Liquidités vs compte épargne :quel est le meilleur investissement ?

Tout le monde garde son argent sur un compte bancaire.

Et le compte bancaire vous rapporte un intérêt pour l'argent conservé.

Ceci est généralement de 3,5% par an.

Compte épargne, comme le nom le suggère, n'est pas un compte de placement.

Il garantit que l'argent du déposant est liquide, c'est-à-dire qu'il est à sa disposition à tout moment à chaque fois que le déposant l'exige.

Dans ce processus, un déposant gagne un intérêt nominal sur un dépôt à court terme ou aucun intérêt du tout, selon le cas.

La plupart d'entre nous feraient ça, mais la question qui doit être posée et abordée est :est-ce la meilleure utilisation des fonds excédentaires disponibles à la disposition de l'investisseur ?

C'est là que les fonds liquides entrent en jeu.

Il peut être considéré comme une option pour une utilisation encore meilleure de vos fonds inutilisés.

Comparaison des liquidités et du compte d'épargne

Compte d'épargne Fonds Liquides Risque très faibleRisque similaire à celui d'une caisse d'épargne mais légèrement supérieurRendements : 3,5-5% p.a.Rendements : 6,5-7% p.a.Impôt :selon la tranche de revenuImpôt : Très faible en raison de l'indexation (long terme)

1. Retours

Votre argent durement gagné placé sur n'importe quel compte d'épargne vous rapporte un taux d'intérêt très bas.

Cet intérêt est généralement de l'ordre de 3,5 à 4 %. Certaines banques offrent un taux d'intérêt élevé allant jusqu'à 6 %. Mais ces banques ont généralement un solde minimum élevé que vous devez maintenir.

Par rapport à ce qui précède, les systèmes de fonds liquides offrent des rendements plus élevés – 6,5%-7% p.a.

Cela vient sans aucune condition sous la forme d'une exigence de solde minimum ou d'une durée d'investissement minimale.

Donc, les fonds liquides offrent des rendements plus élevés que les fonds liquides pour une courte durée d'investissement.

2. Risque

Les fonds liquides comportent un risque très faible. Si faible en fait que le risque peut être comparé à celui d'un compte d'épargne.

Pourtant, il est important de comprendre que l'investissement dans tout fonds commun de placement en général et fonds liquide, en particulier, comporte un risque de marché.

Selon les circonstances du marché, la Valeur Nette d'Inventaire (ou VNI) change.

Le compte d'épargne ne comporte généralement aucun risque d'investissement. Donc, il affecte par la suite l'intérêt, qui est toujours faible.

3. Sortie fiscale

Les liquidités entraînent une charge fiscale moindre grâce au bénéfice de l'indexation.

Les plus-values ​​à long terme sur les fonds liquides détenus pendant une durée supérieure à 3 ans sont taxées à 20 % après prise en compte du bénéfice de l'indexation.

L'indexation des charges permet une baisse des revenus, aux fins du calcul des gains en raison de la majoration de la déduction pour frais.

Donc, dans le cas d'un investissement en liquidités, le taux d'imposition effectif est réduit du fait du bénéfice de l'indexation. Cela fait une énorme différence dans la sortie d'impôt nette de l'investisseur.

Pourtant, dans un compte d'épargne, la taxe n'est pas éligible au bénéfice de l'indexation. Les revenus d'intérêts du compte d'épargne sont exonérés jusqu'à 10 , 000.

Pourquoi des fonds liquides ?

Les fonds liquides aident les investisseurs à obtenir un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux investissements des caisses d'épargne, cela aussi avec un risque considérablement faible.

Les fonds liquides sont simplement des fonds communs de placement de dette dans lesquels l'argent de l'investisseur est investi dans des instruments de marché à court terme tels que des bons du Trésor, titres d'État parmi d'autres qui présentent le moins de risque.

Ces fonds investissent dans des instruments dont l'échéance peut aller jusqu'à 91 jours.

Le point à noter ici est que les fonds liquides permettent aux investisseurs d'investir leur argent pendant une très courte période de temps, même quelques jours ou mois, et gagner un retour sur la période de leur investissement.

Il est donc très liquide et offre un bon rendement pour un investissement à court terme.

L'inconvénient des fonds liquides

Il y a un inconvénient majeur à garder de l'argent dans un fonds liquide qui peut vous affecter. L'argent dans un fonds liquide n'est pas immédiatement disponible pour vous.

Il faut 1 à 2 jours ouvrables pour retirer de l'argent d'un fonds liquide. Cela signifie que vous n'y avez pas accès les jours fériés.

Taux d'intérêt des caisses d'épargne

BANQUE TAUX D'INTÉRÊT Oui Taux d'intérêt du compte d'épargne bancaire 5,00 % – 6,25 % Taux d'intérêt du compte d'épargne Kotak Bank Nova 5,00 % à 6,00 % Taux d'intérêt du compte bancaire de base agréé standard 4,00 % Taux d'intérêt du compte bancaire d'épargne Canara Bank 4,00 % Intérêt des comptes d'épargne Citibank Taux4,00% Régime de dépôt d'épargne UCO Bank Saral Taux d'intérêt 4,00% Taux d'intérêt du compte d'épargne bancaire IDFC 4,00% Taux d'intérêt du compte Andhra Bank Abhaya SB 4,00% Taux d'intérêt de l'épargne ordinaire de la South Indian Bank 4,00% Intérêt du compte d'épargne super de la Banque IDBI Taux4,00% Taux d'intérêt du compte d'épargne bancaire SBI3,50%-4,00%Taux d'intérêt du compte bancaire d'épargne de la banque indienne3,50%-4,00%Taux d'intérêt du compte d'épargne ordinaire de la banque HDFC3,50%-4,00%Taux d'intérêt du compte d'épargne général PNB3. 50%-4,00 % ICICI Bank Taux d'intérêt du compte d'épargne ordinaire3,50%-4,00%Taux d'intérêt du compte d'épargne Bank of Baroda3,50%-4,00%Taux d'intérêt du compte d'épargne de base Axis Bank3,50%-4,00%

Le tableau montre le taux d'intérêt des principales banques.

La plupart des banques en Inde offrent un taux d'intérêt de 4% par an sur le dépôt d'épargne même si la Reserve Bank of India a déréglementé le taux d'intérêt sur la caisse d'épargne.

Les banques qui offrent un taux un peu plus élevé exigent un solde minimum élevé sur le compte.

Par conséquent, le montant excédentaire placé sur des comptes d'épargne génère un taux d'intérêt très bas qui pourrait même ne pas suffire à couvrir l'inflation.

Mais les fonds liquides offrent des taux plus élevés sans compromettre le montant et la durée de l'investissement.

Que sont les fonds liquides ?

Fonds liquide signifiant : les fonds liquides sont un type de fonds communs de placement avec un risque incroyablement faible qui leur est associé. Les rendements qu'ils offrent sont légèrement supérieurs à ceux que vous obtiendriez sur un compte bancaire d'épargne.

Ils sont également très liquides, ce qui signifie qu'il faut très peu de temps pour investir et retirer de l'argent des fonds liquides.

Alors que d'autres fonds communs de placement peuvent prendre entre 3 et 4 jours ouvrables pour investir et racheter de l'argent, les fonds liquides prennent environ 1-2 jours ouvrables.

Les fonds liquides sont des fonds communs de placement où les investissements sont principalement effectués dans des instruments à très court terme ou du marché monétaire tels que les bons du Trésor, certificat de dépôt, dépôts à terme et billets de trésorerie.

Avec la baisse des taux d'intérêt bancaires, de nombreux investisseurs utilisent les fonds liquides pour parquer leur argent pendant une courte période.

Rendements du fonds liquide

Comme tous les autres fonds communs de placement, les fonds liquides investissent également dans des titres dont le prix du marché et la valeur nette d'inventaire (VNI) évoluent en fonction de l'évolution du prix du marché.

Mais le mouvement de la valeur liquidative du fonds liquide n'est pas comme les autres fonds communs de placement, car les intérêts gagnés par les fonds pendant la durée du titre sont divisés également pour le nombre de jours pendant lesquels le titre est détenu, ce qui rend le mouvement de la valeur liquidative du fonds plus ou moins linéaire ( comme une ligne continue qui monte).

En période de forte inflation, la Banque de réserve maintient des taux d'intérêt élevés et resserre la liquidité, faisant ainsi des fonds liquides l'une des meilleures options d'investissement.

Impôt sur les fonds liquides

Fiscalité des liquidités : Pour les gains réalisés avant un an sur investissement, les investisseurs sont imposés selon la tranche de revenu similaire à l'impôt sur les intérêts perçus sur le compte d'épargne.

Pour les plus-values ​​à long terme c'est-à-dire si les fonds sont rachetés après 3 ans, il est taxé à 11,33 % (y compris surtaxe et cess) ou 22,66 % avec le bénéfice de l'indexation, celui qui est le plus bas.

Conclusion

Après une analyse approfondie des paramètres mentionnés ci-dessus, il est sûr de dire que les fonds liquides ont leurs avantages par rapport au dépôt d'argent inutilisé dans un compte bancaire d'épargne.

En ce qui concerne les retours, les fonds liquides offrent des rendements presque doubles par rapport à un dépôt traditionnel sur le compte d'épargne de la plupart des banques.

Le risque d'investir dans des fonds liquides n'est plus élevé que par une petite marge, par rapport au dépôt d'argent sur le compte d'épargne.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.