Quel type d'IRA ai-je ?

Il est important de savoir quel type de compte de retraite individuel (IRA) vous possédez, tant du point de vue de la planification fiscale que du point de vue de l'épargne-retraite. Les IRA traditionnels et Roth ont leurs avantages, et savoir lequel vous avez vous permet de faire des choix judicieux avec vos fonds de retraite à l'avenir.

Confirmation de transaction

Vous devriez recevoir une confirmation de transaction chaque fois que vous effectuez un achat ou effectuez une transaction au sein de votre IRA. Cette confirmation de transaction répertorie le numéro de compte de l'IRA, mais il devrait également répertorier le type de compte que vous avez. Par exemple, le haut de votre confirmation de transaction peut indiquer le numéro de compte 123456-789, suivi des mots « Roth IRA ». Vérifiez attentivement la déclaration de confirmation, parce que le type d'IRA peut être répertorié à un endroit différent selon la société de courtage ou la société de fonds communs de placement que vous utilisez.

Sommaire des cotisations annuelles

L'administrateur de votre IRA doit vous envoyer chaque année un résumé des cotisations annuelles. Ce récapitulatif des contributions répertorie le montant que vous mettez dans votre IRA traditionnel ou Roth ainsi que les dates auxquelles vous avez effectué ces contributions. Si vous avez contribué de l'argent à un IRA traditionnel et à un Roth, cette répartition sera indiquée sur le résumé de la contribution. Si vous avez versé de l'argent à plusieurs IRA différents, vous devriez recevoir un résumé de fin d'année pour chacun de ces comptes.

IRA traditionnel

Si vous déterminez que vous avez un IRA traditionnel, vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale pour le montant que vous mettez sur le compte. Conservez une copie de votre sommaire de cotisation et utilisez cette information lorsque vous produisez vos impôts. Contribuer à un IRA traditionnel peut réduire votre revenu imposable, réduisant ainsi votre impôt à payer et facilitant l'épargne. L'argent que vous mettez dans l'IRA traditionnel croît avec un report d'impôt, et vous ne payez des impôts sur l'argent que lorsque vous commencez à le retirer à la retraite.

Roth IRA

Si votre récapitulatif de contribution et votre confirmation de transaction indiquent que vous avez un Roth IRA, vous n'avez pas droit à une déduction lorsque vous produisez vos impôts. Vous pouvez, cependant, profitez de retraits libres d'impôt de votre compte lorsque vous prenez votre retraite. À long terme, ces retraits non imposables peuvent être plus précieux que la déduction fiscale initiale, surtout si les taux d'imposition augmentent dans les années qui précèdent votre retraite.