratique, cela tombe définitivement dans la catégorie "mauvais".

Traiter :  Ne facturez pas plus sur vos cartes de crédit que vous ne pouvez payer chaque mois. Créez un plan pour faire face à tout solde. Commencez par payer autant que possible sur la dette à intérêt le plus élevé tout en effectuant toujours au moins des paiements minimums sur les autres. Progressez jusqu'à ce que les soldes de votre carte de crédit soient remboursés, et restez ainsi.

4) Astuce :ne pas vérifier votre pointage de crédit

Une cote de crédit faible peut avoir de graves répercussions, allant de taux d'intérêt et de points de prêt plus élevés à un impact sur votre capacité à louer un appartement ou même à trouver un emploi.

Traiter :  Rendez-vous sur annualcreditreport.com une fois par an pour obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et Transunion). Si vous êtes dans la zone basse, vous pouvez prendre des mesures positives :payez vos factures à temps ; gardez vos soldes de carte de crédit bas; établir un long historique de crédit; minimiser les nouvelles demandes de crédit ; ou utiliser différents types de crédit.

5) Astuce :Perdre le fil des frais bancaires

Frais de guichet automatique, frais de compte, frais de transaction à l'étranger - ils peuvent certainement vous surprendre. Et ils peuvent s'additionner rapidement.

Traiter : Passez en revue vos relevés afin de savoir exactement ce qui vous est facturé. Si vous êtes désagréablement surpris par les frais que vous payez, parlez-en à votre banque. Toujours malheureux ? Changer de banque. Il existe de nombreuses options sans frais.

6) Astuce :être complaisant avec l'épargne-retraite

Ne présumez pas que vous allez bien simplement parce que vous mettez de l'argent de côté. Avec plus de personnes vivant jusqu'à 90 ans, il y a un risque réel de survivre à votre argent si vous n'êtes pas préparé.

Traiter : Croquez les chiffres pour être sûr d'avoir le pécule que vous voulez. Si vous contribuez à un 401(k), très bien, mais cela peut ne pas suffire. Utilisez un calculateur de retraite en ligne pour vous aider à déterminer le moment et le montant à épargner chaque mois. Commencez tôt. Et donnez-vous un avantage supplémentaire en mettant toutes vos contributions sur automatique. Besoin d'aide supplémentaire pour faire des calculs ? Envisagez de travailler avec un conseiller professionnel pour élaborer un plan personnalisé.

7) Astuce :Sous ou sur-assurance

Économiser sur les primes peut sembler intelligent maintenant, mais quel est le coût final si vous n'avez pas assez d'assurance quand vous en avez besoin ? D'un autre côté, si vous payez pour une assurance dont vous n'avez pas besoin, vous êtes également perdant.

Traiter : Vérifiez que votre couverture et vos plans d'assurance médicale, automobile, habitation/location ou invalidité vous conviennent toujours. Assurez-vous de profiter pleinement de tous vos avantages sociaux. Et ne vous laissez pas convaincre de souscrire une assurance inutile pour des risques que vous pouvez gérer vous-même de manière plus rentable (par exemple, une assurance pour animaux de compagnie avec de nombreuses exclusions et des franchises élevées).

8) Astuce :Confondre épargne et investissement

Ce n'est pas parce que vous avez de l'argent dans un 401(k) qu'il est investi. Vous devez prendre des mesures pour faire fructifier votre argent.

Traiter  : L'investissement à long terme dans le marché boursier est l'un des meilleurs moyens de faire fructifier votre épargne. La clé est d'investir dans une combinaison diversifiée d'actions, d'obligations et de liquidités qui conviennent à votre horizon temporel et à votre sentiment de risque - et n'essayez jamais de chronométrer le marché ou de parier sur une seule action. Un 401(k) qui propose des fonds de retraite à date cible est un moyen facile de commencer.

9) Astuce :Prendre la sécurité sociale trop tôt

Vous pouvez déposer une demande de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais cela ne signifie pas que c'est le meilleur choix pour vous. En fait, cela pourrait signifier que vous collecterez beaucoup moins au fil du temps.

Traiter : Ne vous précipitez pas pour percevoir les prestations de sécurité sociale plus tôt que nécessaire. Si vous déposez avant ce que la SSA considère comme votre âge de retraite à taux plein (FRA), vos prestations seront réduites de façon permanente. Et pour chaque année où vous attendez après votre FRA jusqu'à l'âge de 70 ans, vous obtiendrez une augmentation de 8 %. Cela peut faire une énorme différence, surtout si vous profitez d'une longue vie.

10) Astuce :Ignorer votre plan successoral

Vous avez peut-être un plan successoral en place, mais quand l'avez-vous consulté pour la dernière fois ? Et si vous n'en avez pas déjà un, le tour pourrait être non seulement sur vous mais aussi sur vos héritiers.

Traiter  :Établissez au moins un plan successoral de base, y compris nommer un tuteur pour tout enfant mineur et une directive préalable en matière de soins de santé. Une fois que vous avez un plan en place, assurez-vous de le revoir et de le mettre à jour périodiquement pour refléter tout changement important dans la vie, comme un mariage, un divorce ou des ajouts à la famille.

Contrairement aux bonbons d'Halloween, ces gâteries financières ne sont pas seulement une indulgence ponctuelle. Ils peuvent vous mettre en place avec une situation financière agréable à savourer pour les années à venir. Joyeux Halloween !

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected] . Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions sur le compte Schwab et les demandes générales,   contactez Schwab.