Comment sortir de ma rente AXA

AXA Equitable Life Insurance Company propose plusieurs types de rentes à travers un réseau national d'agents et de conseillers financiers. La société est notée AA par l'intermédiaire de Standard and Poor's, mais la société de notation lui a attribué une perspective négative en février 2009. Cela peut laisser les détenteurs de rentes un peu incertains quant à l'avenir de la société et à la capacité d'AXA à verser des prestations lorsque le moment est venu vient. Si vous décidez de ne plus vouloir de votre rente AXA, vous avez plusieurs options.

Étape 1

Consultez votre contrat de rente AXA et déterminez la date de début du contrat, ainsi que le jour où vous avez reçu le contrat d'AXA ou de votre agent. Ces deux dates vous permettront d'établir l'une des trois options de rachat :la résiliation du contrat pendant la période d'observation libre; rachat du contrat avec frais; ou le rachat de la police sans aucune pénalité.

En rachetant un contrat, vous le remettez à la compagnie d'assurance et recevez la valeur du contrat moins les frais. La compagnie d'assurance n'est plus responsable du paiement des prestations sur le contrat.

La « période de consultation gratuite » est une fenêtre de 14 jours après la réception de votre contrat pendant laquelle vous pouvez le consulter sans aucun risque. Si vous décidez que vous ne voulez pas de rente pendant cette période, le retourner à l'agent ou à la société sans risque financier pour vous.

Chaque rente a une durée contractuelle appelée période de rachat. Il s'agit de la durée minimale pendant laquelle vous avez accepté de garder votre argent à l'institution. Si vous retirez l'argent avant cette période, vous devrez payer des frais appelés frais de rachat. Les rentes vont de 3 à 15 ans, avec des frais de rachat pouvant atteindre 15 pour cent de l'argent retiré.

Étape 2

Choisissez comment investir l'argent pour l'avenir. Bien que vous n'ayez pas encore cédé la police, Que vous choisissiez de le laisser dans une structure de rente (avec une autre compagnie d'assurance) ou d'encaisser et de faire autre chose avec les fonds déterminera quelle action vous entreprendrez ensuite.

Vos actions possibles sont les suivantes :exercer la « période d'observation libre » décrite à l'étape 3 ; effectuer un échange 1035, transférer les actifs vers une autre rente, comme indiqué à l'étape 4 ; ou liquider les actifs, les retourner sur votre compte personnel, comme indiqué à l'étape 5.

Étape 3

Exercez la « période d'examen libre » si vous êtes dans les 14 jours suivant la réception de votre police. Les contrats d'assurance exigent que les assurés disposent d'un délai pour examiner en profondeur une police dès sa réception. Remettez l'intégralité du contrat au courtier et remplissez un formulaire de rachat indiquant la période de libre consultation.

Étape 4

Effectuez un échange 1035. Trouvez et investissez dans une autre rente en laquelle vous avez confiance. Il existe de nombreuses compagnies d'assurance qui proposent des produits de rente. Si votre conseiller financier n'est pas en mesure de vous orienter vers celui que vous aimez, faire une recherche en ligne sur des sites tels que AnnuityFYI.com, qui comparent différentes rentes côte à côte pour vous.

Lorsque vous trouvez une rente dans laquelle vous souhaitez investir, remplir une nouvelle demande de rente ainsi que 1035 documents Exchange, paperasse qui vous permet de transférer de l'argent d'une compagnie d'assurance à une autre sans avoir à payer d'impôts sur une distribution. Un échange 1035 est un échange non imposable autorisé par le code fiscal américain; il ne dispense pas des frais de rachat perçus par la compagnie d'assurance.

Étape 5

Liquider la rente. Consultez un conseiller fiscal avant de liquider une rente que vous détenez depuis plusieurs années ou que vous avez considérablement appréciée depuis que vous l'avez ouverte. La croissance de la valeur de la rente sera imposée. Cette option est généralement la meilleure si vous n'êtes plus intéressé par l'épargne à imposition différée et que vous voulez vous retirer entièrement des rentes.

Demandez un formulaire de rachat et remplissez-le pour effectuer un rachat complet. Cela générera une conséquence fiscale; vous pouvez également payer des frais de rachat si vous êtes encore dans la période de rachat.

Conseil

Lors du rachat d'un contrat, il vous sera demandé de renvoyer l'original du contrat avec le formulaire de rachat. Ayez ceci avec vous lorsque vous soumettez vos documents pour accélérer le processus.

Si vous choisissez de liquider le compte et de placer l'argent sur votre compte courant ou votre compte d'épargne, vous pouvez choisir n'importe quelle option d'investissement ou même la dépenser en vacances en famille. Il n'y a pas de règle disant qu'il doit être réinvesti.